Государство позволяет использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Предполагается, что снизив первоначальный взнос до 10–15%, это даст возможность получателям материнского капитала использовать его в качестве первоначального взноса, а недостающую для покупки сумму получать в виде кредита. Но одновременно это упростит втягивание заемщиков в ипотечную кабалу и сделает ее еще более глубокой, поскольку и величина долга возрастет. В ипотеку втянут людей, которые даже не в состоянии накопить первоначальный взнос.

Продемонстрируем на конкретных примере. Семья приобретает квартиру стоимостью 2,4 млн. рублей. Первоначальный взнос по сегодняшним стандартам (30%) в этом случае равен 720 тыс. рублей, а размер кредита 1 млн 680 тыс. рублей. При рассрочке в 20 лет переплата банку в виде процентов (помимо долга!) составит 2 млн 345 тыс. рублей. Это без учёта трёх вида страховок, комиссий банка за выдачу и рассмотрение кредита, комиссий за обслуживание счёта, услуг нотариуса в размере 1% от стоимости квартиры, оплата банковской ячейки, оплата регистрации договора залога, оплата услуг риэлторов за оформление договора купли продажи и штрафы за просрочку платежей. Если снизить первоначальный взнос до 15%, сумма составит 360 тыс. рублей (действительно, почти тютелька в тютельку с материнским капиталом 343 тыс. рублей), а размер кредита 2 млн. 040 тыс. рублей. Но переплата банку увеличится до 2 млн. 848 тыс. рублей за счет возросшего долга, так как основная сумма кредита возрастёт с 70% до 85%. Итого: в новом варианте с уменьшенным первоначальным взносом семья получила от государства помощь в сумме 343 тыс. рублей, но отдала банку только в виде процентов на 503 тыс. рублей больше! То есть весь материнский капитал достался банку, еще и с приличным «доходом». Фактически граждане использующие таким образом материнский капитал, кормят банкиров.

Выгода ипотеки для населения считается аксиомой. Об этом говорят многие организации заинтересованные в развитии ипотеки. Между прочим, по определению аксиома – отправное, исходное положение какой-либо теории, которое принимается без доказательства,на веру. То же самое относится и к ипотеке.