интересная тема хочу сказать, потому как разные способы вернуть деньги существуют, но все зависит от множества факторов в том числе и от человеческого, а именно насколько крепки у вас яйца и какие документы были подписаны при передачи денег.
при первом варианте мой совет купить диктофон для личного пользования и использования для изобличения недобрых,
для второго нужно быть юридически грамотным человеком или брать с собой таких людей.
поэтому важно насколько серьезный вы человек, так что не бедьте лохами.