Всем привет, живу в городе 1 млн человек.

Две сестры вступают в наследование квартиры равными долями по 2 млн рублей. Я сын одной из них, хочу выкупить долю у второй в рассрочку. Есть два принципиально разных варианта, какой предпочтительней?

1) Одна из систер дарит мне долю без налога, т.к. близкий родственник для меня. Вторую долю я выкупаю у второй сестры в рассрочку за 1 млн рублей, т.к. налогом не облагается в 13% при продаже до 1 млн до 3 лет. Оставшийся миллион оформляется как долг тоже в рассрочку с графиком платежей. Важный ньанс. Вторая сестра хочет деньги как можно скорее, от того размер платежа на руки ей в месяц 40 тыс рублей. Многовато. Срок 4 года примерно.

2) Второй вариант. Через банк. Одна из систер дарит мне долю без налога, т.к. близкий родственник для меня. Вторую долю вторая сестра продает за 2400000руб мне через банк. Я иду в банк и говорю, что хочу ипотеку на последнюю долю во вторичном жилье под залог всей квартиры. Прошу у родственников 480 тыс. Отдаю банку 480 тыс первый взнос с ипотекой на 2,4 млн под 11,4% (февраль 2023) на долгий срок 15-20 лет. Одна из систер получает деньги, налог сверху 13% т.к. владеет жильем меньше 3 лет, мы не близкие родственники. Отдает с полученных денег родственникам 480000 руб первого взноса обратно. По итогу имеем долгий срок погашения, более 1 млн рублей переплаты, но низкий ежемесячный платеж в 10-15 тыс рублей.

Какой вариант выбрать?