Выгодно ли держать деньги в банке? 192 / 19226
03 июл. 2010
Ставки по депозитам достигли дна
Но подниматься с него пока не собираются01.07.2010 · 1
По данным ЦБ РФ, максимальная ставка по вкладам в первой десятке банков за третью декаду июня опустилась на 0,07 процентного пункта — до 9,28% годовых. Эксперты полагают, что период снижения процентов подошел к концу. Большинство рублевых ставок на розничном рынке по-прежнему показывают положительную доходность, а вот многие депозиты в валюте могут оказаться выгодными только в случае ослабления рубля.
Выгодные рубли
Чуть меньше года назад, в первой декаде июля 2009 года, максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях, по данным того же ЦБ, была 14,85 %, и уже тогда она представлялась нереально низкой после пиковых показателей февраля-марта, когда на рынке можно было найти депозиты под более чем 20% годовых. Нынешние ставки топ-10 кажутся уж очень невысокими. Однако, по оценкам аналитиков, большинство рублевых депозитов на российском рынке сохраняют положительную доходность: инфляция по итогам 2010 года ожидается на уровне 6% или даже ниже.
«Сейчас большинство процентных ставок по вкладам в рублях лежит в положительной плоскости, — говорит главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. — А это значит, что вкладчики получают доходность в реальном выражении. Или хотя бы имеют нулевую доходность, которая покрывает негативный эффект от инфляции».
И это действительно так. Процентные ставки выше прогнозируемого уровня роста цен есть даже у Сбербанка, который всегда отличался от других весьма консервативной политикой на рынке депозитов. Правда, все эти вклады на достаточно длинные сроки. В частности, по вкладу «Депозит» предлагается ставка 6,25—7% годовых — при сроке два — три года и суммах от 1 млн рублей. По вкладу «Накопительный» ставка составляет 6,25—6,75% на два года, если размещаемая сумма не меньше 100 тыс. рублей. Более доступен по порогу вхождения депозит «Доверительный» (два — три года, 7—7,25% годовых при минимальной сумме 10 тыс. рублей).
В ВТБ 24 перекрыть прогнозируемую инфляцию можно с помощью вклада «Свобода выбора», который предполагает более короткие сроки размещения средств. Так, на три — шесть месяцев можно положить от 15 тыс. рублей под 6,8% годовых. Если же сумма большая — от 5 млн рублей, то ее банк примет на такой же срок под 8,25% (указанные ставки действуют при условии открытия вклада без капитализации процентов).
Традиционно банки с госучастием никогда не предлагают высоких ставок, поэтому поискать более выгодные варианты можно в других кредитных организациях. Правда, высокие ставки зачастую доступны лишь для больших сумм и при длительных сроках. Максимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Альфа-Банком, — 9,5% годовых (вклад «Победа» сроком три года, от 3 млн рублей). Минимальная ставка по этому депозиту — 6% при сумме 10—250 тыс. рублей на срок три месяца. Максимальная доходность в банке «Уралсиб» — по вкладу «Достойный дом детям» (от 5 тыс. рублей, один год, 8,8%).
В Банке Москвы максимальную ставку по вкладу в размере 7,85% годовых можно получить, разместив от 1 млн рублей на 1 095 дней. Минимальная ставка — 5,5% на три месяца при сумме от 10 тыс. до 1 млн рублей. В Росбанке максимальная доходность доступна также только гражданам с большими накоплениями (вклад «Росбанк — Societe Generale» на три года, от 10 млн рублей — под 8,6%). В Бинбанке самая высокая рублевая ставка — по депозиту «Доходный VIP» (10,4% годовых в рублях).
По данным Банки.ру, самую высокую на рынке процентную ставку по рублевым вкладам предлагает сегодня АМТ Банк («Элитный+», от 700 тыс. рублей, один год, 14% годовых). На втором месте — московский филиал Меткомбанка («Летнее время», от 750 тыс. рублей, один год, 13,75%). На третьем — банк «Образование» («VIP», от 2,5 млн рублей, один — три года, 13,5%).
По мнению Наталии Орловой, текущая ситуация на рынке рублевых депозитов сохранится на ближайшую перспективу. «Сейчас мы видим, что инфляция не ускоряется, а процентные ставки прекратили свое снижение. Некоторые банки их даже повышают», — замечает она. Действительно, не так давно о повышении объявили Альфа-Банк и Промсвязьбанк.
«Нынешняя ситуация продлится, скорее всего, до конца года, — прогнозирует Орлова. — А если смотреть на более длительную перспективу и открывать вклады, скажем, на два года, то имеет смысл обратить внимание на процентные ставки в размере 7—8% годовых».
Почти во всех опрошенных Банки.ру кредитных организациях заявили, что не собираются в ближайшее время повышать ставки по депозитам.
Ненадежная валюта
Рынок валютных вкладов не вселяет большого оптимизма. «Сегодня средневзвешенная ставка здесь составляет 3,25—3,5% годовых, — говорит главный экономист УК «Финам» Александр Осин. — При условии что в течение года курс евро или доллара к рублю не изменится, а инфляция составит 6%, доходность вкладов с такими ставками будет отрицательной».
Аналитики указывают также на то, что клиент, принимающий решение открыть валютный депозит, должен осознавать, что принимает на себя еще и валютные риски. Необходимо не только учитывать величину процентной ставки, но и понимать, как может измениться курс валюты в течение срока действия вклада. По мнению Осина, вклады в валюте под среднюю ставку смогут принести доход, если курс доллара или евро по отношению к рублю вырастет на 2,5—3% за год. «А если инфляция составит 8%, как полагают некоторые эксперты, то валютный курс должен будет вырасти на 10%», — указывает он.
По данным Банки.ру, максимальные ставки по вкладам в долларах предлагает сегодня банк «Холдинг-Кредит» («Мобильный», от 1 тыс. долларов, три года, 10,5% годовых). В московском филиале банка «Балтика» можно разместить вклад на сумму от 50 долларов на срок один год под 10% годовых (вклад «Кошелек»). Такие же ставки у Центркомбанка, Москоммерцбанка, Интрастбанка, Метробанка.
В Сбербанке максимальная ставка по долларам и евро (вклад «Депозит») — 4,5% годовых на три года. В ВТБ 24 — это 4,65% («Свобода выбора», три — пять лет). В Альфа-Банке — 6% («Победа», три года). Самые низкие на рынке ставки по валютным вкладам — опять-таки у Сбербанка («Мультивалютный», 0,01%). У Газэнергопромбанка, ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка, Росбанка минимальная ставка составляет 0,1% годовых.
Аналитики рекомендуют сегодня отдавать предпочтение рублевым депозитам и обращают внимание на то, что банки вряд ли будут еще больше снижать процентные ставки. «Я думаю, что в уровне ставок по депозитам уже достигнуто «дно», — предполагает Осин. — И хотя банковский сектор сегодня имеет множество рисков, конкуренция на рынке депозитов растет».
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ
Но подниматься с него пока не собираются01.07.2010 · 1
По данным ЦБ РФ, максимальная ставка по вкладам в первой десятке банков за третью декаду июня опустилась на 0,07 процентного пункта — до 9,28% годовых. Эксперты полагают, что период снижения процентов подошел к концу. Большинство рублевых ставок на розничном рынке по-прежнему показывают положительную доходность, а вот многие депозиты в валюте могут оказаться выгодными только в случае ослабления рубля.
Выгодные рубли
Чуть меньше года назад, в первой декаде июля 2009 года, максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях, по данным того же ЦБ, была 14,85 %, и уже тогда она представлялась нереально низкой после пиковых показателей февраля-марта, когда на рынке можно было найти депозиты под более чем 20% годовых. Нынешние ставки топ-10 кажутся уж очень невысокими. Однако, по оценкам аналитиков, большинство рублевых депозитов на российском рынке сохраняют положительную доходность: инфляция по итогам 2010 года ожидается на уровне 6% или даже ниже.
«Сейчас большинство процентных ставок по вкладам в рублях лежит в положительной плоскости, — говорит главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. — А это значит, что вкладчики получают доходность в реальном выражении. Или хотя бы имеют нулевую доходность, которая покрывает негативный эффект от инфляции».
И это действительно так. Процентные ставки выше прогнозируемого уровня роста цен есть даже у Сбербанка, который всегда отличался от других весьма консервативной политикой на рынке депозитов. Правда, все эти вклады на достаточно длинные сроки. В частности, по вкладу «Депозит» предлагается ставка 6,25—7% годовых — при сроке два — три года и суммах от 1 млн рублей. По вкладу «Накопительный» ставка составляет 6,25—6,75% на два года, если размещаемая сумма не меньше 100 тыс. рублей. Более доступен по порогу вхождения депозит «Доверительный» (два — три года, 7—7,25% годовых при минимальной сумме 10 тыс. рублей).
В ВТБ 24 перекрыть прогнозируемую инфляцию можно с помощью вклада «Свобода выбора», который предполагает более короткие сроки размещения средств. Так, на три — шесть месяцев можно положить от 15 тыс. рублей под 6,8% годовых. Если же сумма большая — от 5 млн рублей, то ее банк примет на такой же срок под 8,25% (указанные ставки действуют при условии открытия вклада без капитализации процентов).
Традиционно банки с госучастием никогда не предлагают высоких ставок, поэтому поискать более выгодные варианты можно в других кредитных организациях. Правда, высокие ставки зачастую доступны лишь для больших сумм и при длительных сроках. Максимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Альфа-Банком, — 9,5% годовых (вклад «Победа» сроком три года, от 3 млн рублей). Минимальная ставка по этому депозиту — 6% при сумме 10—250 тыс. рублей на срок три месяца. Максимальная доходность в банке «Уралсиб» — по вкладу «Достойный дом детям» (от 5 тыс. рублей, один год, 8,8%).
В Банке Москвы максимальную ставку по вкладу в размере 7,85% годовых можно получить, разместив от 1 млн рублей на 1 095 дней. Минимальная ставка — 5,5% на три месяца при сумме от 10 тыс. до 1 млн рублей. В Росбанке максимальная доходность доступна также только гражданам с большими накоплениями (вклад «Росбанк — Societe Generale» на три года, от 10 млн рублей — под 8,6%). В Бинбанке самая высокая рублевая ставка — по депозиту «Доходный VIP» (10,4% годовых в рублях).
По данным Банки.ру, самую высокую на рынке процентную ставку по рублевым вкладам предлагает сегодня АМТ Банк («Элитный+», от 700 тыс. рублей, один год, 14% годовых). На втором месте — московский филиал Меткомбанка («Летнее время», от 750 тыс. рублей, один год, 13,75%). На третьем — банк «Образование» («VIP», от 2,5 млн рублей, один — три года, 13,5%).
По мнению Наталии Орловой, текущая ситуация на рынке рублевых депозитов сохранится на ближайшую перспективу. «Сейчас мы видим, что инфляция не ускоряется, а процентные ставки прекратили свое снижение. Некоторые банки их даже повышают», — замечает она. Действительно, не так давно о повышении объявили Альфа-Банк и Промсвязьбанк.
«Нынешняя ситуация продлится, скорее всего, до конца года, — прогнозирует Орлова. — А если смотреть на более длительную перспективу и открывать вклады, скажем, на два года, то имеет смысл обратить внимание на процентные ставки в размере 7—8% годовых».
Почти во всех опрошенных Банки.ру кредитных организациях заявили, что не собираются в ближайшее время повышать ставки по депозитам.
Ненадежная валюта
Рынок валютных вкладов не вселяет большого оптимизма. «Сегодня средневзвешенная ставка здесь составляет 3,25—3,5% годовых, — говорит главный экономист УК «Финам» Александр Осин. — При условии что в течение года курс евро или доллара к рублю не изменится, а инфляция составит 6%, доходность вкладов с такими ставками будет отрицательной».
Аналитики указывают также на то, что клиент, принимающий решение открыть валютный депозит, должен осознавать, что принимает на себя еще и валютные риски. Необходимо не только учитывать величину процентной ставки, но и понимать, как может измениться курс валюты в течение срока действия вклада. По мнению Осина, вклады в валюте под среднюю ставку смогут принести доход, если курс доллара или евро по отношению к рублю вырастет на 2,5—3% за год. «А если инфляция составит 8%, как полагают некоторые эксперты, то валютный курс должен будет вырасти на 10%», — указывает он.
По данным Банки.ру, максимальные ставки по вкладам в долларах предлагает сегодня банк «Холдинг-Кредит» («Мобильный», от 1 тыс. долларов, три года, 10,5% годовых). В московском филиале банка «Балтика» можно разместить вклад на сумму от 50 долларов на срок один год под 10% годовых (вклад «Кошелек»). Такие же ставки у Центркомбанка, Москоммерцбанка, Интрастбанка, Метробанка.
В Сбербанке максимальная ставка по долларам и евро (вклад «Депозит») — 4,5% годовых на три года. В ВТБ 24 — это 4,65% («Свобода выбора», три — пять лет). В Альфа-Банке — 6% («Победа», три года). Самые низкие на рынке ставки по валютным вкладам — опять-таки у Сбербанка («Мультивалютный», 0,01%). У Газэнергопромбанка, ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка, Росбанка минимальная ставка составляет 0,1% годовых.
Аналитики рекомендуют сегодня отдавать предпочтение рублевым депозитам и обращают внимание на то, что банки вряд ли будут еще больше снижать процентные ставки. «Я думаю, что в уровне ставок по депозитам уже достигнуто «дно», — предполагает Осин. — И хотя банковский сектор сегодня имеет множество рисков, конкуренция на рынке депозитов растет».
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ
27 июл. 2010
обращают внимание на то, что банки вряд ли будут еще больше снижать процентные ставки. «Я думаю, что в уровне ставок по депозитам уже достигнуто «дно»
Посмотрим какое это ДНО! Ставка рефинансирования уже четыре раза за этот год опускалась. И сейчас по моему 7, 75%.
Посмотрим что будет дальше!
Программа "Жилищный шаг" - рациональная альтернатива аренде и ипотеке.
сайт: WWW.ЖИЛИЩНЫЙ-ШАГ.РФ
сайт: WWW.ЖИЛИЩНЫЙ-ШАГ.РФ
01 авг. 2010
Как что будет дальше. Ставку сказали опускать больше не будут.
+ % по вкладам в некоторых банках выросли чуть.
перегретая недвижимость ща нафиг никому не нужна.
выгодней те же тыщи да мильоны на депозите держать.
чем ждать авось цена на недвигу вырастет.
а с чего она должна расти - неясно. толчков для роста нет вообще.
+ % по вкладам в некоторых банках выросли чуть.
перегретая недвижимость ща нафиг никому не нужна.
выгодней те же тыщи да мильоны на депозите держать.
чем ждать авось цена на недвигу вырастет.
а с чего она должна расти - неясно. толчков для роста нет вообще.
01 авг. 2010
Перегретая недвижимость сейчас улетает со скоростью ветра, агентства завалены работой.
Нижегородский риэлтор 89534157333.
внешняя ссылка
внешняя ссылка
02 авг. 2010
Не перевелись еще идиоты на руси)). ниче. время поправит))
04 авг. 2010
По данным Банки.ру, самую высокую на рынке процентную ставку по рублевым вкладам предлагает сегодня АМТ Банк («Элитный+», от 700 тыс. рублей, один год, 14% годовых). На втором месте — московский филиал Меткомбанка («Летнее время», от 750 тыс. рублей, один год, 13,75%). На третьем — банк «Образование» («VIP», от 2,5 млн рублей, один — три года, 13,5%)
Хочу дополнить все эти проценты платятся на сумму превышающею 700 тыс. рублей ( а мы помнишь что сумма более 700.000 рублей не попадает под систему страхования вкладов).
То есть вклад "Элитный+" , при внесении 800 тыс. рублей, вы получаете на 700 тыс. рублей 9% годовых, а на сумму превышающею ее, то есть на 100 тыс., 12% ( может тогда было 14%).....так что автор не до конца разобрался
Хочу дополнить все эти проценты платятся на сумму превышающею 700 тыс. рублей ( а мы помнишь что сумма более 700.000 рублей не попадает под систему страхования вкладов).
То есть вклад "Элитный+" , при внесении 800 тыс. рублей, вы получаете на 700 тыс. рублей 9% годовых, а на сумму превышающею ее, то есть на 100 тыс., 12% ( может тогда было 14%).....так что автор не до конца разобрался
никогда не сдаваться
04 авг. 2010
Vitax писал(а):Выходит, что банки способны лишь защитить деньги от инфляции и то не всегда. Есть ли достойная альтернатива банкам?
Вообще очень интересная тема, но вот уже 18 страниц - и почти не раскрыта. Ведь вопрос - есть ли достойная альтернатива? А раскрыли тему только вложений в банки, облигации и практически все. Но хотелось бы рассмотреть именно альтернативы вложения денег.
Тут сразу возникает несколько вопросов - какую именно сумму, и на какой срок вкладывать, хочет ли человек просто отдать деньги на увеличение, или сам готов помогать им расти (а не просто греть попу под палящим солнцем какого-нибудь курорта).
Один из способов альтернативы банкам, на мой взгляд такой - покупка по договору ренты недвижимости (комнаты, квартиры, дачи, в Москве, области, регионах - все зависит от количества денег). Или брать ренту как дополнительный источник вложения, то есть продал одну квартиру, половину закинуть по банкам, вторую потратить на покупку по ренте. Но это долгосрочное вложение.
Второй из способов у меня исходит из конкретной ситуации - у родственников (муж и жена) есть два объекта недвижимости, на сумму примерно 3,5-3,8 млн. рублей. Толку от нее нету, одни коммунальные платежи, сейчас их сдают, имея небольшую прибыль. Муж работает на производстве пластиковых окон, имея нестабильную зарплату в 15 тыр, и непонимание и унижения со стороны начальства (если что то не нравится - можешь уходить, никто не держит). Но сам он очень хороший специалист по строительству домов, дач и все что с этим связанно, и это дело очень любит (сейчас живут в своем доме - постоянно что-то строит, пристраивает и приделывает). Так вот, что я хотел ему предложить - продать эти два объекта, а на полученные деньги купить недорогой участок и самому (набрать бригаду, и быть бригадиром) построить жилой дом/дачу, для последующей продажи. Что он будет иметь - любимую работу, работать сам на себя, и зарабатывать хорошие деньги. Построил, продал (покупателя можно искать заранее, на стадии строительства) - и по новой.
Вот такие два альтернативных решения у меня в голове. По возможности, хотелось бы послушать коментарии по ним, ну и услышать еще другие способы - их должно быть очень много, кому не жалко - поделитесь ими
Рассмотрю срочный выкуп недвижимости 89037259083
06 авг. 2010
По возможности, хотелось бы послушать коментарии по ним, ну и услышать еще другие способы - их должно быть очень много, кому не жалко - поделитесь ими
ТС. открыл данную тему, именно потому, что сам занимается и работает в этой области. Если посмотреть повнимательнее. Поймёте где он работает.
Эта тема была открыта ещё во время кризиса и даже тогда, варианты вложений которые мы рассматривали предполагали доходность выше банковских вкладов. Сейчас они вдвое и трое выше. 15- 35% к банковским 7- 10%
.Ведь вопрос - есть ли достойная альтернатива? А раскрыли тему только вложений в банки, облигации и практически все. Но хотелось бы рассмотреть именно альтернативы вложения денег
Является ли это альтернативой - решать Вам. Каждый для себя сам определяет -0 что для него реально.
А то, что делают все в плане инвестиций- всегда в проигрыше!
Один из способов альтернативы банкам, на мой взгляд такой - покупка по договору ренты недвижимости (комнаты, квартиры, дачи, в Москве, области, регионах
Этот вариант, мы как бы и предлагали, только более цивилизованным способом. И тем, кто просто хотел приумножить свой капитал, и особенно тем, кто копит на своё жильё и хотел -бы делать это эффективнее.
Но сам он очень хороший специалист по строительству домов, дач и все что с этим связанно, и это дело очень любит (сейчас живут в своем доме - постоянно что-то строит, пристраивает и приделывает). Так вот, что я хотел ему предложить - продать эти два объекта, а на полученные деньги купить недорогой участок и самому (набрать бригаду, и быть бригадиром
Наша организация, сейчас в Ижевске проводит пробную застройку каркасных домов по канадской технологии. Очень выгодно и удобно получается. Себестоимость дома с отделкой под ключ выходит 10 тысячь рублей за квадратный метр. Дом в 200 квадратов обходится в 1, 5 млн рублей. И это что в Москве, что в Ижевске. По сравнению с тем, что квартира в Москве обходится по 125 тысячь за квадрат. А в Ижевске за 1, 5 моллиона можно только однушку в 40 квадратов приобрести.
Фото домов можно посмотреть здесь:
Программа "Жилищный шаг" - рациональная альтернатива аренде и ипотеке.
сайт: WWW.ЖИЛИЩНЫЙ-ШАГ.РФ
сайт: WWW.ЖИЛИЩНЫЙ-ШАГ.РФ
06 авг. 2010
Alex Gold писал(а):Наша организация, сейчас в Ижевске проводит пробную застройку каркасных домов по канадской технологии. Очень выгодно и удобно получается. Себестоимость дома с отделкой под ключ выходит 10 тысячь рублей за квадратный метр. Дом в 200 квадратов обходится в 1, 5 млн рублей. И это что в Москве, что в Ижевске. По сравнению с тем, что квартира в Москве обходится по 125 тысячь за квадрат. А в Ижевске за 1, 5 моллиона можно только однушку в 40 квадратов приобрести.
Фото домов можно посмотреть здесь:
Канадская технология - на данный момент ничего нового, тем более за 10тс. руб. метр. Все равно молодцы! Я для себя проектирую и пока бьюсь над тем, чтобы дом 100м2 с черновой отделкой внутри, без коммуникаций и земли выходил 2.5-3тс. руб. метр.
10 авг. 2010
Дмитрий Медведев назвал хамством завышение банками ставок по кредитам и намерен в ближайшее время связаться с руководством ряда крупных российских банков, чтобы разобраться в ситуации, сообщает ИТАР-ТАСС. На встрече президента с представителями органов местного самоуправления представитель Республики Марий Эл сообщил, что ставки по краткосрочным кредитам на период от одного до трех лет составляют порядка 18%. Отвечая на вопрос Медведева о том, что это за банки, он сообщил, что это, в частности, Сбербанк, ВТБ 24 и филиалы других коммерческих банков. «Я неприятно поражен тем, что вы сказали про 18%», — отреагировал президент. «Сейчас надо будет позвонить нашим товарищам, которые этим занимаются, и уточнить, почему они рассказывают одни истории в одном месте, а на самом деле кредитные ставки — 18%, это просто недопустимая ставка, особенно по краткосрочным кредитам», — сказал глава государства.
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: lenta32 и 8 гостей
