Цены на вторичку в Москве в 2022 году 2676 / 52795

[Petya77rus]

Петя, ау, сейчас ипотека на вторичку под 11%, покажи мне банки, где хотя бы 13% годовых на депозитах
Втб, Сбер 10.9 на вторичку, депозиты 7.5 максимум. Что тут обсуждать?

В качестве ответа, процитирую своё же сообщение, которое расположено на той же странице:

Разбирался конкретный и, по-своему, уникальный случай: ставка по кредиту НИЖЕ ставки по депозиту.
В этом случае досрочное погашение не выгодно, выгоден депозит.
В обычном случае, когда ставка по кредиту ВЫШЕ ставки по депозиту, досрочка выгодна.

[Kazanskaia]

Петя, ау, сейчас ипотека на вторичку под 11%, покажи мне банки, где хотя бы 13% годовых на депозитах
Втб, Сбер 10.9 на вторичку, депозиты 7.5 максимум. Что тут обсуждать?

В качестве ответа, процитирую своё же сообщение, которое расположено на той же странице:

Разбирался конкретный и, по-своему, уникальный случай: ставка по кредиту НИЖЕ ставки по депозиту.
В этом случае досрочное погашение не выгодно, выгоден депозит.
В обычном случае, когда ставка по кредиту ВЫШЕ ставки по депозиту, досрочка выгодна.

Сферический конь в вакууме у диванного эксперта

[Petya77rus]

Сферический конь в вакууме у диванного эксперта

Женщина, я на этом форуме зарегистрирован уже 14 лет, и здесь давно уже не обсуждаются профессиональные вопросы. Например, в марте этого года тут 99% самых пользователей не могли спрогнозировать даже направление изменения цен, не говоря уже про размер этого изменения.

[Serge62]

Вот что же выгоднее? Досрочно погасить 100 000, которые стоят 8%? Или же все таки подержать эти 100 000 под 25% на депозите?

Дайте полный расклад (размер кредита, платежа, срок, что уменьшается при досрочном - платеж или срок), попробую показать эффект "на пальцах", а точнее в эксельке с помесячной разбивкой аннуитета на % и тело, и автосуммированием итоговой переплаты.

Конкретный пример расчета: 1 млн. на 5 лет под 8% аннуитетный платеж 20276,4 в месяц, переплата общая процентов по кредиту за весь его срок 216,6 т.р.
А) при досрочке скажем на 13 месяце в размере 100 т.р., аннуитет уменьшается до 17791, считаем что срок кредита не меняется, переплата по кредиту 199,8 т.р.
Б) Если досрочку не вносить сразу, а положить на год под фантастические на сегодня 25% получим через год на 25-м месяце 125 т.р., гасим кредит частично, получаем аннуитет 16260,25 руб. и общую переплату по кредиту 201 т.р.
Отсюда вывод, что в этом коротком кредите расчет локазал, что выгоднее погасить под 8%, чем положить на год под 25% и погасить через год. Однако разница минимальна и несерьезна по нынешним временам, чуть больше тыщи.
В длинном ипотечном и большом кредите, где первые годы проценты намного больше тела, эффект возможно, будет иной. Можно в этом файле прикинуть самому.

Экселька прилагается во вложении.
Упрощения: месяца считаются не по дням как банке (31/365, 30/365, 28/365), а как 1/12 от года, нет страховок и прочих поборов, расчет остатка кредита с точностью до рубля, при досрочном погашении уменьшается платеж, а не срок.

[Petya77rus]

внешняя ссылка[/url]

Дайте полный расклад (размер кредита, платежа, срок, что уменьшается при досрочном - платеж или срок), попробую показать эффект "на пальцах", а точнее в эксельке с помесячной разбивкой аннуитета на % и тело, и автосуммированием итоговой переплаты.
Конкретный пример расчета: 1 млн. на 5 лет под 8% аннуитетный платеж 20276,4 в месяц, переплата общая процентов по кредиту за весь его срок 216,6 т.р.
А) при досрочке скажем на 13 месяце в размере 100 т.р., аннуитет уменьшается до 17791, считаем что срок кредита не меняется, переплата по кредиту 199,8 т.р.
Б) Если досрочку не вносить сразу, а положить на год под фантастические на сегодня 25% получим через год на 25-м месяце 125 т.р., гасим кредит частично, получаем аннуитет 16260,25 руб. и общую переплату по кредиту 201 т.р.
Отсюда вывод, что в этом коротком кредите расчет локазал, что выгоднее погасить под 8%, чем положить на год под 25% и погасить через год. Однако разница минимальна и несерьезна по нынешним временам, чуть больше тыщи.
В длинном ипотечном и большом кредите, где первые годы проценты намного больше тела, эффект возможно, будет иной. Можно в этом файле прикинуть самому.
Экселька прилагается во вложении.
Упрощения: месяца считаются не по дням как банке (31/365, 30/365, 28/365), а как 1/12 от года, нет страховок и прочих поборов, расчет остатка кредита с точностью до рубля, при досрочном погашении уменьшается платеж, а не срок.

Выгода от депозита станет очевидной и наглядной, если в Варианте 2 вы начиная с 26 месяца будете платить ежемесячно не по 16.260,25, а по 17.791, как в Варианте 1.
В таком случае эти варианты будут отличаться только периодом с 13 по 25 месяц и сравнение будет корректным. и итоговая переплата в Варианте 2 составит 194.960, что на 4.810 выгоднее, чем в Варианте 1.

[Petya77rus]

Думаю, можно считать теорему доказанной, а спор -- закрытым.

[Serge62]

Выгода от депозита станет очевидной и наглядной, если в Варианте 2 вы начиная с 26 месяца будете платить ежемесячно не по 16.260,25, а по 17.791, как в Варианте 1.
В таком случае эти варианты будут отличаться только периодом с 13 по 25 месяц и сравнение будет корректным.

В моей гипотезе я исходил, что срок кредита не меняется, остается 60 месяцев, соответственно в расчете понижается платеж, как на фоне основного графика, так и на фоне варианта 1.
Если в варианте 2 сделать платеж такой же, 17.791, тогда срок уменьшится на 3 месяца, а переплата станет меньше, до 195 тысяч, все равно на фоне 199,8 в варианте 1, суммы займа в миллион и сегодняшних цен - ниочем, меньше 5.

[John Preacher]

Странный разговор. Не прогнозируете потребность в свободных деньгах - гасить досрочно. Прогнозируете - не гасите.

Если ставка кредита в два раза и более ниже депозита - брать второй кредит и целиком его на депозит. Деньги из воздуха, профит!

[edelweis)))]

То чувство, когда понимаешь, что тебя где-то надурили, но не знаешь, где именно.

[Nicolasgfk]

Выгода от депозита станет очевидной и наглядной, если в Варианте 2 вы начиная с 26 месяца будете платить ежемесячно не по 16.260,25, а по 17.791, как в Варианте 1.
В таком случае эти варианты будут отличаться только периодом с 13 по 25 месяц и сравнение будет корректным.

В моей гипотезе я исходил, что срок кредита не меняется, остается 60 месяцев, соответственно в расчете понижается платеж, как на фоне основного графика, так и на фоне варианта 1.
Если в варианте 2 сделать платеж такой же, 17.791, тогда срок уменьшится на 3 месяца, а переплата станет меньше, до 195 тысяч, все равно на фоне 199,8 в варианте 1, суммы займа в миллион и сегодняшних цен - ниочем, меньше 5.

Тут ещё нюанс ...

Проценты по депозиту надо получить, вытерпеть срок...

Поэтому шансы убавляются

+++ Есть доп поборы (страховка / финансовая защита и тд )