вторая волна кризиса 342 / 46762

Не знаю на счет второй волны, по моему их уже несколько прошло.....
Что касается не возвратов кредитов по ипотечному жилью.
Вот помню когда Винипух надул шарик и полетел за медом, чтобы его спасти от пчел, пришлось прострелить шарик!
А если бы это был не его шарик вернее его друга Пяточка, а скажем шарик заложенный в банке? Тогда бы сказали спасайте как хотите но шарик простреливать нельзя это залог!
Винипуха бы тогда съели пчелы, шарик бы улетел, а банку бы осталась одна веревочка от шарика.
Я все это к чему говорю, конечно люди бравшие кредиты и сегодня не способные их вернуть может ни в чем и не виноваты, но тогда возникает вопрос!
Когда я начал сокращать зарплату административному персоналу( в. ч. и себе), потому что прибыльность снизилась.
Наш юрист сказал, что он все понимает, но -20%, его не устраивают. Нет он верит что это справедливо, и понимает что режут всем, и что риэлторам еще хуще, но у него ипотека и он не может пойти на снижение зарплаты.
Получается у остальных ипотеки нет, и им зарплату снизят ( шарик сдуют), а ему нельзя, потому что у него ипотека.
Естественно можно уволить и взять нового, но это хороший профессионал своего дела! И главное ипотека под завязку 50% доходов на кредит, семья два ребенка, и человека понимаю.....вот и спасти хочется и шарик прострелить нельзя!

Вторая волна кризиса, на мой взгляд, это когда средние и мелкие банки в массовом порядке всплывать кверху брюхом начнут. Кредиты народ не отдает, денег банк ранее занял где-то на эти самые кредиты, на межбанке занять тяжело или невозможно да и деньги короткие, выход один - у населения депозиты под бешеный процент брать 18-19% и выше, т.к. у мелочи и средних это практически единственный действующий источник фондирования. Как правило деньги под такие % беруться на 1-2 года. Так вот, здается мне, что бабки эти идут на текущие нужды банков, такие как обязательные резервы под просроченные кредиты т.к. это требование ЦБ, рекламу на набор этих самых депозитов, оплату персонала и пр. хознужды ну и конечно если деньги остались на покупку валюты (отсюда призывы Аксакова девальвировать рубль на 30-40% - банки баксы с еврами скинут и бабла за неделю заработают как за 2-3 года если кредиты давать), что-то идет на фондовый рынок. О том, что будет, когда вклады отдавать надо будет управляющие банками сейчас не думают, заткнуть бы текущие дыры. Так вот ЦБ глядя на всё это ставки по депозитам ограничил 16,84% годовых и далее будет снижать по мере уменьшения ставки рефинансирования. Это замедлит или остановит приток денег на депозиты и банки окажутся в нехорошей ситуации, где взять денег, кредиты выдавать не хотим (тк риски увеличиваем, ранее бомжам кредиты выдавали и рисков и так выше крыши ) или не можем (тк денег нет) или выдаем под 30-60% годовых и нормальные люди не берут, просрочка растет, соответственно обязательные резервы растут (например по потребам резерв в зависимости от срока просрочки может быть до 100%, т.е. банк 10000 руб выдал, заемщик деньги не отдал, отсюда потеря 10000 р капитала + 10000 р резерва, итого 20000 привлечь надо), рубль не девальвируется, соответственно прибыли нет.
Нарушен нормальный кредитный цикл, вклады идут не на выдачу кредитов а на поддержание текущей ликвидности банка.
На мой взгляд много банков занялись классическим строительством финпирамид несмотря на каждодневные отчеты ЦБ о состоянии дел в банке.
Возможно осенью-зимой банки начнут разорятся (если девальвации не будет) и как следствие:
1) Население начнет забирать деньги из банков на смотря на АСВ
2) Свободные деньги переводить в валюту (повысится спрос на баксы и евро, опять-же угроза девальвации возрастет)
3) Если РН стабилизируется или будет минимальный рост, то покупать квартиры, что возможно немного загонит рынок вверх, с последующей коррекцией, когда закончатся желающие покупать и восстановится доверие к банкам.

Возможно в чем то вы правы, но мне кажется, что в сентябре, рынок запустится...а вот дальше

.....если ничего не изменится то будет тяжко

Дополнение к предыдущему сообщению.
Коррекция после роста будет глубокая, т.к. тогда и выплеснутся на рынок все ипотечные дефолтные квартиры. Почему сейчас нет распродаж со стороны банков которую все ждали? Пример: банк навыдавал ипотечных кредитов с 10% первым взносом в 2007,8 годах на пике цен. 10% наиболее рискованные по ни просрочкав доходит до 30 % от всей выдачи. Сумма кредита в 10% -ках превышает стоимость квартиры на сегодняшний момент практически у 100% дефолтных квартир. Что банкир делает в таком случае? Если продавать то остается остаток в размере примерно от 10 до 40% от выданного ранее ипотечного кредита что резервы у банка практически не снижает, т.к остаток ничем не обеспечен и требует 100% резервов (по просроченной ипотеке в зависимости от срока просрочки от 5 до 50 (75)%). Поэтому банкир ждет коррекции на рынке недвижимости и сейчас не продает. Рассмотрим теперь случай с банкротством банка: На место банкира приходит конкурсный управляющий от АСВ. Его задача - вернуть денеги кредиторов банка, и времени особо ждать нет,и на баланс квартиру банкрот принять не может, поэтому продаем всё что есть у банка задешево и побыстрее. Вывод: массовые банкротства мелких и средних банков, кто выдавал ипотеку повлечет за собой масовый сброс квартир по демпинговым ценам, что будет способствовать коррекции от возможного осеннего роста. В

+1,
полностью совпадает с моими рассуждениями и выводами

банки и недвижка не удержатся без девальвации,
а при девальвации не удержатся гос и прочие компании с высокой долговой нагрузкой, а возможно и власть, из-за обесценивания накоплений/пенсий населения, + получим жесткий подрыв доверия к рублю лет на 10

итого: банки и недвижка вниз жду.

Дмитрий Евланов писал(а):
+1,
полностью совпадает с моими рассуждениями и выводами

банки и недвижка не удержатся без девальвации,
а при девальвации не удержатся гос и прочие компании с высокой долговой нагрузкой, а возможно и власть, из-за обесценивания накоплений/пенсий населения, + получим жесткий подрыв доверия к рублю лет на 10

итого: банки и недвижка вниз жду.

тут как тут увеличили собственный капитал банков с 01.01.2010 г. =D>

банков будет меньше...

и тогда у банков останется одна возможность...слияние или поглощение...только вряд ли это как-то исправит ситуацию. При девальвации не удержатся гос.корпорации.?? сомнительно...кому-кому, а им деньги вольют....как и делали не раз... Вывод:
С одной стороны девальвация ( реальная, а не понты которые были зимой) подтолкнет экономику, даст возможность, частично обесценив рубль, снять долговую нагрузку и возможность банкам начать кредитовать ( если пройдет банковская амнистия), с другой стороны займы в 200 млрд. долл. опрокинет банки. ...хотя если пойдут выплаты по кредитам, и вадача новых, возможно банки и вытянут...... Единственныя проблема...КТО ОТВЕЧАТЬ БУДЕТ...если банки помрут?

ЦБ подчинен Медведеву, а МЭР Путину.....

Поэтому правительство и танцует от того, что пока вроде все ок...а дальше хоть трава не расти.....

У них ситуация, и так, и этак ПАТОВАЯ...единственные мечты, что доллар начнет падать...., А если не начнет....экономика еще глубже заляжет? Пробъет дно и будет падать дальше?

как сообщил кудрин, ни какого подъема зарплат, бюджетникам, в 2009 не будет

, так, что расчитывать на реальный рост, невозможно....

Увеличение зарплат бюджетникам ничего не решит, т.к. зплата у них невысока и увеличение вызовет очень небольшой рост потребления, а скорее рост накоплений в связи с опасениями за будущее.
Серьезная девальвация рубля тоже не решение - реальные доходы населения еще снизятся, спрос схлопнется ещё больше. Скорее нужно серьезно заниматься банковской системой РФ. Главная проблема нашей банковской системы это не только недостаток денег или как говорят "ликвидности" а неумение работать. что в сочетании с отсутствием опыта массовой выдачи кредитов и дешевыми западными средствами привело к нынешней очень непростой ситуации. Отсутствует единое бюро кредитных историй (лучше государственное по типу Федеральной регслужбы по недвижимости, необходимо ОБЯЗАТЬ банки давать сведения о ВСЕХ выданных ими кредитах) - соответственно нет всеобъемлющей информации о заёмщике. Как сейчас банку кредиты выдавать, если есть вероятность, что внешне благополучный заемщик с хорошим пакетом документов не занял до этого в 8-10 банках, а банку об этом неизвестно? Нет грамотных андеррайтеров в банках, которые изучив состояние дел будущего заемщика, могут выдать заключение о платежеспособности, даже если доходы неофициальные. Вот сейчас банки и ждут когда окончательно разорятся заёмщики с кучей кредитов, а это длится будет ещё года два.
Про ипотеку - части банков можно серьёзно помочь. Речь идет о тех банках которые активно выдавали ипотеку, их можно спасти путем выкупа тех самых закладных с 10% первым взносом, которое по своим стандартам АИЖК разрешило выдавать, а потом отказалось рефинансировать т.е. они высокорисковые,. В 2007-08 годах 10% ипотеки было выдано в г. Омске от общего портфеля было выдано около 60%, делайте выводы сколько денег лежит на балансах банков в виде невыкупленных АИЖК закладных.
На мой взгляд государству НЕОБХОДИМО выкупать у банков и просроченную ипотеку, которая не реструктуризируется по АИРЖК, выселять неплатежеспособных заёмщиков, а освободившиеся квартиры передавать в собственность военным и учителям. Хотя бы частично решим две насущных проблемы - рефинансируем банки и снизим социальную напряженность (на это и денег можно напечатать, тем более, что у нас инфляция немонетарная)

АИЖК НЕ БУДЕТ ПРОДАВАТЬ ДЕФОЛТНЫЕ КВАРТИРЫ

Получив по суду залоги по таким кредитам, АИЖК не будет реализовывать жилье до тех пор, пока цены на него не вырастут, рассказали "Ъ" в АИЖК. Агентство может безболезненно держать такие квартиры на балансе, рисков для него никаких нет, отмечает гендиректор компании New Building Investment Сергей Бессонов.

Банкам работать с залогами гораздо сложнее, так как для них сохранение квартиры на балансе требует создания резервов, говорит господин Бессонов. Он добавляет, что цены на жилье экономкласса, которое и является залогом у АИЖК, практически достигли дна, а у банков же часть ипотечного портфеля сформирована за счет квартир в элитных домах и загородного жилья, там цены уже упали процентов на 50%, и дальнейшая коррекция в сторону снижения все еще возможна.

внешняя ссылка