Банк Русь и проценты 101 / 4753

Александр Дидусенко писал(а):
bhr писал(а):
Любому торговцу выгоднее продать 2 киллограмма картошки вместо одного, но с каждого киллограмма проданной картошки он имеет одинаковое количество навара. Формула платежа в Вашем договоре выводилась именно из этого постулата.

А говорят исчо, что риелторы есть цЫничные мерзавцы, Христа не ведающие...
Как приятно читать такие посты и знать, что ты не один в поле воин, что у тебя слева банкирский смежник, а справа милицейский...

)))

все же интересно... Вы действительно готовы подписаться потерять кватиру в случае просрочки Вами более 30 дней?

bhr писал(а):
все же интересно... Вы действительно готовы подписаться потерять кватиру в случае просрочки Вами более 30 дней?

Я никогда таких договоров не подписывал, и, имхо, не подпишу.
И, исчо... Я уже писал ТС, что подобные обязательства подписывать нельзя.
Вполне понимаю банк, который тексты составляет. У него своя работа.
Но жизнь - не богадельня. И озираться надо на каждом шагу.

Александр Дидусенко писал(а):
то мне аннуитет был бы не выгоден. Даже расслаблял бы как-то.

Я где-то говорил что аннуитет выгоден заемщику? Никогда! Терпеть его не могу.

bhr писал(а):
позвольте Вам не поверить. Ибо нахожусь на стороне банка - внутри.
Предложите другой вариант ТС. Я с удовольствием выслушаю.

Могу процитировать ТС - он практически слово в слово написал то, о чем я хотел вам сказать.

Finansist писал(а):
мы в бОльшей части погашаем основной долг, притом, что при ануитетном платеже мы за ближайшие 10 лет платим в большей степени проценты. Поэтому будет обидно узнать, что платив 10 лет и сейчас решив погасить весь кредит мы выплатили только 10-15% от суммы кредита, вместо 40% при дифференцированном виде платежа.

В аннуитете заемщик первые годы тупо обеспечивает банку его процент за пользование деньгами, причем ускоренными (по сравнению в диффом) темпами. Раз уж вы в банке работаете, наверное в курсе про структуру платежей по аннуитету, и про размер тела кредита в этом платеже?

Именно поэтому банки так любят аннуитет, а дифф применяют считанные структуры. В диффе всегда есть риск того, что заемщик погасит кредит гораздо раньше чем рассчитывал банк и придется смириться с тем, что плановые проценты не отбиты и опять надо думать куда пристроить раньше времени вернувшиеся деньги.

Дифф еще хорош тем, что можно платить всегда одну и ту же сумму - например равную первому платежу. При таком подходе аннуитет (как бы не сругаться то) тихо курит в сторонке, молча глотая слезы. Ну а банк может подсчитывать упущенную выгоду, в виде недополученных процентов.
Также эта модель расчетов хороша для заемщика еще и тем, что в любой момент можно заплатить банку минимальный платеж на текущую дату, если вдруг денег на большой платеж нет.
Но как верно заметил Дидусенко, на это надо иметь соотв-щий доход, который бы позволял так рассчитываться.

bhr писал(а):
По поводу выгоды банка и всяких нападок в стиле "кровопийцы".... .

Не было "кровопийцев", не придумывайте по инерции. [-X

Банк структура коммерческая, призвана извлекать прибыль, поэтому вопросов лично у меня по этому поводу нет.

bhr писал(а):
Черт, лениво конечно все выкладки делать...
Банку абсолютно без разницы и в плане выгоды и в плане интересов. И там и там он получает ровно столько же с каждого рубля/в год пользования его деньгами.

Ладно мне не лениво.
Исходные - кредит 1 лям. Ставка - 14. Срок - 120.
Дифф. - уплачено процентов 705833.
Анн. - 863147.
Дифф. равными платежами по сумме первого платежа в 20 тыр. - 509570.
Сравните и почувствуйте разницу.
При больших сроках кредитования и больших суммах кредита разница в размере уплаченных процентов будет только возрастать.
И где же "И там и там он получает ровно столько же с каждого рубля/в год пользования его деньгами"?
Вы точно в банке работаете?

ок. завтра.

и еще - просьба кинуть ссылку на оба калькулятора, по которым вы считали.
Повторюсь, в свое время формулу ануитета я лично выводил исходя из постулата - озвученного выше.

Тут дело такое.
Ответить все-таки нужно и ответить подробно, ибо есть подозрение (скорее уверенность), что многие не понимают, откуда чего берется. И тема не есть абстрактная, а для риелторов более чем необходимая – наверняка многие с советом выбрать ту или иную квартиру, советуют также тот или иной банк, и ипотека как не крути прямо или косвенно касается риелторской деятельности. По поводу «насколько точно я в банке работаю» - не мне судить, работодатель доволен и ладно. Скорее это элемент как бы так сказать взять на слабо. Обычно на такие вещи не покупаюсь – предлагаю каждому остаться при своем мнении, но тут особый случай – эта информация полезна не только Вам, но и остальным участникам форума. Опять проблема на кого ориентироваться – посему усе будет подробно, в виде доброй сказки.
Представьте себе, что у Вас есть два миллиона. Вы их положили в банк под 12 процентов годовых (легко делить на 12 месяцев). Банк Вы выбирали долго и упорно, выбрали самый лучший, добрый, надежный. Банк настолько добрый, что проценты свои выплачивает ежемесячно – каждый месяц по одному проценту от текущей суммы. В месяц Вы имеете 20 тыс и на них живете. (Чтобы Овсянников не придрался, будем считать, что в году 360 дней и в каждом месяце по 30 дней).
Банк оказался настолько добрым, что позволяет Вам свободно довносить и снимать любую сумму, при этом проценты считает честно (ну честно-честно) – каждый день текущий остаток на счете умножает на процент одного дня (12/360) и в отдельную табличку полученный результат дописывает с точностью до десятого знака после запятой, чтобы знать, сколько Вам платить в конце месяца. Будете смеяться – каждый банк именно так и делает.
Пришли к Вам два ну очень близких друга и очень слезно просят в долг – каждый по миллиону. Отказать Вы им не можете – ну очень близкие друзья. Но и терять свой доход не хотите – ибо сие есть единственный источник пропитания.
Вы им популярно картину обрисовываете и предлагаете следующее.
Я даю Вам по миллиону, но каждый месяц приносите мне один процент от суммы, которую мне на данный момент должны. Это ровно столько, сколько я имею с банка. Наваривать на Вас я не хочу, но и терять, извините, тоже.
А основную сумму будете мне возвращать, как Вам удобно. Хотите - полгода не возвращайте, а потом начните выплачивать. Хотите, завалите мамонта – верните, сколько можете в данный момент, я эти деньги отнесу в банк и буду в сумме (банковские проценты плюс ваши) получать те же двадцать тысяч. Можете хоть год не возвращать – я вам верю, ибо во-первых вы мне близкие друзья, а во-вторых я с вас возьму золота-брильянтов на 4 миллиона в залог. Но проценты, ребята, платите исправно – ибо сие мой единственный хлеб.
Я вам не банк, я белый и пушистый – сколько должны мне на текущий момент, столько и заплатите в виде одного процента с этой суммы, остальное возьму в банке. Всякие аннуитеты, дифференцированные платежи выдумывать для вас не буду, основную сумму платите, как сможете.
По Вашим подсчетам – если кто-то принесет половину суммы раньше – Вы не в проигрыше и не в выигрыше – несете эту сумму в банк и имеете в сумме те же проценты.

Ладно. Продолжение следовает. Спать пора ужо.

bhr писал(а):
все же интересно... Вы действительно готовы подписаться потерять кватиру в случае просрочки Вами более 30 дней?

Нет не готов....но и не готов просрочивать то.

Александр Дидусенко писал(а):
bhr писал(а):
все же интересно... Вы действительно готовы подписаться потерять кватиру в случае просрочки Вами более 30 дней?

Я никогда таких договоров не подписывал, и, имхо, не подпишу.
И, исчо... Я уже писал ТС, что подобные обязательства подписывать нельзя.
Вполне понимаю банк, который тексты составляет. У него своя работа.
Но жизнь - не богадельня. И озираться надо на каждом шагу.

Александр, это обычный кредитный договор, который (в различных вариациях) предлагают разные банки. По-сравнению с тем, что в других КД других банков - ничего особо выдающгося нет: всё как везде. К том же это типовой договор АИЖК, чьими деньгами выдают сейчас кредиты десятки банков по всей стране.
Да, договор достаточно жесткий. Но все зависит от заёмщика: не может заёмщик отвечать за свои поступки - пусть не берет чужие деньги.