Похоже косьба-молотьба на рынке продолжится и после 1 ноября. Льготной ипотеке быть 521 / 12425

goroganin_dm

18.10.20, 16:59
John Preacher писал(а):

18.10.20, 15:19
goroganin_dm писал(а):

18.10.20, 15:03
bhr писал(а):
Новые времена. Новые нравы. Под такой процент можно и не торопиться выплачивать.
это еще не самый низкий процент, чтобы не торопиться выплатить, учитывая текущую официальную инфляцию. Роста зарплат не будет. Переплата огромная получится.
.

Но не это самое главное - психологически тяжело быть в кабале 20 лет. Это если в 25 лет влезть в это, то к 45 уже будешь морально изношен. А в 35-40 лет вообще брать тяжело. 35-40 летние, беря ипотеку, рассчитывают закрыть её максимально быстро...
Не надо лезть в кабалу. Берите столько, чтобы было комфортно выплачивать.

Это золотое правило для здравомыслящих людей.

Остальные, когда проплатят год-два-три и ВНЕЗАПНО! решат посмотреть "а сколько же осталось долга?" также ВНЕЗАПНО ох...вают, осознавая, что долг-то остался практически 100%

.
Для примера:
Стоимость квартиры в строящемся жилье 10 млн, перв. взнос 1млн. Ставка 6,5%. 20 лет. Ежем. платеж 67тр
Обязательство на момент выдачи - 9 млн
Через год - остаток долга 8,75 млн. Выплачено обяз+проценты 804тр. Выплачено обяз 250тр
Через два - остаток долга 8,5 млн. Выплачено обяз+проценты 1600тр. Выплачено обяз 500тр
Через три - остаток долга 8,25 млн. Выплачено обяз+проценты 2400тр. Выплачено обяз 750тр
Через четыре - остаток долга 8 млн. Выплачено обяз+проценты 3,2млн. Выплачено обяз 1млн
Впереди еще 16 лет ежемесячного платежа почти 70тр...
.
А учитывая не иллюзорную вероятность падения цен на недвигу, и перманентные кризисы, с не менее не иллюзорной перспективой потерять работу/прилично просесть в доходах, кукуха с сердечком и начинает сдавать и, привет, минимум депрессия, максимум...

19.10.20, 02:59
goroganin_dm писал(а):

18.10.20, 16:59
John Preacher писал(а):

18.10.20, 15:19
goroganin_dm писал(а):

это еще не самый низкий процент, чтобы не торопиться выплатить, учитывая текущую официальную инфляцию. Роста зарплат не будет. Переплата огромная получится.
.
Но не это самое главное - психологически тяжело быть в кабале 20 лет. Это если в 25 лет влезть в это, то к 45 уже будешь морально изношен. А в 35-40 лет вообще брать тяжело. 35-40 летние, беря ипотеку, рассчитывают закрыть её максимально быстро...
Не надо лезть в кабалу. Берите столько, чтобы было комфортно выплачивать.
Это золотое правило для здравомыслящих людей.

Остальные, когда проплатят год-два-три и ВНЕЗАПНО! решат посмотреть "а сколько же осталось долга?" также ВНЕЗАПНО ох...вают, осознавая, что долг-то остался практически 100%
А учитывая не иллюзорную вероятность падения цен на недвигу, и перманентные кризисы, с не менее не иллюзорной перспективой потерять работу/прилично просесть в доходах, кукуха с сердечком и начинает сдавать и привет, минимум депрессия, максимум...

Ипотека в рублях.
Снижения цен в рублях на новостройки не было ещё...))

18.10.20, 10:46
TrassaDon писал(а):

18.10.20, 10:33
iav_21 писал(а):
Я ссылался на А. Вы, подозреваю, про Б.
Когда я считала, ежемесячный платёж тоже увеличился. Ну он и не мог не увеличиться, если объект стал дороже, сумма кредита больше.
Давайте дам цифры?
До подорожания:
Стоимость объекта - 5 000 000
Первоначальный взнос - 3 000 000
Срок кредита 15 лет, аннуитет.
Процентная ставка 9%.
Ежемесячный платеж: 20 285, 33
Сумма переплаты : 1 651 359,33

После подорожания :
Стоимость объекта : 7 000 000
Первоначальный взнос : 3 000 000
Срок кредита :15 лет, аннуитет
Процентная ставка - 6.5
Ежемесячный платеж: 34 844
Сумма переплаты: 2 271 972
(копейки писать не стала)

В первом случае переплата 1.600.000
Во втором случае переплата 2.300.000
Разница 700.000

При ПРОДАЖЕ этой квартиры - минимальная разница 2.000.000, что существенно больше переплаты по кредиту.

Этот момент почему-то не учитывается.
Товар стал дороже, но и продать его можно дороже!
Ставка 6,5% .... выгоднее)

18.10.20, 15:19
goroganin_dm писал(а):

18.10.20, 15:03
bhr писал(а):
Новые времена. Новые нравы. Под такой процент можно и не торопиться выплачивать.
это еще не самый низкий процент, чтобы не торопиться выплатить, учитывая текущую официальную инфляцию. Роста зарплат не будет. Переплата огромная получится.
.
Но не это самое главное - психологически тяжело быть в кабале 20 лет. Это если в 25 лет влезть в это, то к 45 уже будешь морально изношен. А в 35-40 лет вообще брать тяжело. 35-40 летние, беря ипотеку, рассчитывают закрыть её максимально быстро...

Если купить более-менее нормальную квартиру в дорогом ЖК и нормальный автомобиль с мотором 300+ сил, то ежемесячные обязательные платежи в разы больше 40.000 по ипотеке.
И люди не боятся!)))

Вопрос психологии.
Кто-то вечно экономит, кто-то старается лучше работать.

ПС
Я не про себя.

19.10.20, 03:08
Павел Рыкалин писал(а):

18.10.20, 10:46
TrassaDon писал(а):

18.10.20, 10:33
iav_21 писал(а):
Я ссылался на А. Вы, подозреваю, про Б.
Когда я считала, ежемесячный платёж тоже увеличился. Ну он и не мог не увеличиться, если объект стал дороже, сумма кредита больше.
Давайте дам цифры?
До подорожания:
Стоимость объекта - 5 000 000
Первоначальный взнос - 3 000 000
Срок кредита 15 лет, аннуитет.
Процентная ставка 9%.
Ежемесячный платеж: 20 285, 33
Сумма переплаты : 1 651 359,33

После подорожания :
Стоимость объекта : 7 000 000
Первоначальный взнос : 3 000 000
Срок кредита :15 лет, аннуитет
Процентная ставка - 6.5
Ежемесячный платеж: 34 844
Сумма переплаты: 2 271 972
(копейки писать не стала)
В первом случае переплата 1.600.000
Во втором случае переплата 2.300.000
Разница 700.000

При ПРОДАЖЕ этой квартиры - минимальная разница 2.000.000, что существенно больше переплаты по кредиту.

Этот момент почему-то не учитывается.
Товар стал дороже, но и продать его можно дороже!
Ставка 6,5% .... выгоднее)

Павел, Вы же писали неоднократно, что квартиры берутся для решения насущных жилищных вопросов. Этим людям не важно, что продать можно дороже (кроме небольшой части, которые планируют проапгрейдить жилищные условия в будущем), им важно сейчас купить в адекватные деньги..
Инвесторов практически нет.

19.10.20, 03:05
Павел Рыкалин писал(а):

19.10.20, 02:59
goroganin_dm писал(а):

18.10.20, 16:59
John Preacher писал(а):

Не надо лезть в кабалу. Берите столько, чтобы было комфортно выплачивать.
Это золотое правило для здравомыслящих людей.

Остальные, когда проплатят год-два-три и ВНЕЗАПНО! решат посмотреть "а сколько же осталось долга?" также ВНЕЗАПНО ох...вают, осознавая, что долг-то остался практически 100%
А учитывая не иллюзорную вероятность падения цен на недвигу, и перманентные кризисы, с не менее не иллюзорной перспективой потерять работу/прилично просесть в доходах, кукуха с сердечком и начинает сдавать и привет, минимум депрессия, максимум...
Ипотека в рублях.
Снижения цен в рублях на новостройки не было ещё...))

Именно новостройки навскидку не нашёл. Но желтая линия - это "Современный монолит-кирпич (монолиты, кирпич увел. пл-дей)"
внешняя ссылка
.
Или Вы другое имели ввиду?

19.10.20, 03:12
Павел Рыкалин писал(а):

18.10.20, 15:19
goroganin_dm писал(а):

18.10.20, 15:03
bhr писал(а):
Новые времена. Новые нравы. Под такой процент можно и не торопиться выплачивать.
это еще не самый низкий процент, чтобы не торопиться выплатить, учитывая текущую официальную инфляцию. Роста зарплат не будет. Переплата огромная получится.
.
Но не это самое главное - психологически тяжело быть в кабале 20 лет. Это если в 25 лет влезть в это, то к 45 уже будешь морально изношен. А в 35-40 лет вообще брать тяжело. 35-40 летние, беря ипотеку, рассчитывают закрыть её максимально быстро...
Если купить более-менее нормальную квартиру в дорогом ЖК и нормальный автомобиль с мотором 300+ сил, то ежемесячные обязательные платежи в разы больше 40.000 по ипотеке.
И люди не боятся!)))

Вопрос психологии.
Кто-то вечно экономит, кто-то старается лучше работать.

ПС
Я не про себя.

В Ваших рассуждениях Вы исходите из такого момента: рассматриваете ситуацию с определённым человеком, активным, развивающимся, здоровым, работающем на стабильной хорошооплачиваемой работе и т.д..
Лучше же рассматривать средние условия, которые включают реальные жизненные ситуации в современной России, а в последнее время и в мире...

19.10.20, 03:23
goroganin_dm писал(а):

19.10.20, 03:08
Павел Рыкалин писал(а):

18.10.20, 10:46
TrassaDon писал(а):

Когда я считала, ежемесячный платёж тоже увеличился. Ну он и не мог не увеличиться, если объект стал дороже, сумма кредита больше.
Давайте дам цифры?
До подорожания:
Стоимость объекта - 5 000 000
Первоначальный взнос - 3 000 000
Срок кредита 15 лет, аннуитет.
Процентная ставка 9%.
Ежемесячный платеж: 20 285, 33
Сумма переплаты : 1 651 359,33

После подорожания :
Стоимость объекта : 7 000 000
Первоначальный взнос : 3 000 000
Срок кредита :15 лет, аннуитет
Процентная ставка - 6.5
Ежемесячный платеж: 34 844
Сумма переплаты: 2 271 972
(копейки писать не стала)
В первом случае переплата 1.600.000
Во втором случае переплата 2.300.000
Разница 700.000

При ПРОДАЖЕ этой квартиры - минимальная разница 2.000.000, что существенно больше переплаты по кредиту.

Этот момент почему-то не учитывается.
Товар стал дороже, но и продать его можно дороже!
Ставка 6,5% .... выгоднее)
Павел, Вы же писали неоднократно, что квартиры берутся для решения насущных жилищных вопросов. Этим людям не важно, что продать можно дороже (кроме небольшой части, которые планируют проапгрейдить жилищные условия в будущем), им важно сейчас купить в адекватные деньги..
Инвесторов практически нет.

Тогда вопросов нет.
Если до жизни - то согласен, переплата больше.

Но в квартирах не живут вечно.
Цена своего жилья интересует наверное 80% граждан.
Будет некой компенсацией за понесённые расходы при покупке.

ПС
Инвесторы есть)

19.10.20, 03:29
goroganin_dm писал(а):

19.10.20, 03:05
Павел Рыкалин писал(а):

19.10.20, 02:59
goroganin_dm писал(а):

Это золотое правило для здравомыслящих людей.

Остальные, когда проплатят год-два-три и ВНЕЗАПНО! решат посмотреть "а сколько же осталось долга?" также ВНЕЗАПНО ох...вают, осознавая, что долг-то остался практически 100%
А учитывая не иллюзорную вероятность падения цен на недвигу, и перманентные кризисы, с не менее не иллюзорной перспективой потерять работу/прилично просесть в доходах, кукуха с сердечком и начинает сдавать и привет, минимум депрессия, максимум...
Ипотека в рублях.
Снижения цен в рублях на новостройки не было ещё...))
Именно новостройки навскидку не нашёл. Но желтая линия - это "Современный монолит-кирпич (монолиты, кирпич увел. пл-дей)"
внешняя ссылка
.
Или Вы другое имели ввиду?

Индекс - это индекс.
Доверять ли ему - выбор каждого.

Если «взять с земли», т.е. предметно каждый отдельный дом, то снижающихся цен почти нет.
Навскидку, вспомню только Путилково. Да и то...

19.10.20, 03:38
goroganin_dm писал(а):

19.10.20, 03:12
Павел Рыкалин писал(а):

18.10.20, 15:19
goroganin_dm писал(а):

это еще не самый низкий процент, чтобы не торопиться выплатить, учитывая текущую официальную инфляцию. Роста зарплат не будет. Переплата огромная получится.
.
Но не это самое главное - психологически тяжело быть в кабале 20 лет. Это если в 25 лет влезть в это, то к 45 уже будешь морально изношен. А в 35-40 лет вообще брать тяжело. 35-40 летние, беря ипотеку, рассчитывают закрыть её максимально быстро...
Если купить более-менее нормальную квартиру в дорогом ЖК и нормальный автомобиль с мотором 300+ сил, то ежемесячные обязательные платежи в разы больше 40.000 по ипотеке.
И люди не боятся!)))

Вопрос психологии.
Кто-то вечно экономит, кто-то старается лучше работать.

ПС
Я не про себя.
В Ваших рассуждениях Вы исходите из такого момента: рассматриваете ситуацию с определённым человеком, активным, развивающимся, здоровым, работающем на стабильной хорошооплачиваемой работе и т.д..
Лучше же рассматривать средние условия, которые включают реальные жизненные ситуации в современной России, а в последнее время и в мире...

Я больше давлю на то, что мы все давно уже «сидим» на обязательных ежемесячных платежах. Как, если помните, в 90-х наше непонимание вызывали диалоги в американских фильмах, типа, «оплатить счета...». Их радость от возможности их оплатить и не иметь долгов, была нам непонятна.
До, примерно, 2000 года, у россиян расходы были только на еду и одежду.
За последнее время стали ощутимыми налоги на имущество, платежи ЖКХ стали почти 100% без субсидий, оплата телефонной связи, подписок, кредиты, ТО автомашин и прочее.
Люди живут в режиме постоянных трат. И лишние 40 тыщ в месяц, при этом за жильё(!), вполне в духе времени.

Согласен, что имел ввиду экономически активное население миллионников.
Но они, в основном, и есть ЦА ипотеки