Ипотека: что день грядущий нам готовит. 755 / 33812

Аня Моисеева писал(а):
Суммарно на 15 лет, реально будут погашены за 1-4 года.
Нужды нет, просто захотелось)

Ну-ну

Лазанья писал(а):
Евгений Палько писал(а):
Вот и я о том же - уметь считать и пользоваться калькулятором - не одно и то же

Когда деньги лежат во вкладе - карман горит. И есть риск их растраты на цели, не связанные с ипотекой. Это человеческий фактор, которые к экономии не имеет никакого отношения.
Я это уже объяснял. Никто упорно понимать не хочет.

В Вашем случае все правильно - ипотека под 11, вклад под 17,5%. Речь была о другом - досрочка бессмысленна. Сегодня 30 тыс - деньги, через 7-8 лет -копейки. Зачем то, что сегодня деньги кидать в топку? Отдыхать езжайте, здоровье восстанавливайте, в первую очередь нервное ибо состояние стресса постоянного в силу ипотеки до добра не доводит.

Евгений Палько писал(а):
Тататьяна писал(а):
Насколько я знаю, проценты по кредитам и по депозитам по разному начисляются и просто цифры процентной ставки сравнивать некорректно.

Одинаково, если не берем капитализацию. Берется весь срок в обоих случаях.
К тому же, если у Вас ипотека, то по сути Вы купили деньги лет на 15-20 под 11% годовых в рублях. Ежемесячный платеж при этом будет постоянным. Через 8-9 лет максимум это вообще будут бесплатные деньги с учетом инфляции.
А депозит - это проданные на определенный период свои деньги. На полгода-год-два.
Очевидный доход, просто на поверхности лежит.

Разница в том, что ипотеку Вы взяли на 15-20 лет и проценты в ежемесячном платеже лежат с учетом ЭТОГО срока. В первый месяц у Вас платеж будет 95% на проценты 5% на тело кредита (условно). И оплачиваете Вы % сейчас за все 15 лет.
А депозит Вы продали деньги условно на 1 год,получите его через год и за 1 год. Тут правильно было бы рассматривать чистый приведенный доход, то есть как минимум учитывать инфляцию за год, и уменьшать сумму ожидаемого дохода хотя бы на процент инфляции.
Важно понимать, что стоимость денег в разные временные периоды различна.

Тататьяна писал(а):
Разница в том, что ипотеку Вы взяли на 15-20 лет и проценты в ежемесячном платеже лежат с учетом ЭТОГО срока. В первый месяц у Вас платеж будет 95% на проценты 5% на тело кредита (условно). И оплачиваете Вы % сейчас за все 15 лет.

Калькулятор возьмите и посчитайте. Инфляцию туда добавьте в размере реальной цифры, ну хотя бы 10% ежегодно. У Вас по сути - деньги бесплатные уже на старте ипотеки.

А депозит Вы продали деньги условно на 1 год,получите его через год и за 1 год. Тут правильно было бы рассматривать чистый приведенный доход, то есть как минимум учитывать инфляцию за год, и уменьшать сумму ожидаемого дохода хотя бы на процент инфляции.

Верно. Теперь считайте, что весь свой депозит - 1млн. руб, к примеру, вы ухнули в досрочку, а не в депозит.
Хорошие цифры получатся.

Евгений Палько писал(а):
В Вашем случае все правильно - ипотека под 11, вклад под 17,5%. Речь была о другом - досрочка бессмысленна. Сегодня 30 тыс - деньги, через 7-8 лет -копейки. Зачем то, что сегодня деньги кидать в топку? Отдыхать езжайте, здоровье восстанавливайте, в первую очередь нервное ибо состояние стресса постоянного в силу ипотеки до добра не доводит.

скажу так:
а) эмоционально жить под таким долгом - тяжелое бремя, становится легче с каждой уменьшаемой суммой.
б) ипотека+страховка отщипывают в месяц значительный кусок зарплаты.
в) на оставшиеся от ипотеки деньги - жить можно, но очень плохо.
г) никто не знает, что будет завтра, а долг остается.
д) страна в 2015 году вошла в очередной кризис, с повышением цен, сокращением реальной зарплаты, что выразилось в отмене всех возможных бонусов. Не знаю про какую инфляцию Вы говорите, ну может быть взятые мною деньги в долг и вправду обесценились, но на остаток зарплаты стало жить еще хуже.
экономика - экономикой, а философия должника - долг возвращать и как можно скорее.

Тататьяна писал(а):
проценты в ежемесячном платеже

Татьяна, на сумму процентов за месяц срок кредита вообще не влияет, его в формуле расчёта нет, только ставка и количество дней с даты прошлого расчёта.
Если сделать расчёт в Экселе для гипотетической ипотеки и вклада по один и тот же процент, то будет видно, что нет разницы, сразу закрыть вклад и частично-досрочно погасить ипотеку или держать его несколько лет и закрыть ближе к окончанию ипотеки - финансовый результат будет одинаковый.
В реале будет разница из-за страховки.
Подробно с примером можно здесь посмотреть внешняя ссылка

Лазанья писал(а):
а) эмоционально жить под таким долгом - тяжелое бремя, становится легче с каждой уменьшаемой суммой.

Что верно, то верно. Но математика не понимает эмоций.

г) никто не знает, что будет завтра, а долг остается.

Завтраможет не быть ни здоровья ни семьи(тьфу з раза), тогда нафиг не нужна никакая ипотека и жилье.

д) страна в 2015 году вошла в очередной кризис, с повышением цен, сокращением реальной зарплаты, что выразилось в отмене всех возможных бонусов. Не знаю про какую инфляцию Вы говорите, ну может быть взятые мною деньги в долг и вправду обесценились, но на остаток зарплаты стало жить еще хуже. [/quote]
Досрочку в таких случаях исключают в принципе для создания хоть какой, но подушки.

экономика - экономикой, а философия должника - долг возвращать и как можно скорее.

1. Экономика и кредит - напрямую связанные вещи и разделять их нельзя.
2. Возвращать - да, но насчет быстрее - нет. Тоже математика. Плюс нематематические плюшки. Велосипед, книжки, игрушки, образование детям и т.п. А это в чистом виде инвестиция в период кредитования

EugeneL писал(а):
Тататьяна писал(а):
проценты в ежемесячном платеже

Татьяна, на сумму процентов за месяц срок кредита вообще не влияет, его в формуле расчёта нет, только ставка и количество дней с даты прошлого расчёта.
Если сделать расчёт в Экселе для гипотетической ипотеки и вклада по один и тот же процент, то будет видно, что нет разницы, сразу закрыть вклад и частично-досрочно погасить ипотеку или держать его несколько лет и закрыть ближе к окончанию ипотеки - финансовый результат будет одинаковый.
В реале будет разница из-за страховки.
Подробно с примером можно здесь посмотреть внешняя ссылка

опередили. то же самое хотел написать. НО на самом деле разница есть. Очень мизерная.
Проценты по кредиту заставляют платить с первого же месяца. а по депозиту - обычно выплачивают в конце года. С учетом наложения процентов на проценты (если бы была возможность в депозите эти проценты капитализировать каждый месяц) - небольшая разница есть. Но, я бы не стал ее учитывать. Фигня это все.

Лазанья писал(а):
в) на оставшиеся от ипотеки деньги - жить можно, но очень плохо

Лазанья. Купите козу. Обязательно купите козу и держите в квартире.
Остальные инструкции - позже.

Тататьяна писал(а):
Разница в том, что ипотеку Вы взяли на 15-20 лет и проценты в ежемесячном платеже лежат с учетом ЭТОГО срока.

господя... какая хрень написана.