Закон о запрете валютной ипотеки 32 / 625

Дмитрий Шмырин

В новостях услышал, готовится закон о запрете выдачи ипотеки в валюте,

Также включат 3-летний мораторий на изъятие банком заложенной квартиры у ипотечника в случае неоплаты (не понял рублевого или валютного)

Возможно включат обязательный перевод всех валютных ипотек в рубли

Хотелось бы увидеть ссылку.
Запрещая валютную ипотеку признают что есть куда идиотов не умеющих просчитывать валютные риски.
Обязательный перевод -интересно по какому курсу и кто будет нести расходы по отрицательной курсовой разнице?
Мораторий на изъятие залоговой квартиры это плохо- это ребята давно должны были освободить квартиры и с вещами на выход.

dimakler писал(а):
Также включат 3-летний мораторий на изъятие банком заложенной квартиры у ипотечника в случае неоплаты (не понял рублевого или валютного)

Правительство на все эти новации дало отрицательный отзыв. Кроме того пора бы уже понимать, что банк не "изымает квартиру у ипотечника". Банк обращается в суд с исковым требованием об обращении взыскания на предмет залога(на квартиру).И к продаже такой залоговой квартиры банк ни технически ,ни организационно никакого отношения не имеет.

Можно выдавать ипотеку в постоянных рублях (ПР) под 1-3%/год.
ПР - индекс потребительских или других цен.
ПР - условная расчетная единица.
Расчеты в рублях по курсу ПР на день платежа.
-
Рисков меньше чем при валютной ипотеке, когда курс валюты может одномоментно подскочить в 2-4 и более раз

Давно об этом говорят. а толку пока ноль :men:

и думаю не скоро еще это выльется в закон !!!

по общему правилу обращение взыскания на единственное жилье не допускается, но если оно является предметом ипотеки (залога), то на него может быть обращено взыскание.

ст. 446 ГПК РФ
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: — жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

нормальные банки никогда не дадут кредит под единственное жилье . ибо по закону не будут иметь прав на взыскание через жилье .
Поэтому или банк изначально рисковал, или клиенты злоупотребляют.

Diletantr писал(а):
Можно выдавать ипотеку в постоянных рублях (ПР) под 1-3%/год.
ПР - индекс потребительских или других цен.
ПР - условная расчетная единица.
Расчеты в рублях по курсу ПР на день платежа.
-
Рисков меньше чем при валютной ипотеке, когда курс валюты может одномоментно подскочить в 2-4 и более раз

Это разумная мысль в долгосрочной перспективе. В той, в которой рост/педение цен на не недвижимость будет примерно соответствовать инфляции.
Или наоборот, в ситуации, когда инфляция может стать большой за короткий промежуток времени. (накачка экономики не обеспеченными рублями).
В некоторых странах, которые сталкивались с подобной ситуаций, имея уже достаточно развитый банковский рынок, там существуют подобные правила/законы. Могу ошибаться, но, например, Израиль.

В относительно "среднесрочной" перспективе динамика цен на недвижимость может существенно отличаться от инфляции (темпов роста цен на потребительские товары).
Пример.
Прошлые периоды - рост цен на недвижимость обгонял инфляцию.
Нынешнее время - инфляция обгоняет рост цен на недвижимость.

Отсюда вытекает даже не много лукавый (мягко говоря

)., но не лишённый смысла метод прогнозирования (оценки) будущих цен на недвижимость - посмотреть, а как изменение цен на недвижимость у нас соотносится с инфляцией если взять дооооолгий период. Допустим с момента начала массовой приватизации жилья.

Ипотечная недвижимость в залоге у банка - это обеспечение по кредиту.
Соответственно, логичней было бы тогда привязывать стоимость кредита к изменению стоимости самой недвижимости.
Однако, это противоречит как минимум одному моменту:
- получается, что стоимость кредита и, соответственно, прибыль банка зависит не от "цен на деньги", а от стоимости недвижимости. Стоимость обеспечения по кредиту (залога) - да. Но не стоимость самого кредита - % по кредиту. Т.е. может получиться ситуация - банк выдал кредит под очень хороший залог, но вот "заработать" банк на таком кредите не может. Ведь бизнес банка всё же получать с клиента плату за то, что тот использует его (банка) деньги, а не в реализации подорожавшего залога.

В маниакальном случае это может привести к ситуации середины 2000-х. Когда банки думали - а нафига мы кредитуем девелоперов, если можем отжать у них предмет залога и сами начнём вести этот замечательный высокодоходный бизнес (бычок-кабанчик). :co_ol:

С точки зрения банка. Главное, что бы долгосрочные пассивы были уравновешены долгосрочными активами. и "инфляция" не съела эту маржу.
С точки зрения клиента (ипотечника):
- что бы в случае чего (продажа залоговой квартиры) он мало потерял, а то даже и заработал :co_ol:

- что бы его доходы, а точнее та часть, которая останется после выплаты ипотеки и "жрачки", позволила ему хорошо себя чувствовать :co_ol:

В идеале интересы всех сторон балансируются при:
- в экономике стабильная макроэкономическая ситуация: стабильная не высокая инфляция, низкая безработица.
- экономика растёт, создаются новые рабочие места, растёт производительность труда, не эффективные рабочие места наоборот сокращаются, граждане оперативно следуют за ростом производ. труда - переобучаются, обучаются и т.д.... ... растут доходы граждан (и государства).

Соответственно, во главу угла должен быть поставлен экономический рост при низких рисках в будущем получить пузырь. кризис и т.д... а не забота об "ипотечниках" (популизм), о банках (лобизм) и т.д...
А ставка должна быть рыночной.
Рынок (конкурентный) всё отрегулирует... (ну должен, по крайней мере - так в умных книжках пишут

).

dimakler
Вообще валюту запретить!Золотой рубль и ВСЁ.

Александр Тестянов писал(а):
Вообще валюту запретить!Золотой рубль и ВСЁ.

В контексте данной темы:
Лучше не золотой, а "бетонометровый".

ЛапуляЯ писал(а):
нормальные банки никогда не дадут кредит под единственное жилье . ибо по закону не будут иметь прав на взыскание через жилье .

И какой же это закон запрещает обращать взыскание на единственное жилье если оно служит предметом залога? По вашей логике если человек купил квартиру на заемные деньги и она стала у него единственным жильем, то на него нельзя обратить взыскание.Так что ли? И чем эта ситуация отличается от ситуации когда человеку нужны деньги и он закладывает под полученый кредит свою квартиру которая у него единственная. По вашему на нее то же что ли нельзя обратить взыскание, несмотря на то что она под залогом(ипотекой) ? В этом же и есть суть ипотеки...