Кредитные каникулы (18+) 32 / 849
05 апр. 2020
Бесплатные кредитные каникулы стоят в самом деле очень дорого.
Смотрим картинку.
Это типовой график чьих-то платежей (в яндекс-картинках взяла).
Сумма ежемесячного платежа 50235,37 рублей (желтая рамка).
Он состоит из кусочка на погашение кредита 3639,27 рублей (зеленая рамка) и суммы процентов 46596,10 рублей (синяя рамка).
После погашения этого платежа из строчки 5 у неизвестного исследуемого ипотечника сумма долга по кредиту будет равна 3 906 148,14 рублей (красная рамка).
В следующем месяце % за пользование кредитом будут начисляться на сумму в красной рамке.
Когда ипотечник берет ипотечные каникулы на 6 месяцев, то происходит следующее.
Он не делает платежей по кредиту и ему за это не начисляют штрафы, НО никто же ему не прощает проценты за пользование кредитом.
Возвращаясь к нашей картинке 1, допустим, будет не погашен 5й платеж, у которого цифры в рамочках, - ипотечник взял кредитные каникулы.
Для ипотечника это значит следующее:
1. Банк не будет начислять неустойку и повышенные проценты за просрочку платежа.
2. Банк продолжает начислять ежемесячно проценты на остаток долга в строчке 4 (черная рамка), т.е. на сумму 3 909 787, 41 рублей, и сумма процентов эта равна 48174,68 рублей (голубая рамка).
Цена кредитных каникул за 6 месяцев составит: 48174,68 х 6 месяцев = 289048,08 рублей.
3. У ипотечника увеличится срок кредитования на те же 6 месяцев, что были каникулы, размер платежа сохранится и то, что было у него по графику, он все равно банку отдаст.
4. После кредитных каникул сразу вынь да положь за них ОДНИМ платежом 289048,08 рублей.
Бесплатные кредитные каникулы не бесплатны.
Если ситуация ипотечника не выравняется за 6 месяцев + он за них же не найдет еще почти 300 тысяч, то в итоге долг ипотечника составит:
3 909 787,41 + 289048,08 = 4 198 835,49 рублей
и повышенные проценты банк начнет начислять на 289048,08 рублей.
То есть петелька на шейке ипотечника хорошо затянулась.
Будь у нас ставки по ипотеке 1-2 % годовых, кредитные каникулы бы были решением, подспорьем, а иначе это русская рулетка, в которой большая часть играющих проиграет. Нет у нас таких ставок.
Всегда надо смотреть на сумму всех процентов, которые придется погасить одним платежом. Никто их не прощает.
Прежде чем брать кредитные каникулы, нужно здраво оценить свои перспективы на рынке труда, потому что через 6 месяцев встреваешь на проценты в размере 6-9% от невыплаченной суммы суммы кредита.
Есть смысл мероприятия?
Если на 2-3 й месяц каникул наш ипотечник не нашел работу и не получил достаточный доход (достаточный для обеспечения к концу каникул погашения ипотечного ежемесячного платежа и процентов за бесплатные кредитные каникулы), то уже "КАРАУЛ! ПОЖАР!"
Ему нужно срочно сбегать на продажу, потому что как и при пожаре надо спасать все ценное, что можно спасти, т.е. хотя бы свои деньги (раньше начнете - больше спасете), пока другие ипотечники, взявшие кредитные каникулы, еще хлопают ушками и не вышли на РН продавать свои квартиры.
Смотрим картинку.
Это типовой график чьих-то платежей (в яндекс-картинках взяла).
Сумма ежемесячного платежа 50235,37 рублей (желтая рамка).
Он состоит из кусочка на погашение кредита 3639,27 рублей (зеленая рамка) и суммы процентов 46596,10 рублей (синяя рамка).
После погашения этого платежа из строчки 5 у неизвестного исследуемого ипотечника сумма долга по кредиту будет равна 3 906 148,14 рублей (красная рамка).
В следующем месяце % за пользование кредитом будут начисляться на сумму в красной рамке.
Когда ипотечник берет ипотечные каникулы на 6 месяцев, то происходит следующее.
Он не делает платежей по кредиту и ему за это не начисляют штрафы, НО никто же ему не прощает проценты за пользование кредитом.
Возвращаясь к нашей картинке 1, допустим, будет не погашен 5й платеж, у которого цифры в рамочках, - ипотечник взял кредитные каникулы.
Для ипотечника это значит следующее:
1. Банк не будет начислять неустойку и повышенные проценты за просрочку платежа.
2. Банк продолжает начислять ежемесячно проценты на остаток долга в строчке 4 (черная рамка), т.е. на сумму 3 909 787, 41 рублей, и сумма процентов эта равна 48174,68 рублей (голубая рамка).
Цена кредитных каникул за 6 месяцев составит: 48174,68 х 6 месяцев = 289048,08 рублей.
3. У ипотечника увеличится срок кредитования на те же 6 месяцев, что были каникулы, размер платежа сохранится и то, что было у него по графику, он все равно банку отдаст.
4. После кредитных каникул сразу вынь да положь за них ОДНИМ платежом 289048,08 рублей.
Бесплатные кредитные каникулы не бесплатны.
Если ситуация ипотечника не выравняется за 6 месяцев + он за них же не найдет еще почти 300 тысяч, то в итоге долг ипотечника составит:
3 909 787,41 + 289048,08 = 4 198 835,49 рублей
и повышенные проценты банк начнет начислять на 289048,08 рублей.
То есть петелька на шейке ипотечника хорошо затянулась.
Будь у нас ставки по ипотеке 1-2 % годовых, кредитные каникулы бы были решением, подспорьем, а иначе это русская рулетка, в которой большая часть играющих проиграет. Нет у нас таких ставок.
Всегда надо смотреть на сумму всех процентов, которые придется погасить одним платежом. Никто их не прощает.
Прежде чем брать кредитные каникулы, нужно здраво оценить свои перспективы на рынке труда, потому что через 6 месяцев встреваешь на проценты в размере 6-9% от невыплаченной суммы суммы кредита.
Есть смысл мероприятия?
Если на 2-3 й месяц каникул наш ипотечник не нашел работу и не получил достаточный доход (достаточный для обеспечения к концу каникул погашения ипотечного ежемесячного платежа и процентов за бесплатные кредитные каникулы), то уже "КАРАУЛ! ПОЖАР!"
Ему нужно срочно сбегать на продажу, потому что как и при пожаре надо спасать все ценное, что можно спасти, т.е. хотя бы свои деньги (раньше начнете - больше спасете), пока другие ипотечники, взявшие кредитные каникулы, еще хлопают ушками и не вышли на РН продавать свои квартиры.
06 апр. 2020
Ни одного отзыва.
Просто удивительно.
Стадия отрицания?
Или неспособность увидеть картину целиком и экстраполировать последствия происходящего?
Просто удивительно.
Стадия отрицания?
Или неспособность увидеть картину целиком и экстраполировать последствия происходящего?
«Кто имеет ум, тот сочти число зверя, ибо это число человеческое; число его шестьсот шестьдесят шесть» (Откр. 13: 18).
06 апр. 2020
Людмила Бижонова,
А может этот вопрос не так актуален, для находящихся здесь? У кого то кредиты есть, у кого то их нет. Просто Вас это волнует больше других .... так что никакого секрета тут нет!!!
А может этот вопрос не так актуален, для находящихся здесь? У кого то кредиты есть, у кого то их нет. Просто Вас это волнует больше других .... так что никакого секрета тут нет!!!
06 апр. 2020
Возможно и так.
Кредитов лично у меня нет и никогда не было. Никаких.
У родственников тоже.
Кредитов лично у меня нет и никогда не было. Никаких.
У родственников тоже.
«Кто имеет ум, тот сочти число зверя, ибо это число человеческое; число его шестьсот шестьдесят шесть» (Откр. 13: 18).
06 апр. 2020
Вот видите, оказывается не все так плохо, так что спокойствие, только спокойствие ( c )06.04.20, 07:48Людмила Бижонова писал(а):Возможно и так.
Кредитов лично у меня нет и никогда не было. Никаких.
У родственников тоже.
06 апр. 2020
Потому что читать надо первоисточники, а не размышления на тему.06.04.20, 07:42Людмила Бижонова писал(а):Ни одного отзыва.
Просто удивительно.
Стадия отрицания?
Или неспособность увидеть картину целиком и экстраполировать последствия происходящего?
внешняя ссылка
Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?
Кредитная карта
Начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.
Потребительский кредит
Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.
Ипотечный кредит
Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.
06 апр. 2020
А истинное мужество в том, чтобы любить жизнь, зная о ней всю правду. Довлатов, "Марш одиноких".
06 апр. 2020
06.04.20, 08:24Мордоровец13 писал(а):Потому что читать надо первоисточники, а не размышления на тему.
Мне кажется, первоисточник - допсоглашение к кредитному договору, подписанное сторонами. Нет?Или НПА с четко прописанным алгоритмом. Он есть?
«Кто имеет ум, тот сочти число зверя, ибо это число человеческое; число его шестьсот шестьдесят шесть» (Откр. 13: 18).
06 апр. 2020
А просто сказать нечего. И что тут скажешь?
Спорить с дураком - всё равно, что играть в шахматы с голубем. Он раскидает фигуры, нагадит на доску и улетит всем рассказывать, как он тебя уделал.
06 апр. 2020
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 3 гостя
