Жилищный вклад. К чему бы это? 27 / 507
16 мар.
внешняя ссылка
Центробанк поддержал идею запуска жилищных депозитов в России, сообщили «Известиям» в регуляторе. Это целевой вклад для накопления первоначального взноса по ипотеке — направить средства можно будет только на погашение ссуды на недвижимость. Средства вкладчиков застрахуют на сумму до 10 млн рублей, а открыть депозит можно будет сроком от года. В начале недели инициативу одобрило правительство. В финансовых организациях заявили «Известиям», что заинтересованы в запуске жилищного вклада. Ставки по нему могут быть выше, а условия оформления ипотеки в дальнейшем — выгоднее. Будет ли популярен этот инструмент и кому он подойдет — в материале «Известий».
Что такое жилищный вклад
В России разрабатывают новый финансовый инструмент — жилищные депозиты. В начале недели правительство подготовило положительный отзыв на законопроект, регулирующий продукт, сообщил «Известиям» источник в кабмине. В ЦБ также поддерживают инициативу, сообщили редакции в Банке России.
Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений можно открыть не менее чем на год. Средства с него разрешат использовать только для приобретения жилья или финансирования договоров в долевом строительстве.
Вкладчик имеет право на заключение договора ипотеки с банком, где открыт его жилищный депозит. Но, в соответствии с законопроектом, клиент сможет перевести средства и в другую финансовую организацию для уплаты первоначального взноса или погашения основного долга по ипотеке.
Впрочем, за банком остается и право отказать в жилищной ссуде — например, если у человека будет просроченная задолженность более 30 тыс. рублей или если у него слишком высокий уровень долговой нагрузки.
Жилищные сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей (по обычным депозитам показатель составляет 1,4 млн рублей), следует из документа. В Агентстве по страхованию вкладов уже подтвердили «Известиям» готовность страховать средства на жилищных депозитах в случае принятия соответствующего закона. Открыть такой депозит сможет только физическое лицо.
Сейчас законопроект не предусматривает введения повышенных ставок по таким вкладам с компенсацией из бюджета, подчеркнула главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. По ее словам, именно повышенная сумма страхования позволит поддерживать интерес клиентов к новому инструменту. Это даст возможность и частично компенсировать издержки от ограничений на снятие денежных средств.
Жилищные сбережения предварительно готовы запустить в Банке ДОМ.РФ, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации. Рассмотреть включение таких депозитов в свою линейку вкладов готовы в Почта Банке. Помимо того, в Абсолют Банке разрабатывают специальный жилищный вклад — на время его действия застройщик будет держать бронь на квартиру, которую в будущем клиент планирует взять в ипотеку.
Хотя законопроект не предусматривает повышенных ставок, годовой процент по жилищным вкладам может быть немного выше, чем по классическим депозитам с пополнением, отметил руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев. Кроме того, клиентам, открывшим такой продукт, могут предложить скидки к ипотечной ставке или скорректировать первоначальный взнос.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Проценты по вкладам и ипотеке зависят от уровня ключевой ставки. В начале 2024 года, когда ключевая составляет 16%, банки предлагают депозиты в среднем под 13,8%, а ипотеку — под 19%.
В чем плюсы жилищных вкладов
Принятие закона о жилищных сбережениях запустит переход от кредитной к кредитно-сберегательной модели ипотеки, считает консалтинг-партнер уполномоченной организации по реализации программы «Жилстройсбережения» Центра финансовых исследований Башкортостана Камила Фазлыева.
Инициатива позволит повысить доступность ипотеки для населения, считает аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Финансовый продукт поможет людям накопить деньги на первый взнос для получения кредита, который сейчас установлен на уровне 20–30% от общей стоимости жилья, пояснила эксперт.
— Система уже через год получает заемщика, привыкшего накапливать, с реальным первоначальным взносом. Кроме того, она позволяет прогнозировать будущий покупательский спрос для застройщиков, ипотечных заемщиков для банков и число потенциальных покупателей на рынке жилья, — пояснила Камила Фазлыева.
Анализируя периодические перечисления на депозит, финансовые организации смогут оценить платежеспособность и дисциплину клиента, что снизит для них риски при одобрении займа, добавила глава департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева.
Помимо того, жилищные вклады позволят банкам накопить пассивы на срок более одного года, подчеркнула Анна Землянова из Совкомбанка. Из-за этого им будет легче выполнять нормативы ЦБ по краткосрочной ликвидности, благодаря чему кредитные организации смогут предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке.
Насколько востребованными окажутся жилищные депозиты
Тем не менее ситуация на рынке недвижимости такова, что начисленные за год проценты по вкладу будут, скорее всего, меньше роста цен на недвижимость, подчеркнул директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Впрочем, по данным девелопера «Этажи», средняя цена на квадратный метр в РФ за 2023 год выросла на 9,9% (тогда как ставки по вкладам сейчас двузначные). Для клиента выгода от его использования совершенно неочевидна, считает Виталий Костюкевич.
Стимулировать россиян открывать такие вклады можно было бы, разрешив накапливать не только на первый взнос, но и на выплату процентов по ипотеке, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В таком случае доходы по жилищному вкладу могли бы им списываться в счет погашения задолженности по кредиту.
Вклад открывается на год и больше, а за этот период условия по ипотеке могут сильно измениться — особенно это касается программ с господдержкой на первичном рынке, которые могут скорректировать в будущем, пояснил руководитель продукта «Ипотека» «Сравни.ру» Дмитрий Сафронов.
Он напомнил, что в июле 2024 года завершается программа льготной ипотеки под 8% — власти сообщали о намерении продлить ее, но условия могут скорректировать. Поэтому если не будут гарантированы их улучшения, то может оказаться, что жилищные депозиты станут не сильно привлекательными для клиентов, заключил эксперт.
Центробанк поддержал идею запуска жилищных депозитов в России, сообщили «Известиям» в регуляторе. Это целевой вклад для накопления первоначального взноса по ипотеке — направить средства можно будет только на погашение ссуды на недвижимость. Средства вкладчиков застрахуют на сумму до 10 млн рублей, а открыть депозит можно будет сроком от года. В начале недели инициативу одобрило правительство. В финансовых организациях заявили «Известиям», что заинтересованы в запуске жилищного вклада. Ставки по нему могут быть выше, а условия оформления ипотеки в дальнейшем — выгоднее. Будет ли популярен этот инструмент и кому он подойдет — в материале «Известий».
Что такое жилищный вклад
В России разрабатывают новый финансовый инструмент — жилищные депозиты. В начале недели правительство подготовило положительный отзыв на законопроект, регулирующий продукт, сообщил «Известиям» источник в кабмине. В ЦБ также поддерживают инициативу, сообщили редакции в Банке России.
Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений можно открыть не менее чем на год. Средства с него разрешат использовать только для приобретения жилья или финансирования договоров в долевом строительстве.
Вкладчик имеет право на заключение договора ипотеки с банком, где открыт его жилищный депозит. Но, в соответствии с законопроектом, клиент сможет перевести средства и в другую финансовую организацию для уплаты первоначального взноса или погашения основного долга по ипотеке.
Впрочем, за банком остается и право отказать в жилищной ссуде — например, если у человека будет просроченная задолженность более 30 тыс. рублей или если у него слишком высокий уровень долговой нагрузки.
Жилищные сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей (по обычным депозитам показатель составляет 1,4 млн рублей), следует из документа. В Агентстве по страхованию вкладов уже подтвердили «Известиям» готовность страховать средства на жилищных депозитах в случае принятия соответствующего закона. Открыть такой депозит сможет только физическое лицо.
Сейчас законопроект не предусматривает введения повышенных ставок по таким вкладам с компенсацией из бюджета, подчеркнула главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. По ее словам, именно повышенная сумма страхования позволит поддерживать интерес клиентов к новому инструменту. Это даст возможность и частично компенсировать издержки от ограничений на снятие денежных средств.
Жилищные сбережения предварительно готовы запустить в Банке ДОМ.РФ, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации. Рассмотреть включение таких депозитов в свою линейку вкладов готовы в Почта Банке. Помимо того, в Абсолют Банке разрабатывают специальный жилищный вклад — на время его действия застройщик будет держать бронь на квартиру, которую в будущем клиент планирует взять в ипотеку.
Хотя законопроект не предусматривает повышенных ставок, годовой процент по жилищным вкладам может быть немного выше, чем по классическим депозитам с пополнением, отметил руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев. Кроме того, клиентам, открывшим такой продукт, могут предложить скидки к ипотечной ставке или скорректировать первоначальный взнос.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Проценты по вкладам и ипотеке зависят от уровня ключевой ставки. В начале 2024 года, когда ключевая составляет 16%, банки предлагают депозиты в среднем под 13,8%, а ипотеку — под 19%.
В чем плюсы жилищных вкладов
Принятие закона о жилищных сбережениях запустит переход от кредитной к кредитно-сберегательной модели ипотеки, считает консалтинг-партнер уполномоченной организации по реализации программы «Жилстройсбережения» Центра финансовых исследований Башкортостана Камила Фазлыева.
Инициатива позволит повысить доступность ипотеки для населения, считает аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Финансовый продукт поможет людям накопить деньги на первый взнос для получения кредита, который сейчас установлен на уровне 20–30% от общей стоимости жилья, пояснила эксперт.
— Система уже через год получает заемщика, привыкшего накапливать, с реальным первоначальным взносом. Кроме того, она позволяет прогнозировать будущий покупательский спрос для застройщиков, ипотечных заемщиков для банков и число потенциальных покупателей на рынке жилья, — пояснила Камила Фазлыева.
Анализируя периодические перечисления на депозит, финансовые организации смогут оценить платежеспособность и дисциплину клиента, что снизит для них риски при одобрении займа, добавила глава департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева.
Помимо того, жилищные вклады позволят банкам накопить пассивы на срок более одного года, подчеркнула Анна Землянова из Совкомбанка. Из-за этого им будет легче выполнять нормативы ЦБ по краткосрочной ликвидности, благодаря чему кредитные организации смогут предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке.
Насколько востребованными окажутся жилищные депозиты
Тем не менее ситуация на рынке недвижимости такова, что начисленные за год проценты по вкладу будут, скорее всего, меньше роста цен на недвижимость, подчеркнул директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Впрочем, по данным девелопера «Этажи», средняя цена на квадратный метр в РФ за 2023 год выросла на 9,9% (тогда как ставки по вкладам сейчас двузначные). Для клиента выгода от его использования совершенно неочевидна, считает Виталий Костюкевич.
Стимулировать россиян открывать такие вклады можно было бы, разрешив накапливать не только на первый взнос, но и на выплату процентов по ипотеке, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В таком случае доходы по жилищному вкладу могли бы им списываться в счет погашения задолженности по кредиту.
Вклад открывается на год и больше, а за этот период условия по ипотеке могут сильно измениться — особенно это касается программ с господдержкой на первичном рынке, которые могут скорректировать в будущем, пояснил руководитель продукта «Ипотека» «Сравни.ру» Дмитрий Сафронов.
Он напомнил, что в июле 2024 года завершается программа льготной ипотеки под 8% — власти сообщали о намерении продлить ее, но условия могут скорректировать. Поэтому если не будут гарантированы их улучшения, то может оказаться, что жилищные депозиты станут не сильно привлекательными для клиентов, заключил эксперт.
17 мар.
Вклад и вклад.
Деньги с такого вклада можно расходовать толькона приобретение жилья.
Не ясно можно ли закрыть такой вклад и забрать деньги обратно.
Смущает страхование вклада до 10 мл.
Деньги могут куда то испариться?
Получить ипотеку имея такой вклад будет проще и под меньший процент.
Другие программы с высоким процентом или ужесточение условий.
Похоже на некий отъём денег.
Деньги с такого вклада можно расходовать толькона приобретение жилья.
Не ясно можно ли закрыть такой вклад и забрать деньги обратно.
Смущает страхование вклада до 10 мл.
Деньги могут куда то испариться?
Получить ипотеку имея такой вклад будет проще и под меньший процент.
Другие программы с высоким процентом или ужесточение условий.
Похоже на некий отъём денег.
17 мар.
Скорее всего.
Не понятно, если обстоятельства изменились ( с женой равелся и квартира стала не нужна) , на каких условиях отдадут вклад или придется купить квартиру, а потом ее продать, чтобы вернуть деньги.
Пусть все сбудется!
17 мар.
Скорее всего, дело в страховке до 10 млн против 1 400 (при отзыве лицензии) на любой другой вклад.16.03.24, 23:57Соль писал(а):Средства вкладчиков застрахуют на сумму до 10 млн рублей, а открыть депозит можно будет сроком от года.
А потом уже и условия траты такого вклада устанавливают. В данном случае только на покупку недвижимости.
Я не риэлтор. Всем добра! Входящим, исходящим, мимо проходящим, косо смотрящим и за спиной говорящим.
17 мар.
Ну, можно разложить по разным банкам. А можно открыть вклад в Сбере, вряд ли у него отзовут лицензию).17.03.24, 00:29ONSA писал(а):Скорее всего, дело в страховке до 10 млн против 1 400 (при отзыве лицензии) на любой другой вклад.16.03.24, 23:57Соль писал(а):Средства вкладчиков застрахуют на сумму до 10 млн рублей, а открыть депозит можно будет сроком от года.
А потом уже и условия траты такого вклада устанавливают. В данном случае только на покупку недвижимости.
Все же, иметь возможность распоряжаться своими собственными деньгами - дорого стоит.
Пусть все сбудется!
17 мар.
Ну, не все захотят именно в Сбере, потому и сделана такая преференция.17.03.24, 00:32Татьяна Костянова писал(а):Ну, можно разложить по разным банкам. А можно открыть вклад в Сбере, вряд ли у него отзовут лицензию).
Я не риэлтор. Всем добра! Входящим, исходящим, мимо проходящим, косо смотрящим и за спиной говорящим.
17 мар.
Была похожая тема о государственном софинансировании примерно год назад viewtopic.php?p=2928520#p292852016.03.24, 23:57Соль писал(а):Центробанк поддержал идею запуска жилищных депозитов в России, сообщили «Известиям» в регуляторе.
29.03.23, 08:33Alwayzer писал(а):Добровольное пенсионное накопительное страхование, очередная попытка господдержки.
Лет 15 назад подобные жилищные и пенсионные вклады накрылись медным тазом из-за инфляции.
Но eugen смог получить пользу (скан из его цитаты внешняя ссылка )
viewtopic.php?p=2972609#p2972609
02.07.23, 14:16eugen писал(а):У меня в период работы в найме отчислялись деньги в негосударственный пенсионный фонд до 2014 года. Но! То что было отчислено примерно 250 тысяч приумножилось за счет инвестирования средств. Никакой гиперинфляции в этих пенсионных деньгах не случилось из за инвестирования, работы сложного процента и отсутствия глобальной «перезагрузки» финансовой системы в этот период.
Страховые взносы, как бы дали пенсионный капитал около млн.рублей, нашел вот выписку прошлогоднюю. Причем Сбер.Управление активами, бывшая Тройка диалог вообще не самым лучшим образом инвестировала деньги. Есть фонды сильно лучше.
17 мар.
Пока это выглядит как лохотрон очередной.
Нужна премия +10% хотя бы к ключевой ставке, чтобы народ понёс свои деньги на вклад с возможностью их потратить только на жильё. Также первые 10 лет возможны сбои, дополнения и разночтения в этой программе, и это дополнительный повод от неё воздержаться. Например, может оказаться, что такой вклад в Сбере, может быть потрачен только на аккредитованых им застройщиков. Да мало ли чего можно придумать.
Нужна премия +10% хотя бы к ключевой ставке, чтобы народ понёс свои деньги на вклад с возможностью их потратить только на жильё. Также первые 10 лет возможны сбои, дополнения и разночтения в этой программе, и это дополнительный повод от неё воздержаться. Например, может оказаться, что такой вклад в Сбере, может быть потрачен только на аккредитованых им застройщиков. Да мало ли чего можно придумать.
просто люблю этот форум
17 мар.
А мне понравилось про проект Абсолют банка, держать бронь на квартиру. Не понятно, но читается красиво 
17 мар.
Мне это выглядит как попытка поддержать строительную отрасль. С позиции гос чиновников, в первую очередь это интересы государства. А всевозможные инициативы лишь разновидность инструментов. Не думаю что наши сограждане массово будут вкладывать свои денежки в этот проект. Есть риски.16.03.24, 23:57Соль писал(а):Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений можно открыть не менее чем на год. Средства с него разрешат использовать только для приобретения жилья или финансирования договоров в долевом строительстве.
89252249202. Сделки с недвижимостью Зеленограда с2003г.
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: inna51, Ден Федосеев и 20 гостей
