Досрочное погашение кредита 41 / 2062

Владимир Грохотов писал(а):
А реально заработавших неожиданно для себя на досрочное погашение - единицы..

И это риэлторы!

Илья Шкоп писал(а):
когда заемщик долгосрочно погашает кредит, у банка вырисовывается недополученная выручка (даже не прибыль). Он-то должен проценты за все 10 лет платить, либо штраф за досрочку, либо снова пристраивать эти деньги. А чтобы пристроить их нужно снова тратить время и деньги.

Вот банк эти расходы и пытается переложить в виде штрафа на досрочное погашение.

если бы у банка был один такой кредит

это была бы серьезная проблема, но у него их статистическое количество, и он в курсе среднестатистической досрочки. то есть банку этот риск обходится дешевле чем заемщику, поэтому закон придает правильное направление: риски должны перекладываться с потребителей на профучастников рынка. вот мучаются покупатели квартир - не знают на кого переложить риск утраты права собственности - страховые, нотариусы - никто не хочет брать его на себя в полной мере, и это делает рынок немного диковатым

Илья Шкоп писал(а):
Это, изините, не рынок, а диктатура пролетариата (о которой тут часто пишет Александр Дидусенко).

это забота об экономически слабой стороне - потребителе

squirrel писал(а):
Илья Шкоп писал(а):
когда заемщик долгосрочно погашает кредит, у банка вырисовывается недополученная выручка (даже не прибыль). Он-то должен проценты за все 10 лет платить, либо штраф за досрочку, либо снова пристраивать эти деньги. А чтобы пристроить их нужно снова тратить время и деньги.

Вот банк эти расходы и пытается переложить в виде штрафа на досрочное погашение.
если бы у банка был один такой кредит это была бы серьезная проблема, но у него их статистическое количество, и он в курсе среднестатистической досрочки. то есть банку этот риск обходится дешевле чем заемщику, поэтому закон придает правильное направление: риски должны перекладываться с потребителей на профучастников рынка.

Какой тут банк проф участник? Он деньги дает. Не хочешь не бери.
При колебаниях экономической коньюктуры среднестатистическое количество легко превращается в макростатистическое.
Вы не когда не наблюдали как лопается, нормальный устойчивый региональный (допустим) банк, только потому, что пошли какие-то слухи и все вкладчики решили забрать свои вклады за пару недель?
Здесь похожая возможна ситуация. И ни к какой справедливости это отношение не имеет.

squirrel писал(а):
Илья Шкоп писал(а):
Это, изините, не рынок, а диктатура пролетариата (о которой тут часто пишет Александр Дидусенко).
это забота об экономически слабой стороне - потребителе

Согласен, что забота. Но когда эта забота затрудняет предпринимателю планировать основную деятельность, то экономика сокращается. Что в свою очередь бьет по нам всем, тут живущим. И капитал продолжает утекать за рубеж. Что собственно несколько лет подряд и происходт.

Илья Шкоп писал(а):
При колебаниях экономической коньюнктуры среднестатистическое количество легко превращается в макростатистическое.
Вы не когда не наблюдали как лопается, нормальный устойчивый региональный (допустим) банк, только потому, что пошли какие-то слухи и все вкладчики решили забрать свои вклады за пару недель?
Здесь похожая возможна ситуация. И ни к какой справедливости это отношение не имеет.

риск того, что заемщики массово начнут погашать досрочно, и у банка возникнет избыток неразмещенной ликвидности, наверное есть. но во-первых, я не припомню, чтобы это становилось катастрофой для банков, поскольку при нехватке ликвидности (из-за, например, оттока вкладчиков) банк оказывается в техническом дефолте несмотря на положительные активы. а в случае притока ликвидности аналога тех. дефолта нет. то есть здесь нет риска полной катастрофы. а значит как и от любого другого "несмертельного" риска здесь можно застраховаться разными способами (диверсификацией портфеля, т.е. заниматься не только ипотекой), вторичными инструментами.

Илья Шкоп писал(а):
Но когда эта забота затрудняет предпринимателю планировать основную деятельность, то экономика сокращается. Что в свою очередь бьет по нам всем, тут живущим. И капитал продолжает утекать за рубеж. Что собственно несколько лет подряд и происходт.

это дополнительный риск, но это обычный финансовый риск, и кстати цена вопроса неясна, но для банка должна быть невелика. Утечка капитала здесь не причем совершенно

squirrel писал(а):
Илья Шкоп писал(а):
Но когда эта забота затрудняет предпринимателю планировать основную деятельность, то экономика сокращается. Что в свою очередь бьет по нам всем, тут живущим. И капитал продолжает утекать за рубеж. Что собственно несколько лет подряд и происходт.
это дополнительный риск, но это обычный финансовый риск, и кстати цена вопроса неясна, но для банка должна быть невелика. Утечка капитала здесь не причем совершенно

Когда в экономике много запретительного регулирования, капитал всегда бежит туда, где этого регулирования меньше.

Илья Шкоп писал(а):
Когда в экономике много запретительного регулирования, капитал всегда бежит туда, где этого регулирования меньше.

в основном в России ипотека льготная, деньги государственные

Червяков Игорь писал(а):
Вроде хороший закон. Что в нем не так?

Про снижение процентной ставки нужен закон, а он про сроки погашения.
Будь проценты меньше тогда и сумма значительно сократится. А меньшую сумму можно гасить за меньший срок.

не понимаю зачем гасить досрочно. каждый платеж с учетом инфляции меньше месяц от месяца. Если сделать дисконтирование с 20 % инфляц и просуммируете получившееся за 15 лет ( к примеру), то получится что вы заплатили 70%

ВВЬ писал(а):

Про снижение процентной ставки нужен закон, а он про сроки погашения.
Будь проценты меньше тогда и сумма значительно сократится. А меньшую сумму можно гасить за меньший срок.

А ничего, что чем дешевле ипотека тем дороже становится жилье? И на выходе платежи получаются еще больше..
А это - неоспоримый факт :!:

Владимир Грохотов писал(а):
ВВЬ писал(а):

Про снижение процентной ставки нужен закон, а он про сроки погашения.
Будь проценты меньше тогда и сумма значительно сократится. А меньшую сумму можно гасить за меньший срок.

А ничего, что чем дешевле ипотека тем дороже становится жилье? И на выходе платежи получаются еще больше..
А это - неоспоримый факт

Чем дешевле ипотека тем больше желающих и дороже цены рано или поздно цены будут так высоки а ипотеку на 100 лет давать не будут. Наступит переломный момент и сдесь на форуме появятся новые статьи " Когда покупать заложенные кв-ры у банков?" , " Если кв-ра стоит 50 % от ее ипотечной стоимости стоит ли покупать?" , "Хочу сам получать за свою квартиру ипотечные платежи с ипотечников (50 лет), как это сделать?"