Почему не надо брать ипотеку. 624 / 33811

[traverce]

А через год, когда льготный период заканчивается, все не уплаченные 15000 х 12 = 180000 приплюсовываются к остатку долга и делятся на оставшиеся платежные периоды.

Дмитрий, вот вы вроде самый уважаемый на форуме эксперт по кредитным продуктам, а вводите людей в заблуждение. Никуда эти 15 тысяч не приплюсовываются (да и с чего бы?) а просто этот год не гасится основной долг и он остаётся таким же как и год назад. По итогам года пересчитывается график платежей. Так как срок кредита фиксированный (и уменьшился за прошедший год на 12 месяцев), а тело кредита осталось неизменным, то естественным образом платёж увеличивается.

[Дмитрий Овсянников]

кстати. я знаю лично 2 сотрудниц Дельтакредита , у которых были как раз ипотеки в валюте от "родной" Дельты и по пониженной % ставке. в итоге отдали квартиры по отступному кажется в 2015м. Ни одна из них продать квартиру быстро в 2014 не смогла. Курс же быстро слишком рос, не смогли они это предвидеть, даже ходя на всевозможные тренинги и слушая прогнозы аналитиков.

но все это конечно не самое страшное в жизни, и опыт бесценен.

Не знаю, каких аналитиков они слушали...
Я слушаю разные мнения.
И, например, мне кажется более правдоподобной та информация, что после выборов доллар начнет резкое укрепление, и курс легко преодолеет отметку 100 рублей за 1 американца.
Только есть маленький нюанс: я - сам себе аналитик.

К тому же, слушать и делать - разные вещи.
Уж если человек берет валютную ипотеку - у него должны быть четко прописаны сценарии: что он будет делать, если доллар начнет расти. Должен быть отмечен валютный коридор, который человек считает для себя приемлемым. К примеру: сейчас доллар - 56,36
Я, например, считаю, что колебания в коридоре от 50 до 62 рублей за доллар - не критичны.
Но как только доллар перевалит за отметку 65 рублей за доллар - пора действовать. Потому что следующая цель будет 83,5913. И преодолев отметку 65 рублей за доллар, к отметке 83 рубля за доллар можно подойти за несколько дней.

Дальше нужно смотреть, как доллар подойдет к этой цели: пробьет это значение или нет.
Если пробьет - 100 рублей за американца - далеко не предел.

[David Moiseevich]

Не знаю, каких аналитиков они слушали...
Я слушаю разные мнения.
И, например, мне кажется более правдоподобной та информация, что после выборов доллар начнет резкое укрепление, и курс легко преодолеет отметку 100 рублей за 1 американца.
Только есть маленький нюанс: я - сам себе аналитик.

К тому же, слушать и делать - разные вещи.
Уж если человек берет валютную ипотеку - у него должны быть четко прописаны сценарии: что он будет делать, если доллар начнет расти. Должен быть отмечен валютный коридор, который человек считает для себя приемлемым. К примеру: сейчас доллар - 56,36
Я, например, считаю, что колебания в коридоре от 50 до 62 рублей за доллар - не критичны.
Но как только доллар перевалит за отметку 65 рублей за доллар - пора действовать. Потому что следующая цель будет 83,5913. И преодолев отметку 65 рублей за доллар, к отметке 83 рубля за доллар можно подойти за несколько дней.

Дальше нужно смотреть, как доллар подойдет к этой цели: пробьет это значение или нет.
Если пробьет - 100 рублей за американца - далеко не предел.

После выборов у нас чм по футболу, и номенклатуре менее всего нужны митинги разгневанных девальвацией холопов перед лицом уважаемых международных гостей.

Вот после чм, холопов можно будет уже игнорировать как всегда.

[Дмитрий Овсянников]

А через год, когда льготный период заканчивается, все не уплаченные 15000 х 12 = 180000 приплюсовываются к остатку долга и делятся на оставшиеся платежные периоды.

Дмитрий, вот вы вроде самый уважаемый на форуме эксперт по кредитным продуктам, а вводите людей в заблуждение. Никуда эти 15 тысяч не приплюсовываются (да и с чего бы?) а просто этот год не гасится основной долг и он остаётся таким же как и год назад. По итогам года пересчитывается график платежей. Так как срок кредита фиксированный (и уменьшился за прошедший год на 12 месяцев), а тело кредита осталось неизменным, то естественным образом платёж увеличивается.

То есть Вы хотите сказать, что банк прощает заемщику часть его долга? (В моем примере, 180000 рублей?)
Этого не происходит: банк - не та организация, которая что-то кому-то прощает.

Не верьте мне: пообщайтесь с сотрудниками нескольких банков по вопросу реструктуризации, чтобы понять, как и что происходит.
Есть вещи, которые я лично просто знаю, и знаю хорошо.

Также рекомендую найти человека, кто пошел на реструктуризацию кредита и изучить его график платежей. Вы увидите, что после реструктуризации месячный платеж заемщика стал больше, чем был до реструктуризации.

Однако, я привожу пример, когда реструктуризация происходила за счет переноса платежей в счет остатка долга при одинаковом времени пользования кредитом.
Но реструктуризация может происходить и по-другому: за счет увеличения времени кредитования.
Например, был кредит взят на 10 лет, а при реструктуризации срок кредитования увеличивается.
Тогда не заплаченные банку деньги платятся банку в дополнительный год: график платежей просто сдвигается.

Но сейчас очень мало людей, кто бы брал кредит на 10 лет. Как правило, большинство берет кредиты на максимальный срок, который получается либо по соответствующим правилам банка, либо получается исходя из возраста заемщика.
И когда нет возможности увеличить срок кредитования (т.е. в большинстве случаев), все происходит именно так, как я написал выше.

[traverce]

То есть Вы хотите сказать, что банк прощает заемщику часть его долга? (В моем примере, 180000 рублей?)

Я не говорил что банк прощает. В приведенном примере Вы пишите, что при реструктуризации где человек выплачивает в течение года полностью проценты без основного долга долг увеличивается. Это в корне не верно. Вот если бы человек взял кредитные каникулы и не платил проценты - тут да, тело кредита бы росло ровно на не выплаченные проценты. А тут - платит только проценты, поэтому долг не увеличивается и не уменьшается, а остаётся таким же как и был год назад. Если такая реструктуризация проводилась без увеличения срока кредитования, то да, платёж на выходе увеличится. Если с увеличением срока - возможны варианты.

[Дмитрий Овсянников]

Надолго сюда? Или так, мимо пробегал?

Мимо пробегал. А там - как пойдет.

В общем, я тебе и ранее говорил - не с теми обнимаешься и не с теми за компанию обижаешься и типа валишь с форума из солидарности.
Бросай свое флюгерство и начинай нормально работать в нормальной рабочей среде.

То есть ты опять пытаешься за меня решать, с кем мне дружить, а с кем не стоит?

Понимаешь, Евгений, возьмем, к примеру, Лурье.
Когда она год назад появилась в моем офисе, я видел, что решение "уйти из Простора" было принято не ей и что ее уход из Простора был для нее неожиданностью.
На днях отмечали День рождения ее фирмы. Офис был битком набит народом. 36 сотрудников работает сейчас. Постоянно идут собеседования. Как ни войдешь в офис (а мне это легко, спустившись с 8 этажа на 2-й) - переговоры, авансы, сделки,..
Сейчас, насколько знаю, речь идет об открытии филиалов.
То есть человек неплохо развивается (именно как руководитель фирмы).
Ты же предлагаешь общение с теми, кто развивается, поменять на общение с теми, кто в развитии остановился.
Вопрос: зачем мне нужно ограничивать себя в общении с успешными людьми?
Именно поэтому, я общаюсь и с Лурье, и со Смирновым, и с Чариковым (хотя их на форуме, вроде как, не жалуют).
Но это - успешные люди. И их успех не в трепе языком, а в конкретных делах. То, что Чариков отошел от недвижимости и стал развиваться в роли радио- и телеведущего - ну так что из того, если ему это нравится?

Что касается "валишь с форума" - форум занимает неприлично много времени, отвлекая от серьезных дел. Поэтому, я "принимаю форум дозированно". У меня не столько свободного времени, чтобы торчать тут сутками напролет. Извини.
А тебе может пора уже перестать быть Дон Кихотом, борясь с ветряными мельницами и гоняя ветер по форуму?
Дульсинея заждалась!

[Дмитрий Овсянников]

То есть Вы хотите сказать, что банк прощает заемщику часть его долга? (В моем примере, 180000 рублей?)

Я не говорил что банк прощает. В приведенном примере Вы пишите, что при реструктуризации где человек выплачивает в течение года полностью проценты без основного долга долг увеличивается. Это в корне не верно. Вот если бы человек взял кредитные каникулы и не платил проценты - тут да, тело кредита бы росло ровно на не выплаченные проценты. А тут - платит только проценты, поэтому долг не увеличивается и не уменьшается, а остаётся таким же как и был год назад. Если такая реструктуризация проводилась без увеличения срока кредитования, то да, платёж на выходе увеличится. Если с увеличением срока - возможны варианты.

При кредитных каникулах банк все-равно взимает проценты.
То есть такого, что заемщик банку ничего бы во время кредитных каникул не платил - нет. Проценты за пользование кредитом банк берет всегда.

Кстати, можно ссылочку, где я пишу про увеличение основного долга после реструктуризации?

Я писал про увеличение ежемесячного платежа. Это увеличение платежа происходит потому, что тот же размер основного долга нужно погасить за меньшее количество платежных периодов.
Потому что во время кредитных каникул, заемщик платил банку лишь проценты по кредиту, не уменьшая основной долг.

[Person]

Скажите, все ли ваши клиенты, взявшие в 07-11 годах ипотеку в валюте также безболезненно вышли из этой Ж?

Подавляющее большинство.
Потому что во-первых, при получении кредита не рисовал золотые замки людям и рассказывал о рисках ипотеки;
Во время пользования кредитом, при возникновении сложностей, консультировал клиентов, как выгоднее эти сложности решать.

Нет, конечно, были люди, которые занимались самодеятельностью...

Я возможно не все посты Дмитрия прочитала и сайт мельком глянула, но совсем не понимаю кто становится "клиентом" и что это за услуга такая. Речь о идёт о каких-то замках и рисках. По-моему каждый человек лучше знает на какие риски он идёт и зачем. Или это как "помощь друга" - типа поблтать с тем кто уже брал ипотеку, реструктуризировал и т п.
Или есть возможность взять ипотеку на более выгодных условиях (плата за снижение ставки)?
Интересно послушать таких "клиентов". Кто они?

[Евгений Палько]

А через год, когда льготный период заканчивается, все не уплаченные 15000 х 12 = 180000 приплюсовываются к остатку долга и делятся на оставшиеся платежные периоды.

Дмитрий, вот вы вроде самый уважаемый на форуме эксперт по кредитным продуктам, а вводите людей в заблуждение.

1. Давно уже спорно.
2. Особенно спорно при полном отсутствии на форуме.
3. Считать умеют многие люди, считать чуть сложнее таблицы умножения - единицы.

[Pakster]

Дмитрий, так что с рефинансированием сразу после реструктуризации? Такое возможно или нет?