Как получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке. 1 / 2910
27 апр. 2005
ИННОВАЦИИ В ИПОТЕКЕ
19 марта в пресс-центре РИА «РосБизнесКонсалтинг» прошла интернет-пресс-конференция корпорации «БЕСТ-Недвижимость» на тему «Как получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке. Инновационная модель корпорации "БЕСТ-Недвижимость". Читайте полную версию пресс-конференции.
Вступительное слово ведущего.
Пресс-центр РБК начинает интернет-пресс-конференцию корпорации "БЕСТ-Недвижимость". К нам сегодня приехали Владимир Андреевич Лопатин - вице-президент корпорации "БЕСТ-Недвижимость", а также Лариса Викторовна Патлух - исполнительный директор корпорации "БЕСТ-Недвижимость". Здравствуйте, дорогие гости. Большое спасибо, что приехали к нам. Тема сегодняшней конференции: "Как получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке. Инновационная модель корпорации "БЕСТ-Недвижимость". Основные вопросы сегодняшней конференции:
что такое комплекс услуг "Ипотечный Брокер";
какие возможности открывает акция "А у тебя есть дом?";
каким образом корпорации удалось достигнуть преимуществ программы?
А сейчас дорогие гости, я передаю Вам слово для приветствия наших интернет-пользователей.
Вступительное слово В.Лопатина.
Мы с удовольствием приветствуем такую широкую публику, которая собирается и в очном, и в заочном плане на столь серьезной информационной платформе, каковой является РБК. Наверное, надо сказать несколько слов в качестве приветствия в отношении самого главного, ради чего мы собрались, в отношении Ее Величества Ипотеки. Мы не случайно так называем ипотеку, потому что на сегодняшний день в России трудно найти рынок, который развивался бы столь динамично, как развивается ипотека, и рынком столь интересным и перспективным, каким является ипотечный рынок. Все мы, наверное, знаем, что во всем цивилизованном мире не принято покупать квартиры, доставая деньги из карманов, полную стоимость приобретаемого жилья. К сожалению, в нашей стране определенные традиции этого имеются, но с каждым годом мы замечаем, что количество людей, склонных к цивилизованной форме приобретения жилья, действительно растет с каждым годом. И мы видим это на примере собственной компании, где уже по итогам прошлого года каждая пятая сделка была ипотечная, и на примере нашей столице, и вообще, в целом по России. Темпы прироста ипотеки - примерно вдвое каждый год. Мы не можем сказать, что это уже явление, которое сложилось окончательно, мы не можем сказать, что большинство сделок сегодня осуществляется с помощью ипотеки, но то, что это развивающийся и явно интересный рынок, и то, что это форма приобретения жилья, которая будет у нас господствующей в ближайшие годы, - мы в этом не сомневаемся.
Вступительное слово Л.Патлух.
Мне сложно что-либо добавить к словам Владимира Андреевича, настолько он ярко и красочно охарактеризовал и наше видение данного направления деятельности, и нашу позицию по отношению к данному виду деятельности. Я, видимо, ограничусь теплым приветствием в отношении наших партнеров по дискуссии, по интересу к данному направлению. Здравствуйте, давайте начинать разговор. Мы готовы Вам рассказать все, что сами знаем про ипотеку.
Г.Чайка (Москва, ул.Академика Пилюгина): Сколько банков в Москве сегодня предоставляют ипотечные кредиты?
В.Лопатин: Циркулирует информация, что таких банков около полутора сотен. Но если говорить о банках, которые реально и активно работают на этом рынке, предлагая собственные программы, а не торгуя чужими, то таких банков примерно 25 штук. Если говорить о банках, которым удалось выдать 100 и более кредитов, то их чуть меньше 20.
Н.Мартынова (Москва, ЦАО): Кредит на покупку строящейся квартиры - это реально?
В.Лопатин: Да, это сегодня реально. Примерно половина банков, которые являются нашими партнерами, а у нас в качестве партнеров 20 ведущих банков, выдают кредиты на покупку строящейся квартиры. Но при этом выдают по-разному. Это не простая история. Большинство из них кредитуют не любую квартиру, которую подобрал сам клиент или с помощью риэлтора, а кредитуют только те квартиры, которые попадают в список застройщиков, любимых этим банком, проверенных этим банком, которые доверяют им. Чаще бывают ситуации, когда кредитует банк квартиры только в тех домах, которые он сам финансирует на этапе строительства. Это есть, но тем не менее проблема решаемая и этот рынок довольно интенсивно развивается. Посмотрим, как он будет развиваться после того, как по-настоящему заработает вновь принятый закон о гражданах, участвующих в долевом строительстве жилья. Сейчас рынок присматривается, рынок ищет схемы. Только с 1 апреля закон начал действовать. Сейчас неопределенная ситуация. Кто-то из банков планирует увеличить соответствующее количество кредитов на покупку новостроек, а кто-то пока находится в стадии выжидая - посмотрим мол, что будет. Решаемая проблема, но проблема.
А.Ливенцев (Москва): Что значит: получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке? И вы сами предоставляете кредиты?
В.Лопатин: Нет, мы не банковская организация. Мы - одна из крупнейших риэлторских компаний страны, имеющая при этом очень давние и очень положительные традиции в работе с ипотекой. Мы на сегодняшний день входим в число лидеров не только по количеству вообще сделок на рынке недвижимости, но и, в частности, по количеству сделок, связанных с приобретением квартир на кредитные средства. Здесь, пожалуй, действительно, на сегодняшний день мы лидеры. Что касается прямого вопроса, мы не выдаем кредиты, мы помогаем их получать. Но тот комплекс услуг, та форма работы с клиентами и та форма работа с банками-партнерами, которую мы сегодня имеем, позволяет обратившемуся к нам человеку действительно получить кредит, побывав в банке только на подписании кредитного договора (а иногда и этого не требуется, поскольку к нему на работу могут привезти полностью готовый кредитный договор, он его подписывает и после этого получает кредит). То есть сегодня мы имеем такие отношения с банками, при которых предварительная квалификация человека, как заемщика, то есть способность его погасить кредит, переносится с площадки банка на площадку риэлторской компании, где у нас есть соответствующие специалисты - кредитные консультанты специально подготовленные, обученные и аттестованные, которые уполномочены банками проводить предварительную квалификацию. И очень часто с нашими партнерами вместо клиента, вместо потенциального заемщика на собеседование с кредитным экспертом банка, который и готовит решение для банка - дать кредит или не дать - идет не клиент, а наш кредитный консультант, взяв подмышку подготовленную вместе с клиентом папку документов. Вот это и называется "получить кредит, ни разу не побывав в банке", то есть мы снимаем с клиента не всегда приятную перспективу встретиться с кредитным офицером банка, потому что вопросы там бывают достаточно нелицеприятные.
Л.Патлух: Я бы остановилась на втором вопросе: "А даете ли Вы сами кредит?" Почему-то такие вопросы достаточно часто поступают именно в риэлторские компании. Может быть потому, что риэлторы - это, действительно, активная часть профессионального населения, которые достаточно динамично реагируют на все прогрессивное и передовое. И почему-то наши граждане разочаровываются, получив ответ, что мы не банковская структура и не кредитная организация. И для того, чтобы дальше показать выгоду и удобство нашим потенциальным клиентам по взаимодействию с риэлтором и банком, нам приходится вести обычную разъяснительную работу. И я думаю, что наша пресс-конференция - это как раз одна из тех форм, которая позволяет понять удобство обращения в риэлторскую компанию, а не получить разочарование по вопросу и по ответу на вопрос о том, почему мы не даем кредит. Ведь важно понимать и важно сделать так, чтобы клиент понял, что для него не кредит главное. Ведь поначалу, когда люди задают вопрос о выдаче кредита, им кажется, что это важно. Но на самом деле это всего лишь средство, для того, чтобы получить какую-то мечту, будущее благо. И в этом мы видим нашу работу и смело говорим о том, что мы и сейчас не даем кредиты и не намерены становиться кредитными заемными организациями, а, наоборот, мы думаем над тем, как сделать так, чтобы клиенту быстро, удобно, комфортно и незаметно-привычно получить то, о чем он только сегодня, может быть, только начал задумываться, а мы уже сегодня готовы ему это будущее нарисовать и обеспечить в конкретные и короткие сроки.
М.Жиганов (Люблино): На сколько лет выдают ипотечные кредиты?
В.Лопатин: Наиболее распространенная длительность ипотечного кредита - это 10 лет, с этого начинался наш рынок. Но уже целый ряд банков предлагает 15-летние кредиты - это распространенный кредит. Есть кредиты на 20 лет - это реже. А кредиты, выдаваемые по программе АИЖК - Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования, рублевые кредиты, они до 27 лет. Это вполне мировой стандарт. Например, в Германии кредиты выдаются на срок до 30 лет. Правда банк при этом каждые 10 лет имеет право пересматривать, в соответствии с рыночными условиями, процентную ставку по кредиту. Мы приближаемся к этим стандартам. Я знаю, что один из ведущих банков сейчас тоже прорабатывает и вот-вот вынесет на рынок 30-летний ипотечный кредит.
А.Спажакин (Зеленоград): Можно ли купить квартиру в кредит, не прибегая к помощи риэлтора?
Л.Патлух: Если отвечать коротко, то, конечно, может. Вопрос в том: стоит ли? И вот здесь хотелось бы дать несколько рекомендаций нашим людям, которые задумались о том, приобретать квартиру в кредит, приобретать ли квартиру вообще, приобретать в кредит самостоятельно либо с помощью риэлторов, агентств и т.д., или возможна юридическая консультация. На сегодняшний день на рынке достаточно много предложений для того, чтобы создать некие условия комфорта для человека, который работает в отношении самого себя над проблемой приобретения жилья. Квартиру можно купить и не в кредит: самостоятельно. Здесь стоит отметить, какими силами? Мы придерживаемся такой политики, что каждым делом должен заниматься профессионал, и это всегда выгоднее и с точки зрения экономии времени, сил и энергии, и с точки зрения бизнеса и денег. Если человек не работает, увлеченный, энергичный, хороший продавец (в хорошем смысле этого слова), наверное, - это единственное уникальное, на мой взгляд, предложение, когда человек действительно в отношении самого себя может оказать услугу качественно и выгодно. Но таких людей не много, вообще. Как правило, энергичные, активные, они всегда успешны в бизнесе, и, как правило, занятые люди. Именно поэтому мы говорим о том, что можно, но нельзя, потому что людям это невыгодно и мы это не рекомендуем. Всегда профессионал лучше и цены предложит, потому что умеет делать, всегда время сэкономит, потому что знает, как это делать, всегда грамотно напишет то, что хотят видеть банки, в частности, (если мы квартиру приобретаем в кредит), всегда у профессионала отлажены технологии до самых-самых мелочей. И в отношении себя мы тоже можем это сказать. Поэтому: хотите - пробуйте, но мы говорим о том, что Вам это невыгодно, а вообще есть масса информации, которая поможет Вам самостоятельно решить этот вопрос, но лучше приходите к риэлторам.
В.Лопатин: Я добавлю по этому поводу. Сегодня среди наших партнеров-банков есть уже банки, которые на сегодня вообще уже не принимают заемщиков без риэлторского сопровождения, причем, не любой компании, а только тех, которые аккредитованы при банке. А есть банки, которые всерьез задумались над преференциями для заемщиков, которые пользуются услугами риэлторов, для них условия кредитования будут лучше. То есть банки тоже в эту сторону смотрят таким образом, что лучше, когда профессионал сопровождает клиента на таком ответственном этапе, как приобретение квартиры за кредитные средства.
С.Жуков (Строгино): Можно ли ипотечный кредит погасить раньше, чем это предусмотрено в договоре с банком?
В.Лопатин: Разумеется, банки без восторга относятся к этому вопросу, потому что при этом надо понимать, что банк - это бизнес-структура, она зарабатывает, в том числе и на активных операциях, то есть на выдаче кредитов. И если заемщик погашает кредит досрочно, то у банка возникает такая вещь, как упущенная выгода. Поэтому определенные ограничения на досрочное погашение большинство банков применяют, но это не зверские ограничения: кто-то ограничивает сроком - 3 месяца, полгода, год; кто-то ограничивает сумму, которую можно гасить (например, не менее 500 долл. в опережение графика, по мелочам нельзя); кто-то предусматривает "да, пожалуйста, хоть завтра, но с определенными штрафными санкциями". Но, вообще говоря, после года практически во всех банках это можно делать и практически без ограничений. А вот по первому году - возможны варианты.
Ю.Спиридонов (м."Профсоюзная"): Какая максимальная сумма, на которую можно получить ипотечный кредит?
В.Лопатин: В абсолютном большинстве банков такой лимит присутствует. Есть и минимальная сумма, она от 10 тыс. долл., в некоторых банках 17 тыс. долл. Вообще, минимальная ипотечная сумма сегодня на рынке - это 10 тыс. долл. Что касается максимальной, то все зависит от банка. Вообще говоря, банку, чем больше, тем лучше, потому что это очень хлопотное дело - оформление ипотечного кредита, и, пожалуй, сегодня это самый трудный кредит, если говорить о кредитах физлицам. Очень много надо проверять, в том числе и предмет залога, то есть объект. Разумеется, когда одни и те же хлопоты приходятся на большую сумму, банку лучше, но при этом и риски растут. Поэтому большинство банков ограничивают сумму кредита. Есть банки, которые больше 70 тыс. долл. не выдают, есть банки, которые больше 150 тыс. не выдают, есть 250 тыс. Но уже сейчас среди наших партнеров есть банки, которые готовы выдавать кредит без ограничения. Если заемщик соответствует требованиям банка и объект тоже, они готовы рассматривать любые суммы кредита. Приходите, обращайтесь, мы отведем в такой банк и будем работать. Это конечно штучные клиенты, которые берут больше 0,5 млн долл., их не так много на рынке, но такие есть. Наверное, Лариса Викторовна, расскажет об элитном подразделении.
Л.Патлух: Действительно, я хотела добавить не о том, что в перспективе такие возможности есть, а в нашей практике такие возможности были, есть и будут. Начиная развивать ипотеку с 1998г. мы в 2000г. столкнулись с тем, что, на наш взгляд, имеет место ипотека и в элитном секторе. Но в 2000г. банки не были готовы давать достаточно большие крупные суммы в кредит, хотя экономика говорила о том, что заемщику выгоднее. Вы понимаете, заемщик, который намерен приобрести дорогостоящие объекты, это, конечно, человек достаточно успешный в бизнесе и, наверное, он понимает, что значит забрать деньги из оборота. И мы это понимали и стали предлагать банкам различные схемы, которые позволяли бы и элитное жилье тоже кредитовать. Я вспомнила, сколько было критики со стороны банков в отношении нашего предложения. В 2003г. у нас было два первых клиента ипотечных, которые получили кредит под элитное жилье. Это были достаточно крупные суммы - порядка 700 тыс. и 500 тыс. долл. Наверное, это был некий подвиг со стороны банка для того, чтобы принять такое решение. В 2004г. у нас таких клиентов уже было несколько. И у нас есть два банка, которые готовы к нам прислушиваться. Профессиональный мир достаточно тесен, и профессионалы верят друг другу. Мы достаточно хорошо в партнерстве работаем с банками для того, чтобы они нам предлагали оптимизации, и мы им предлагали. И нам приятно, что несколько программ банка были рождены в рамках нашей совместной идеи и реализованы банками. На сегодняшний день они имеют место быть, и мы в этих программах работаем. На 2005г. мы для себя поставили задачу кредитовать элитный сектор в 2 раза больше, чем кредитовали в прошлом году. Банки это поддерживают, поэтому это сложившаяся практика.
С.Макаренко (Марьино): Что такое бесплатная консультация по подбору кредитной схемы?
В.Лопатин: Должен сказать, что бесплатность нашей консультации начинается с того, что очень большую долю знаний про ипотеку, которыми мы располагаем, мы выкладываем в открытом интернете. Если задающий этот вопрос посетит наш специализированный сайт , то Вы увидите, что мы очень много информации выкладываем на этом сайте, в том числе уникальный программный продукт, над созданием которого мы уже год работаем и продолжаем совершенствовать, - "Ипотечный навигатор". Это электронная анкета, которую человек, не отходя от рабочего или домашнего компьютера, может заполнить и в считанные секунды найти себе место в ипотеке. Он получит главный ответ: может ли он сегодня рассчитывать на ипотечный кредит, исходя из уровня зарплаты, первого взноса и т.д. Даже в интернете он может получить ответ, включая названия банков, в которые ему в принципе можно идти. Другое дело, идти можно, но мы не очень рекомендуем это делать, мы говорим: "Это дело тонкое, и поэтому для того, чтобы действительно лучшую программу выбрать, и ту программу, где Вы точно получите кредит, приходите к нашему кредитному консультанту, мы еще раз позадаем Вам вопросы и тоже в бесплатном режиме определим, насколько Вы подходите к ипотеке и к каким банка. А вот платность услуги начнется с того момента, в какой конкретно банк Вы пойдете и тогда мы за плату будем Вас сопровождать и помогать с наименьшими затратами времени и сил получить этот кредит. При этом мы полностью гарантируем результат. Если Вы не получите этот кредит по нашей вине или по вине нашего банка-партнера, мы полностью возвращаем всю сумму до копейки вне зависимости от проведенной работы. Вот где грань между платностью и бесплатностью наших услуг.
С.Кавара: Хотелось бы узнать стоимость услуг по кредитному сопровождению: есть какая-то фиксированная ставка?
В.Лопатин: Да, у нас есть утвержденный прейскурант. Он начинается от 9 тыс. руб., но средняя стоимость - 15 тыс. руб. за услугу. Это зависит от сложности конкретной ситуации, от объема предполагаемых работ.
В.Бушмин (ст.м."Владыкино"): Уважаемые гости, Вы можете мне помочь получить кредит на покупку участка земли под строительство коттеджа?
Л.Патлух: Мы можем Вам помочь получить кредит и приобрести землю на строительство коттеджа. Будет ли это ипотечный или это будет иной вид кредита, наверное, не важно для нашего клиента, потому что я еще раз повторю, что вопрос стоит так: он хочет землю и на ней построить дом, а как обеспечить средствами, мы готовы проконсультировать и обеспечить. Новое законодательство дает все возможности пользоваться ипотекой в отношении загородных объектов. То, что касается строительства, скорее всего, это будет потребительского или целевого назначения кредит.
Г.Логванев (Подольск): Существует ли у нас ипотека коммерческой недвижимости?
Л.Патлух: Существует у нас ипотека коммерческой недвижимости. Совсем недавно это стало возможным, мне хочется похвалиться, что именно один из первых клиентов оказался в нашей компании. На сегодняшний день у нас открыта такая сделка, и мы получаем ипотечный кредит под коммерческую недвижимость, и буквально на днях она должна завершиться успешно, конечно.
И.Ермолаев (ст.м."Водный стадион"): Как Вы считаете, почему у нас такие высокие процентные ставки по ипотечным кредитам?
В.Лопатин: Во-первых, я не очень соглашусь, что они высокие. За последние два года средние ставки по ипотечным кредитам (долларовым) уменьшились на 4%. То есть, если 2-2,5 года назад наиболее распространенная ставка была 15% годовых, то сегодня - 10-11%, и это вполне реально. И при инфляции в стране, которая на уровне 12-14%, это не так много. Разумеется, в развитых странах - меньше. Например, в самой такой кредитующей ипотеку европейской стране, как Англия, это 7-7,5%. То есть, видно, что это уже не на порядок. Отчего это зависит? Это зависит от того, какие деньги в банковской среде циркулируют, есть ли дешевые и длинные деньги. У нас таких денег мало в стране. Что касается иностранных денег, которые зачастую здесь используются, то - да, там-то они дешевые, но есть еще такое понятие, как страновой риск, инвестиционный рейтинг страны и т.д. По мере того, как наша страна будет снижать эти риски и это будет признано мировым сообществом, я думаю, будут существенным образом дешеветь и российские кредиты. Но сегодня, я не думаю, что с учетом такой инфляции - это запредельные ставки. Это уже реальные ставки.
Е.Саранский (ЮВАО): Часто ли встречаются случаи невозврата или недобросовестного погашения ипотечных кредитов?
В.Лопатин: В официальной практике таких случаев очень мало. На сегодняшний день количество так называемых "дефолтов заемщика" не превышает 1%, но, согласно статистике, - 0,3%. Это не означает, что в действительности ровно столько заемщиков, которые испытывают какие-то проблемы, а просто банки не начинают каких-то репрессивных действий и не обращаются в суд по первому зову и с первыми проблемами. Никому не хочется иметь такие проблемы, поэтому банки стараются бороться за клиента до конца: и реструктурируют задолженность, и отсрочки дают, и какие-то другие варианты, и только в самом крайнем случае идут на те вещи, которые отражаются в статистике. Но, тем не менее, подавляющее большинство заемщиков, которые были одобрены банками. И оказывается, что их одобрили не случайно, и это вполне добросовестные заемщики.
А.Ухтеров (Жулебино): Какие принципиально новые технологии Вы используете в работе?
В.Лопатин: Принципиально новым подходом в нашей деятельности является обособление, выделение услуги кредитного консультирования и кредитного сопровождения в самостоятельную услугу. Да, она осуществляется на территории большой риэлторской компании, под эгидой большой риэлторской компании, прямо на месте, в каждом отделении корпорации "Бест-Недвижимость", а их сегодня 12, тех, которые с жильем работают. Есть сегодня кредитный консультант, не надо никуда бегать, рядом бок о бок риэлтор и кредитный консультант. Это наша технология. Пожалуй, сегодня ни у кого этого больше нет. Действительно, специалисты, специально подготовленные, отобранные, только с высшим образованием работают на этом деле и в этом главная специфика.
Л.Патлух: Принципиально новое, чего нет ни у кого - это программа "Навигатор", действительно безальтернативный продукт на сегодняшний день. Это совокупная услуга "Ипотечный брокер", которая не предоставляется в том объеме, который мы предлагаем, когда два человека и компания в целом в отношении одного клиента работают по проектному подходу. И это наше принятое решение, прямо скажу, в профессиональной среде не очень поддержанное, заявление о том, что мы готовы оказывать услугу только в отношении получения кредита. Риэлторские компании работают, чтобы получать процент от стоимости жилья, и когда есть заявление о том, что мы окажем Вам короткую услугу за небольшие деньги, не привязанные к стоимости ни кредита, ни объекта недвижимости - это действительно новое на профессиональном рынке. Поэтому наш кредитный консультант в том варианте, который мы предлагаем, дает возможность клиенту решать, с нами он работает дальше по выбору недвижимости либо он получает ограниченную консультацию и помощь по конкретному интересующему вопросу, и мы это предоставляем. Вот, пожалуй, три основных кита, которые мы считаем новыми.
В.Лопатин: Я бы хотел добавить, что дело даже не в технологиях, а в принципах работы. Мы совершенно ответственно и совершенно с пониманием дела заявляем, что поскольку нам за кредитный подбор и сопровождение платит клиент, а не банки, мировая практика заключается в том, что ипотечному брокеру чаще платят банки, мы берем на себя задачу подобрать не тот кредит, который удобен нам как риэлторам, а тот, который является лучшим для клиента. И мы за это отвечаем. Соответственно со всеми 20 банками, с которыми мы работаем, у нас принцип равноудаленности. Мы включили наш "ипотечный навигатор" в технологию нашей работы не только потому, что это удобно, быстро и он помнит все, что человеку трудно удержать в голове, но и потому, что когда компьютер подбирает наилучший кредит, мы уверены, что никакие личностные факторы и пристрастия наших кредитных консультантов не повлияют на выбор. Это будет наилучший вариант для клиента, а не для нас. Это наше кредо, наша миссия, и мы на ней твердо стоим, чего бы нам это не стоило. Не всем банкам это нравится, но потихонечку мы убеждаем, что это важно, это нужно, иначе мы лишимся доверия клиента.
Т.Долгова (м."Рязанский проспект"): Можно ли получить кредит на всю стоимость покупки или какую-то часть от стоимости квартиры надо иметь?
В.Лопатин: В подавляющем большинстве ипотечных программ, которые сегодня существуют на рынке, предполагается первый взнос заемщика. Наиболее распространенное соотношение 30 на 70, то есть 30 - собственные средства, 70- сумма кредита. Но постепенно банки, понимая, что отсутствие первоначальных накоплений - это серьезное препятствие для многих граждан, двигаются в сторону увеличения суммы кредита. Есть два банка, которые сегодня для молодых семей предлагают соотношение 95 на 5%, но правда с определенными ограничениями. Кроме того, на рынке существует возможность вообще без первого взноса это делать, при условии, что речь идет о кредите на улучшение жилищных условий. Тогда в качестве первого взноса предусматривается залог существующей старой квартиры с обязательствами, когда появится новая квартира, продать эту старую и погасить часть кредита, и тогда это будет засчитано как первый взнос. Такие программы у нас есть, реально работают, и вполне возможно при таких условиях обойтись без первого взноса. Правда трудно будет обойтись совсем без собственных денег, так как услуги риэлтора надо оплатить, услуги банка какие-то надо оплатить, то есть не следует здесь иллюзии придерживаться, что совсем бесплатная история. Но тем не менее это существенное облегчение задачи.
А.Флоренцева (Сходня): Как проверяется платежеспособность клиентов?
В.Лопатин: Мы тут ничего не придумываем, а проверяем в соответствии с теми методиками, которые применяются в банке. Было бы удивительно, если бы это было не так и мы работали в диссонансе. И главное, конечно же, это наличие постоянного места работы, это очень желательно (хотя и предпринимателей без образования юридического лица мы тоже рассматриваем), и это наличие постоянных доходов, достаточно постоянных и хоть как-то подтверждаемых. Повторяю, с учетом российских реалий не всегда речь идет о справке из бухгалтерии (2 НТФЛ), возможны и другие способы подтверждения. Но самое главное, это, конечно, соотношение дохода и предполагаемого платежа по кредиту. Это главное. Остальное - это нюансы, хотя этих нюансов, поверьте мне, очень много.
Вопрос: Что бы Вы хотели пожелать нашим интернет-пользователям, если они собираются брать ипотечный кредит?
В.Лопатин: Я желаю скорого новоселья.
Л.Патлух: А я им желаю, конечно, прийти к нам и получить ту информацию, которую они нигде не получат. Вопрос, воспользуются они ею или нет, - это их личное мнение. Но то, что дается просто так, надо брать.
И.Пашков (РБК-ТВ): Скажите, чем продиктована необходимость такой услуги, которую вы вводите на рынок? Это обострение конкуренции, желание воспользоваться западным опытом? В двух словах, почему она у вас сейчас выходит?
Л.Патлух: В марте прошлого года маркетинггруппе была поставлена задача исследовать рынок недвижимости и позиционирования компании в отношении тех продуктов, которые мы предоставляем. Не секрет, что в прошлом году изменилась ситуация на рынке недвижимости, рынок стагнировал, и наши потребители стали скромнее относится к тем услугам, которые мы предоставляем, и к услугам вообще. Конечно в такой ситуации понадобился ремаркетинг. Что можно было сделать? Наверное, либо вывести новую услугу, либо что-то реанимировать. В отношении другого направления деятельности, - поведения правительства, новое в законодательстве, мы все проанализировали и по совокупности приняли решение - то, что мы умеем делать, то и надо продолжать. А мы уже хорошо умели делать ипотеку, потому что занимались этим с 1998г. и были первыми среди профессионалов-риэлторов, которые стали работать по ипотечным кредитам. И было принято решение, что в 2005г. такой продукт, как услуга в рамках ипотечного кредитования, будет достаточно востребован именно по причине, что правительство поддержит эту программу, экономическая ситуация в стране достаточно хорошо развивается и соответственно есть уверенность, что люди будут иметь потребность получать кредиты и приобретать жилье с помощью таких схем. Новое появилось в облике продукта, который мы называем "Услуги ипотечного брокера" и который мы достаточно успешно продаем. Мы рады, что не ошиблись, потому что людям действительно важно, когда они приходят и получают то, за чем пришли без каких-либо ограничений. Когда мы приняли решение о том, что наша услуга может быть как комплексная, так и раздельная, мы действительно проложили себе путь к успешности.
Заключительное слово ведущего.
Итак, пресс-конференция пресс-центра подходит к концу. Сегодня вместе с нами был вице-президент корпорации "БЕСТ-Недвижимость" Владимир Андреевич Лопатин, а также исполнительный директор корпорации Лариса Викторовна Патлух. Во время прямой трансляции в интернете нас слушали 11 тыс. 212 человек. Всем спасибо, конференция закончена.
19 марта в пресс-центре РИА «РосБизнесКонсалтинг» прошла интернет-пресс-конференция корпорации «БЕСТ-Недвижимость» на тему «Как получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке. Инновационная модель корпорации "БЕСТ-Недвижимость". Читайте полную версию пресс-конференции.
Вступительное слово ведущего.
Пресс-центр РБК начинает интернет-пресс-конференцию корпорации "БЕСТ-Недвижимость". К нам сегодня приехали Владимир Андреевич Лопатин - вице-президент корпорации "БЕСТ-Недвижимость", а также Лариса Викторовна Патлух - исполнительный директор корпорации "БЕСТ-Недвижимость". Здравствуйте, дорогие гости. Большое спасибо, что приехали к нам. Тема сегодняшней конференции: "Как получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке. Инновационная модель корпорации "БЕСТ-Недвижимость". Основные вопросы сегодняшней конференции:
что такое комплекс услуг "Ипотечный Брокер";
какие возможности открывает акция "А у тебя есть дом?";
каким образом корпорации удалось достигнуть преимуществ программы?
А сейчас дорогие гости, я передаю Вам слово для приветствия наших интернет-пользователей.
Вступительное слово В.Лопатина.
Мы с удовольствием приветствуем такую широкую публику, которая собирается и в очном, и в заочном плане на столь серьезной информационной платформе, каковой является РБК. Наверное, надо сказать несколько слов в качестве приветствия в отношении самого главного, ради чего мы собрались, в отношении Ее Величества Ипотеки. Мы не случайно так называем ипотеку, потому что на сегодняшний день в России трудно найти рынок, который развивался бы столь динамично, как развивается ипотека, и рынком столь интересным и перспективным, каким является ипотечный рынок. Все мы, наверное, знаем, что во всем цивилизованном мире не принято покупать квартиры, доставая деньги из карманов, полную стоимость приобретаемого жилья. К сожалению, в нашей стране определенные традиции этого имеются, но с каждым годом мы замечаем, что количество людей, склонных к цивилизованной форме приобретения жилья, действительно растет с каждым годом. И мы видим это на примере собственной компании, где уже по итогам прошлого года каждая пятая сделка была ипотечная, и на примере нашей столице, и вообще, в целом по России. Темпы прироста ипотеки - примерно вдвое каждый год. Мы не можем сказать, что это уже явление, которое сложилось окончательно, мы не можем сказать, что большинство сделок сегодня осуществляется с помощью ипотеки, но то, что это развивающийся и явно интересный рынок, и то, что это форма приобретения жилья, которая будет у нас господствующей в ближайшие годы, - мы в этом не сомневаемся.
Вступительное слово Л.Патлух.
Мне сложно что-либо добавить к словам Владимира Андреевича, настолько он ярко и красочно охарактеризовал и наше видение данного направления деятельности, и нашу позицию по отношению к данному виду деятельности. Я, видимо, ограничусь теплым приветствием в отношении наших партнеров по дискуссии, по интересу к данному направлению. Здравствуйте, давайте начинать разговор. Мы готовы Вам рассказать все, что сами знаем про ипотеку.
Г.Чайка (Москва, ул.Академика Пилюгина): Сколько банков в Москве сегодня предоставляют ипотечные кредиты?
В.Лопатин: Циркулирует информация, что таких банков около полутора сотен. Но если говорить о банках, которые реально и активно работают на этом рынке, предлагая собственные программы, а не торгуя чужими, то таких банков примерно 25 штук. Если говорить о банках, которым удалось выдать 100 и более кредитов, то их чуть меньше 20.
Н.Мартынова (Москва, ЦАО): Кредит на покупку строящейся квартиры - это реально?
В.Лопатин: Да, это сегодня реально. Примерно половина банков, которые являются нашими партнерами, а у нас в качестве партнеров 20 ведущих банков, выдают кредиты на покупку строящейся квартиры. Но при этом выдают по-разному. Это не простая история. Большинство из них кредитуют не любую квартиру, которую подобрал сам клиент или с помощью риэлтора, а кредитуют только те квартиры, которые попадают в список застройщиков, любимых этим банком, проверенных этим банком, которые доверяют им. Чаще бывают ситуации, когда кредитует банк квартиры только в тех домах, которые он сам финансирует на этапе строительства. Это есть, но тем не менее проблема решаемая и этот рынок довольно интенсивно развивается. Посмотрим, как он будет развиваться после того, как по-настоящему заработает вновь принятый закон о гражданах, участвующих в долевом строительстве жилья. Сейчас рынок присматривается, рынок ищет схемы. Только с 1 апреля закон начал действовать. Сейчас неопределенная ситуация. Кто-то из банков планирует увеличить соответствующее количество кредитов на покупку новостроек, а кто-то пока находится в стадии выжидая - посмотрим мол, что будет. Решаемая проблема, но проблема.
А.Ливенцев (Москва): Что значит: получить ипотечный кредит, ни разу не побывав в банке? И вы сами предоставляете кредиты?
В.Лопатин: Нет, мы не банковская организация. Мы - одна из крупнейших риэлторских компаний страны, имеющая при этом очень давние и очень положительные традиции в работе с ипотекой. Мы на сегодняшний день входим в число лидеров не только по количеству вообще сделок на рынке недвижимости, но и, в частности, по количеству сделок, связанных с приобретением квартир на кредитные средства. Здесь, пожалуй, действительно, на сегодняшний день мы лидеры. Что касается прямого вопроса, мы не выдаем кредиты, мы помогаем их получать. Но тот комплекс услуг, та форма работы с клиентами и та форма работа с банками-партнерами, которую мы сегодня имеем, позволяет обратившемуся к нам человеку действительно получить кредит, побывав в банке только на подписании кредитного договора (а иногда и этого не требуется, поскольку к нему на работу могут привезти полностью готовый кредитный договор, он его подписывает и после этого получает кредит). То есть сегодня мы имеем такие отношения с банками, при которых предварительная квалификация человека, как заемщика, то есть способность его погасить кредит, переносится с площадки банка на площадку риэлторской компании, где у нас есть соответствующие специалисты - кредитные консультанты специально подготовленные, обученные и аттестованные, которые уполномочены банками проводить предварительную квалификацию. И очень часто с нашими партнерами вместо клиента, вместо потенциального заемщика на собеседование с кредитным экспертом банка, который и готовит решение для банка - дать кредит или не дать - идет не клиент, а наш кредитный консультант, взяв подмышку подготовленную вместе с клиентом папку документов. Вот это и называется "получить кредит, ни разу не побывав в банке", то есть мы снимаем с клиента не всегда приятную перспективу встретиться с кредитным офицером банка, потому что вопросы там бывают достаточно нелицеприятные.
Л.Патлух: Я бы остановилась на втором вопросе: "А даете ли Вы сами кредит?" Почему-то такие вопросы достаточно часто поступают именно в риэлторские компании. Может быть потому, что риэлторы - это, действительно, активная часть профессионального населения, которые достаточно динамично реагируют на все прогрессивное и передовое. И почему-то наши граждане разочаровываются, получив ответ, что мы не банковская структура и не кредитная организация. И для того, чтобы дальше показать выгоду и удобство нашим потенциальным клиентам по взаимодействию с риэлтором и банком, нам приходится вести обычную разъяснительную работу. И я думаю, что наша пресс-конференция - это как раз одна из тех форм, которая позволяет понять удобство обращения в риэлторскую компанию, а не получить разочарование по вопросу и по ответу на вопрос о том, почему мы не даем кредит. Ведь важно понимать и важно сделать так, чтобы клиент понял, что для него не кредит главное. Ведь поначалу, когда люди задают вопрос о выдаче кредита, им кажется, что это важно. Но на самом деле это всего лишь средство, для того, чтобы получить какую-то мечту, будущее благо. И в этом мы видим нашу работу и смело говорим о том, что мы и сейчас не даем кредиты и не намерены становиться кредитными заемными организациями, а, наоборот, мы думаем над тем, как сделать так, чтобы клиенту быстро, удобно, комфортно и незаметно-привычно получить то, о чем он только сегодня, может быть, только начал задумываться, а мы уже сегодня готовы ему это будущее нарисовать и обеспечить в конкретные и короткие сроки.
М.Жиганов (Люблино): На сколько лет выдают ипотечные кредиты?
В.Лопатин: Наиболее распространенная длительность ипотечного кредита - это 10 лет, с этого начинался наш рынок. Но уже целый ряд банков предлагает 15-летние кредиты - это распространенный кредит. Есть кредиты на 20 лет - это реже. А кредиты, выдаваемые по программе АИЖК - Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования, рублевые кредиты, они до 27 лет. Это вполне мировой стандарт. Например, в Германии кредиты выдаются на срок до 30 лет. Правда банк при этом каждые 10 лет имеет право пересматривать, в соответствии с рыночными условиями, процентную ставку по кредиту. Мы приближаемся к этим стандартам. Я знаю, что один из ведущих банков сейчас тоже прорабатывает и вот-вот вынесет на рынок 30-летний ипотечный кредит.
А.Спажакин (Зеленоград): Можно ли купить квартиру в кредит, не прибегая к помощи риэлтора?
Л.Патлух: Если отвечать коротко, то, конечно, может. Вопрос в том: стоит ли? И вот здесь хотелось бы дать несколько рекомендаций нашим людям, которые задумались о том, приобретать квартиру в кредит, приобретать ли квартиру вообще, приобретать в кредит самостоятельно либо с помощью риэлторов, агентств и т.д., или возможна юридическая консультация. На сегодняшний день на рынке достаточно много предложений для того, чтобы создать некие условия комфорта для человека, который работает в отношении самого себя над проблемой приобретения жилья. Квартиру можно купить и не в кредит: самостоятельно. Здесь стоит отметить, какими силами? Мы придерживаемся такой политики, что каждым делом должен заниматься профессионал, и это всегда выгоднее и с точки зрения экономии времени, сил и энергии, и с точки зрения бизнеса и денег. Если человек не работает, увлеченный, энергичный, хороший продавец (в хорошем смысле этого слова), наверное, - это единственное уникальное, на мой взгляд, предложение, когда человек действительно в отношении самого себя может оказать услугу качественно и выгодно. Но таких людей не много, вообще. Как правило, энергичные, активные, они всегда успешны в бизнесе, и, как правило, занятые люди. Именно поэтому мы говорим о том, что можно, но нельзя, потому что людям это невыгодно и мы это не рекомендуем. Всегда профессионал лучше и цены предложит, потому что умеет делать, всегда время сэкономит, потому что знает, как это делать, всегда грамотно напишет то, что хотят видеть банки, в частности, (если мы квартиру приобретаем в кредит), всегда у профессионала отлажены технологии до самых-самых мелочей. И в отношении себя мы тоже можем это сказать. Поэтому: хотите - пробуйте, но мы говорим о том, что Вам это невыгодно, а вообще есть масса информации, которая поможет Вам самостоятельно решить этот вопрос, но лучше приходите к риэлторам.
В.Лопатин: Я добавлю по этому поводу. Сегодня среди наших партнеров-банков есть уже банки, которые на сегодня вообще уже не принимают заемщиков без риэлторского сопровождения, причем, не любой компании, а только тех, которые аккредитованы при банке. А есть банки, которые всерьез задумались над преференциями для заемщиков, которые пользуются услугами риэлторов, для них условия кредитования будут лучше. То есть банки тоже в эту сторону смотрят таким образом, что лучше, когда профессионал сопровождает клиента на таком ответственном этапе, как приобретение квартиры за кредитные средства.
С.Жуков (Строгино): Можно ли ипотечный кредит погасить раньше, чем это предусмотрено в договоре с банком?
В.Лопатин: Разумеется, банки без восторга относятся к этому вопросу, потому что при этом надо понимать, что банк - это бизнес-структура, она зарабатывает, в том числе и на активных операциях, то есть на выдаче кредитов. И если заемщик погашает кредит досрочно, то у банка возникает такая вещь, как упущенная выгода. Поэтому определенные ограничения на досрочное погашение большинство банков применяют, но это не зверские ограничения: кто-то ограничивает сроком - 3 месяца, полгода, год; кто-то ограничивает сумму, которую можно гасить (например, не менее 500 долл. в опережение графика, по мелочам нельзя); кто-то предусматривает "да, пожалуйста, хоть завтра, но с определенными штрафными санкциями". Но, вообще говоря, после года практически во всех банках это можно делать и практически без ограничений. А вот по первому году - возможны варианты.
Ю.Спиридонов (м."Профсоюзная"): Какая максимальная сумма, на которую можно получить ипотечный кредит?
В.Лопатин: В абсолютном большинстве банков такой лимит присутствует. Есть и минимальная сумма, она от 10 тыс. долл., в некоторых банках 17 тыс. долл. Вообще, минимальная ипотечная сумма сегодня на рынке - это 10 тыс. долл. Что касается максимальной, то все зависит от банка. Вообще говоря, банку, чем больше, тем лучше, потому что это очень хлопотное дело - оформление ипотечного кредита, и, пожалуй, сегодня это самый трудный кредит, если говорить о кредитах физлицам. Очень много надо проверять, в том числе и предмет залога, то есть объект. Разумеется, когда одни и те же хлопоты приходятся на большую сумму, банку лучше, но при этом и риски растут. Поэтому большинство банков ограничивают сумму кредита. Есть банки, которые больше 70 тыс. долл. не выдают, есть банки, которые больше 150 тыс. не выдают, есть 250 тыс. Но уже сейчас среди наших партнеров есть банки, которые готовы выдавать кредит без ограничения. Если заемщик соответствует требованиям банка и объект тоже, они готовы рассматривать любые суммы кредита. Приходите, обращайтесь, мы отведем в такой банк и будем работать. Это конечно штучные клиенты, которые берут больше 0,5 млн долл., их не так много на рынке, но такие есть. Наверное, Лариса Викторовна, расскажет об элитном подразделении.
Л.Патлух: Действительно, я хотела добавить не о том, что в перспективе такие возможности есть, а в нашей практике такие возможности были, есть и будут. Начиная развивать ипотеку с 1998г. мы в 2000г. столкнулись с тем, что, на наш взгляд, имеет место ипотека и в элитном секторе. Но в 2000г. банки не были готовы давать достаточно большие крупные суммы в кредит, хотя экономика говорила о том, что заемщику выгоднее. Вы понимаете, заемщик, который намерен приобрести дорогостоящие объекты, это, конечно, человек достаточно успешный в бизнесе и, наверное, он понимает, что значит забрать деньги из оборота. И мы это понимали и стали предлагать банкам различные схемы, которые позволяли бы и элитное жилье тоже кредитовать. Я вспомнила, сколько было критики со стороны банков в отношении нашего предложения. В 2003г. у нас было два первых клиента ипотечных, которые получили кредит под элитное жилье. Это были достаточно крупные суммы - порядка 700 тыс. и 500 тыс. долл. Наверное, это был некий подвиг со стороны банка для того, чтобы принять такое решение. В 2004г. у нас таких клиентов уже было несколько. И у нас есть два банка, которые готовы к нам прислушиваться. Профессиональный мир достаточно тесен, и профессионалы верят друг другу. Мы достаточно хорошо в партнерстве работаем с банками для того, чтобы они нам предлагали оптимизации, и мы им предлагали. И нам приятно, что несколько программ банка были рождены в рамках нашей совместной идеи и реализованы банками. На сегодняшний день они имеют место быть, и мы в этих программах работаем. На 2005г. мы для себя поставили задачу кредитовать элитный сектор в 2 раза больше, чем кредитовали в прошлом году. Банки это поддерживают, поэтому это сложившаяся практика.
С.Макаренко (Марьино): Что такое бесплатная консультация по подбору кредитной схемы?
В.Лопатин: Должен сказать, что бесплатность нашей консультации начинается с того, что очень большую долю знаний про ипотеку, которыми мы располагаем, мы выкладываем в открытом интернете. Если задающий этот вопрос посетит наш специализированный сайт , то Вы увидите, что мы очень много информации выкладываем на этом сайте, в том числе уникальный программный продукт, над созданием которого мы уже год работаем и продолжаем совершенствовать, - "Ипотечный навигатор". Это электронная анкета, которую человек, не отходя от рабочего или домашнего компьютера, может заполнить и в считанные секунды найти себе место в ипотеке. Он получит главный ответ: может ли он сегодня рассчитывать на ипотечный кредит, исходя из уровня зарплаты, первого взноса и т.д. Даже в интернете он может получить ответ, включая названия банков, в которые ему в принципе можно идти. Другое дело, идти можно, но мы не очень рекомендуем это делать, мы говорим: "Это дело тонкое, и поэтому для того, чтобы действительно лучшую программу выбрать, и ту программу, где Вы точно получите кредит, приходите к нашему кредитному консультанту, мы еще раз позадаем Вам вопросы и тоже в бесплатном режиме определим, насколько Вы подходите к ипотеке и к каким банка. А вот платность услуги начнется с того момента, в какой конкретно банк Вы пойдете и тогда мы за плату будем Вас сопровождать и помогать с наименьшими затратами времени и сил получить этот кредит. При этом мы полностью гарантируем результат. Если Вы не получите этот кредит по нашей вине или по вине нашего банка-партнера, мы полностью возвращаем всю сумму до копейки вне зависимости от проведенной работы. Вот где грань между платностью и бесплатностью наших услуг.
С.Кавара: Хотелось бы узнать стоимость услуг по кредитному сопровождению: есть какая-то фиксированная ставка?
В.Лопатин: Да, у нас есть утвержденный прейскурант. Он начинается от 9 тыс. руб., но средняя стоимость - 15 тыс. руб. за услугу. Это зависит от сложности конкретной ситуации, от объема предполагаемых работ.
В.Бушмин (ст.м."Владыкино"): Уважаемые гости, Вы можете мне помочь получить кредит на покупку участка земли под строительство коттеджа?
Л.Патлух: Мы можем Вам помочь получить кредит и приобрести землю на строительство коттеджа. Будет ли это ипотечный или это будет иной вид кредита, наверное, не важно для нашего клиента, потому что я еще раз повторю, что вопрос стоит так: он хочет землю и на ней построить дом, а как обеспечить средствами, мы готовы проконсультировать и обеспечить. Новое законодательство дает все возможности пользоваться ипотекой в отношении загородных объектов. То, что касается строительства, скорее всего, это будет потребительского или целевого назначения кредит.
Г.Логванев (Подольск): Существует ли у нас ипотека коммерческой недвижимости?
Л.Патлух: Существует у нас ипотека коммерческой недвижимости. Совсем недавно это стало возможным, мне хочется похвалиться, что именно один из первых клиентов оказался в нашей компании. На сегодняшний день у нас открыта такая сделка, и мы получаем ипотечный кредит под коммерческую недвижимость, и буквально на днях она должна завершиться успешно, конечно.
И.Ермолаев (ст.м."Водный стадион"): Как Вы считаете, почему у нас такие высокие процентные ставки по ипотечным кредитам?
В.Лопатин: Во-первых, я не очень соглашусь, что они высокие. За последние два года средние ставки по ипотечным кредитам (долларовым) уменьшились на 4%. То есть, если 2-2,5 года назад наиболее распространенная ставка была 15% годовых, то сегодня - 10-11%, и это вполне реально. И при инфляции в стране, которая на уровне 12-14%, это не так много. Разумеется, в развитых странах - меньше. Например, в самой такой кредитующей ипотеку европейской стране, как Англия, это 7-7,5%. То есть, видно, что это уже не на порядок. Отчего это зависит? Это зависит от того, какие деньги в банковской среде циркулируют, есть ли дешевые и длинные деньги. У нас таких денег мало в стране. Что касается иностранных денег, которые зачастую здесь используются, то - да, там-то они дешевые, но есть еще такое понятие, как страновой риск, инвестиционный рейтинг страны и т.д. По мере того, как наша страна будет снижать эти риски и это будет признано мировым сообществом, я думаю, будут существенным образом дешеветь и российские кредиты. Но сегодня, я не думаю, что с учетом такой инфляции - это запредельные ставки. Это уже реальные ставки.
Е.Саранский (ЮВАО): Часто ли встречаются случаи невозврата или недобросовестного погашения ипотечных кредитов?
В.Лопатин: В официальной практике таких случаев очень мало. На сегодняшний день количество так называемых "дефолтов заемщика" не превышает 1%, но, согласно статистике, - 0,3%. Это не означает, что в действительности ровно столько заемщиков, которые испытывают какие-то проблемы, а просто банки не начинают каких-то репрессивных действий и не обращаются в суд по первому зову и с первыми проблемами. Никому не хочется иметь такие проблемы, поэтому банки стараются бороться за клиента до конца: и реструктурируют задолженность, и отсрочки дают, и какие-то другие варианты, и только в самом крайнем случае идут на те вещи, которые отражаются в статистике. Но, тем не менее, подавляющее большинство заемщиков, которые были одобрены банками. И оказывается, что их одобрили не случайно, и это вполне добросовестные заемщики.
А.Ухтеров (Жулебино): Какие принципиально новые технологии Вы используете в работе?
В.Лопатин: Принципиально новым подходом в нашей деятельности является обособление, выделение услуги кредитного консультирования и кредитного сопровождения в самостоятельную услугу. Да, она осуществляется на территории большой риэлторской компании, под эгидой большой риэлторской компании, прямо на месте, в каждом отделении корпорации "Бест-Недвижимость", а их сегодня 12, тех, которые с жильем работают. Есть сегодня кредитный консультант, не надо никуда бегать, рядом бок о бок риэлтор и кредитный консультант. Это наша технология. Пожалуй, сегодня ни у кого этого больше нет. Действительно, специалисты, специально подготовленные, отобранные, только с высшим образованием работают на этом деле и в этом главная специфика.
Л.Патлух: Принципиально новое, чего нет ни у кого - это программа "Навигатор", действительно безальтернативный продукт на сегодняшний день. Это совокупная услуга "Ипотечный брокер", которая не предоставляется в том объеме, который мы предлагаем, когда два человека и компания в целом в отношении одного клиента работают по проектному подходу. И это наше принятое решение, прямо скажу, в профессиональной среде не очень поддержанное, заявление о том, что мы готовы оказывать услугу только в отношении получения кредита. Риэлторские компании работают, чтобы получать процент от стоимости жилья, и когда есть заявление о том, что мы окажем Вам короткую услугу за небольшие деньги, не привязанные к стоимости ни кредита, ни объекта недвижимости - это действительно новое на профессиональном рынке. Поэтому наш кредитный консультант в том варианте, который мы предлагаем, дает возможность клиенту решать, с нами он работает дальше по выбору недвижимости либо он получает ограниченную консультацию и помощь по конкретному интересующему вопросу, и мы это предоставляем. Вот, пожалуй, три основных кита, которые мы считаем новыми.
В.Лопатин: Я бы хотел добавить, что дело даже не в технологиях, а в принципах работы. Мы совершенно ответственно и совершенно с пониманием дела заявляем, что поскольку нам за кредитный подбор и сопровождение платит клиент, а не банки, мировая практика заключается в том, что ипотечному брокеру чаще платят банки, мы берем на себя задачу подобрать не тот кредит, который удобен нам как риэлторам, а тот, который является лучшим для клиента. И мы за это отвечаем. Соответственно со всеми 20 банками, с которыми мы работаем, у нас принцип равноудаленности. Мы включили наш "ипотечный навигатор" в технологию нашей работы не только потому, что это удобно, быстро и он помнит все, что человеку трудно удержать в голове, но и потому, что когда компьютер подбирает наилучший кредит, мы уверены, что никакие личностные факторы и пристрастия наших кредитных консультантов не повлияют на выбор. Это будет наилучший вариант для клиента, а не для нас. Это наше кредо, наша миссия, и мы на ней твердо стоим, чего бы нам это не стоило. Не всем банкам это нравится, но потихонечку мы убеждаем, что это важно, это нужно, иначе мы лишимся доверия клиента.
Т.Долгова (м."Рязанский проспект"): Можно ли получить кредит на всю стоимость покупки или какую-то часть от стоимости квартиры надо иметь?
В.Лопатин: В подавляющем большинстве ипотечных программ, которые сегодня существуют на рынке, предполагается первый взнос заемщика. Наиболее распространенное соотношение 30 на 70, то есть 30 - собственные средства, 70- сумма кредита. Но постепенно банки, понимая, что отсутствие первоначальных накоплений - это серьезное препятствие для многих граждан, двигаются в сторону увеличения суммы кредита. Есть два банка, которые сегодня для молодых семей предлагают соотношение 95 на 5%, но правда с определенными ограничениями. Кроме того, на рынке существует возможность вообще без первого взноса это делать, при условии, что речь идет о кредите на улучшение жилищных условий. Тогда в качестве первого взноса предусматривается залог существующей старой квартиры с обязательствами, когда появится новая квартира, продать эту старую и погасить часть кредита, и тогда это будет засчитано как первый взнос. Такие программы у нас есть, реально работают, и вполне возможно при таких условиях обойтись без первого взноса. Правда трудно будет обойтись совсем без собственных денег, так как услуги риэлтора надо оплатить, услуги банка какие-то надо оплатить, то есть не следует здесь иллюзии придерживаться, что совсем бесплатная история. Но тем не менее это существенное облегчение задачи.
А.Флоренцева (Сходня): Как проверяется платежеспособность клиентов?
В.Лопатин: Мы тут ничего не придумываем, а проверяем в соответствии с теми методиками, которые применяются в банке. Было бы удивительно, если бы это было не так и мы работали в диссонансе. И главное, конечно же, это наличие постоянного места работы, это очень желательно (хотя и предпринимателей без образования юридического лица мы тоже рассматриваем), и это наличие постоянных доходов, достаточно постоянных и хоть как-то подтверждаемых. Повторяю, с учетом российских реалий не всегда речь идет о справке из бухгалтерии (2 НТФЛ), возможны и другие способы подтверждения. Но самое главное, это, конечно, соотношение дохода и предполагаемого платежа по кредиту. Это главное. Остальное - это нюансы, хотя этих нюансов, поверьте мне, очень много.
Вопрос: Что бы Вы хотели пожелать нашим интернет-пользователям, если они собираются брать ипотечный кредит?
В.Лопатин: Я желаю скорого новоселья.
Л.Патлух: А я им желаю, конечно, прийти к нам и получить ту информацию, которую они нигде не получат. Вопрос, воспользуются они ею или нет, - это их личное мнение. Но то, что дается просто так, надо брать.
И.Пашков (РБК-ТВ): Скажите, чем продиктована необходимость такой услуги, которую вы вводите на рынок? Это обострение конкуренции, желание воспользоваться западным опытом? В двух словах, почему она у вас сейчас выходит?
Л.Патлух: В марте прошлого года маркетинггруппе была поставлена задача исследовать рынок недвижимости и позиционирования компании в отношении тех продуктов, которые мы предоставляем. Не секрет, что в прошлом году изменилась ситуация на рынке недвижимости, рынок стагнировал, и наши потребители стали скромнее относится к тем услугам, которые мы предоставляем, и к услугам вообще. Конечно в такой ситуации понадобился ремаркетинг. Что можно было сделать? Наверное, либо вывести новую услугу, либо что-то реанимировать. В отношении другого направления деятельности, - поведения правительства, новое в законодательстве, мы все проанализировали и по совокупности приняли решение - то, что мы умеем делать, то и надо продолжать. А мы уже хорошо умели делать ипотеку, потому что занимались этим с 1998г. и были первыми среди профессионалов-риэлторов, которые стали работать по ипотечным кредитам. И было принято решение, что в 2005г. такой продукт, как услуга в рамках ипотечного кредитования, будет достаточно востребован именно по причине, что правительство поддержит эту программу, экономическая ситуация в стране достаточно хорошо развивается и соответственно есть уверенность, что люди будут иметь потребность получать кредиты и приобретать жилье с помощью таких схем. Новое появилось в облике продукта, который мы называем "Услуги ипотечного брокера" и который мы достаточно успешно продаем. Мы рады, что не ошиблись, потому что людям действительно важно, когда они приходят и получают то, за чем пришли без каких-либо ограничений. Когда мы приняли решение о том, что наша услуга может быть как комплексная, так и раздельная, мы действительно проложили себе путь к успешности.
Заключительное слово ведущего.
Итак, пресс-конференция пресс-центра подходит к концу. Сегодня вместе с нами был вице-президент корпорации "БЕСТ-Недвижимость" Владимир Андреевич Лопатин, а также исполнительный директор корпорации Лариса Викторовна Патлух. Во время прямой трансляции в интернете нас слушали 11 тыс. 212 человек. Всем спасибо, конференция закончена.
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 3 гостя
