Обратная ипотека - добро или зло? 13 / 1257
18 июн. 2011
Пенсионерам предложили обменять жилье на достойную старость
АИЖК хочет кредитовать пожилых людей под залог имеющегося у них жилья. После их смерти долг погасят наследники или квартира отойдет кредитору.Так называемая «обратная ипотека» позволяет людям в старости получать дополнительные доходы за счет своего жилья, объясняет гендиректор АИЖК Александр Семеняка. Такой кредит перечисляется не весь сразу, а определенными порциями каждый месяц, как дополнительная пенсия, рассказывает он: «Долг растет, на него начисляются проценты, а погашается это все один раз — после смерти. Таким образом, человек как бы “проживает” свою квартиру». Когда заемщик умрет, заложенное жилье продается, кредит гасится, а оставшаяся сумма достается наследникам. При желании они могут погасить кредит сами и сохранить квартиру. Фактически это замена известной в России пожизненной ренты, когда пожилой человек наследует или продает свое жилье посторонним людям, а те обязуются пожизненно содержать его, говорит гендиректор АРИЖК, «дочка» АИЖК.
Пилотный проект стартует осенью и будет реализовываться на базе АРИЖК. По его результатам правительство должно решить, стоит ли «обратную ипотеку» «тиражировать на всю страну», говорит Семеняка. В пресс-службе правительства вчера не смогли это прокомментировать. Помощник президента Аркадий Дворкович, возглавляющий наблюдательный совет агентства, знает об этой инициативе менеджмента: «Чтобы запускать такой продукт в России, надо проанализировать все риски, чем мы в ближайшее время и займемся в рамках набсовета АИЖК». АИЖК уже изучает зарубежный опыт. Языков в январе ездил в США изучать программу HECM (Home Equity Conversion Mortgage) — она признана самой удачной среди подобных продуктов. «Власти США уделяют большое внимание развитию этого продукта, — рассказывает он. — Увеличение доходов пенсионеров позволяет сохранить им привычный уровень потребления после выхода на пенсию, что влияет на экономический оборот». В США программой уже воспользовалось около 700 000 семей. Средний возраст заемщика — 72,9 года, а сумма кредита — $184 000.
«Программа развивается силами рыночных кредиторов, однако государство контролирует ценообразование (средняя ставка — 5,7% годовых) и поддерживает этот рынок через механизмы страхования государственного агентства FHA и госгарантий (агентство Ginnie Mae)», — поясняет Языков. Речь идет о необычной страховке — гарантии выкупа кредита у банка, если долг достиг 98% от стоимости недвижимости. Тогда FHA выкупает кредит, а заемщик живет под контролем Ginnie Mae до смерти. «Такой механизм позволяет снять все страхи людей, что кредитор выгонит пенсионера на улицу и продаст его жилье», — поясняет Языков. На Западе «обратная ипотека» работает давно и достаточно успешно и дает пожилым людям возможность достойно прожить старость, соглашается вице-президент «Дельтакредита». «Для России подобная модель была бы интересна, но доверие к ней со стороны людей пока низкое, — полагает она. — Человеку психологически будет очень сложно передать кому-то права на наследование квартиры, учитывая многочисленные преступления так называемых черных риэлторов». Поэтому пока стоит осуществить этот проект в тестовом режиме, а «если он окажется положительным, то можно начинать его более широкое внедрение», резюмирует она.
Языков убежден, что запуск «обратной ипотеки» вытеснит черных риэлторов и мошеннические схемы пожизненной ренты: «В отличие от договоров пожизненной ренты, исполнение которых практически не контролируется государством, чем пользуются мошенники и черные риэлторы, “обратная ипотека” — это цивилизованная, зарегулированная процедура, в которой государство может осуществлять контроль». По данным Росстата, в стране сейчас 30,7 млн пенсионеров. Средний размер пенсии составляет 8498 руб.
Меня часто клиенты спрашивают, если к частникам страшно идти с рентой, может отдать городу? Да, действительно в Москве есть унитарное предприятие, которое выкупает квартиры у пенсионеров, но самая максимальная сумма в месяц у него - чуть больше 4000рублей+ежегодная индексация 100руб.
Многие опасаются кримининализированности этого процесса, ведь по сути чем меньше продолжительность жизни рентополучателя, тем больше 'сэкономит плательщик.
В данном случае я рекомендую заключать ренту без иждивения, а просто получать пенсионеру ежемесячно на сберкнижку энную сумму и спокойно жить в своей квартире.
АИЖК хочет кредитовать пожилых людей под залог имеющегося у них жилья. После их смерти долг погасят наследники или квартира отойдет кредитору.Так называемая «обратная ипотека» позволяет людям в старости получать дополнительные доходы за счет своего жилья, объясняет гендиректор АИЖК Александр Семеняка. Такой кредит перечисляется не весь сразу, а определенными порциями каждый месяц, как дополнительная пенсия, рассказывает он: «Долг растет, на него начисляются проценты, а погашается это все один раз — после смерти. Таким образом, человек как бы “проживает” свою квартиру». Когда заемщик умрет, заложенное жилье продается, кредит гасится, а оставшаяся сумма достается наследникам. При желании они могут погасить кредит сами и сохранить квартиру. Фактически это замена известной в России пожизненной ренты, когда пожилой человек наследует или продает свое жилье посторонним людям, а те обязуются пожизненно содержать его, говорит гендиректор АРИЖК, «дочка» АИЖК.
Пилотный проект стартует осенью и будет реализовываться на базе АРИЖК. По его результатам правительство должно решить, стоит ли «обратную ипотеку» «тиражировать на всю страну», говорит Семеняка. В пресс-службе правительства вчера не смогли это прокомментировать. Помощник президента Аркадий Дворкович, возглавляющий наблюдательный совет агентства, знает об этой инициативе менеджмента: «Чтобы запускать такой продукт в России, надо проанализировать все риски, чем мы в ближайшее время и займемся в рамках набсовета АИЖК». АИЖК уже изучает зарубежный опыт. Языков в январе ездил в США изучать программу HECM (Home Equity Conversion Mortgage) — она признана самой удачной среди подобных продуктов. «Власти США уделяют большое внимание развитию этого продукта, — рассказывает он. — Увеличение доходов пенсионеров позволяет сохранить им привычный уровень потребления после выхода на пенсию, что влияет на экономический оборот». В США программой уже воспользовалось около 700 000 семей. Средний возраст заемщика — 72,9 года, а сумма кредита — $184 000.
«Программа развивается силами рыночных кредиторов, однако государство контролирует ценообразование (средняя ставка — 5,7% годовых) и поддерживает этот рынок через механизмы страхования государственного агентства FHA и госгарантий (агентство Ginnie Mae)», — поясняет Языков. Речь идет о необычной страховке — гарантии выкупа кредита у банка, если долг достиг 98% от стоимости недвижимости. Тогда FHA выкупает кредит, а заемщик живет под контролем Ginnie Mae до смерти. «Такой механизм позволяет снять все страхи людей, что кредитор выгонит пенсионера на улицу и продаст его жилье», — поясняет Языков. На Западе «обратная ипотека» работает давно и достаточно успешно и дает пожилым людям возможность достойно прожить старость, соглашается вице-президент «Дельтакредита». «Для России подобная модель была бы интересна, но доверие к ней со стороны людей пока низкое, — полагает она. — Человеку психологически будет очень сложно передать кому-то права на наследование квартиры, учитывая многочисленные преступления так называемых черных риэлторов». Поэтому пока стоит осуществить этот проект в тестовом режиме, а «если он окажется положительным, то можно начинать его более широкое внедрение», резюмирует она.
Языков убежден, что запуск «обратной ипотеки» вытеснит черных риэлторов и мошеннические схемы пожизненной ренты: «В отличие от договоров пожизненной ренты, исполнение которых практически не контролируется государством, чем пользуются мошенники и черные риэлторы, “обратная ипотека” — это цивилизованная, зарегулированная процедура, в которой государство может осуществлять контроль». По данным Росстата, в стране сейчас 30,7 млн пенсионеров. Средний размер пенсии составляет 8498 руб.
Меня часто клиенты спрашивают, если к частникам страшно идти с рентой, может отдать городу? Да, действительно в Москве есть унитарное предприятие, которое выкупает квартиры у пенсионеров, но самая максимальная сумма в месяц у него - чуть больше 4000рублей+ежегодная индексация 100руб.
Многие опасаются кримининализированности этого процесса, ведь по сути чем меньше продолжительность жизни рентополучателя, тем больше 'сэкономит плательщик.
В данном случае я рекомендую заключать ренту без иждивения, а просто получать пенсионеру ежемесячно на сберкнижку энную сумму и спокойно жить в своей квартире.
18 июн. 2011
добро или зло? - это зависит от ...
из моего раннего: звонит клиентка, лет за 70, хочет заложить свою ферму под этот вид ипотеки.
начинаю заполнять документы:
В: сколько хотите получить?
О: 750 000 у.е.
В: на что хотите потратить?
О: кругосветное путешествие
В: муж есть?
О: мужа нет, умер
В: наследники есть?
О: есть?
В: наследники согласны с этой суммой?
О: и тут началось, такого крика и мата я еще не слышала, смогла разобрать только, что ее дети к ней не приезжают уже несколько лет, даже открытку на рождество не присылают и т.д., "НИ ОДНОЙ КОПЕЙКИ МОИМ ДЕТЯМ НЕ ОСТАВЛЮ!
деньги она получила, вернулась ли она из круза - не знаю
из моего раннего: звонит клиентка, лет за 70, хочет заложить свою ферму под этот вид ипотеки.
начинаю заполнять документы:
В: сколько хотите получить?
О: 750 000 у.е.
В: на что хотите потратить?
О: кругосветное путешествие
В: муж есть?
О: мужа нет, умер
В: наследники есть?
О: есть?
В: наследники согласны с этой суммой?
О: и тут началось, такого крика и мата я еще не слышала, смогла разобрать только, что ее дети к ней не приезжают уже несколько лет, даже открытку на рождество не присылают и т.д., "НИ ОДНОЙ КОПЕЙКИ МОИМ ДЕТЯМ НЕ ОСТАВЛЮ!
деньги она получила, вернулась ли она из круза - не знаю
18 июн. 2011
Бизнес по содержанию пожилых людей в счет получения их квартир после смерти в России так и не цивилизовался. При этом если пожилой человек хочет конвертировать свое жилье в лучшее качество жизни, то почему бы ему не искать путей как это сделать.
И коли государство в эту тему впряжется, думаю это будет выход для пожилых людей. Все-таки вряд ли чиновники будут душегубством заниматься. Для одиногого старого человека это будет надежнее, чем малоизвестные фирмы.
И коли государство в эту тему впряжется, думаю это будет выход для пожилых людей. Все-таки вряд ли чиновники будут душегубством заниматься. Для одиногого старого человека это будет надежнее, чем малоизвестные фирмы.
С уважением,
Илья Шкоп
Илья Шкоп
18 июн. 2011
Илья, назовите хоть один проект, который "пошел" в правильную сторону после того как туда вмешалось государство?
18 июн. 2011
omm писал(а):Илья, назовите хоть один проект, который "пошел" в правильную сторону после того как туда вмешалось государство?
ПЕРЕСТРОЙКА
С уважением,
Илья Шкоп
Илья Шкоп
18 июн. 2011
Илья Шкоп писал(а):omm писал(а):Илья, назовите хоть один проект, который "пошел" в правильную сторону после того как туда вмешалось государство?
ПЕРЕСТРОЙКА
это что, шютка такой?
18 июн. 2011
Екатерина Коновалова писал(а):Илья Шкоп писал(а):omm писал(а):Илья, назовите хоть один проект, который "пошел" в правильную сторону после того как туда вмешалось государство?
ПЕРЕСТРОЙКА
это что, шютка такой?
Это Горбачев устроил)))))))
С уважением,
Илья Шкоп
Илья Шкоп
18 июн. 2011
ну да перестройка нам заполнится надолго 
но про роль государства не согласна - наоборот, с ним я думаю и рынок ренты начнет существовать в цивильном формате.
а то звонят последнюю неделю клиенты и спрашивают - а есть у вас постарше пенсионеры и желательно с кучей групп инвалидности. я им говорю, что видимо надо пойти на новодевичье поискать
но про роль государства не согласна - наоборот, с ним я думаю и рынок ренты начнет существовать в цивильном формате.
а то звонят последнюю неделю клиенты и спрашивают - а есть у вас постарше пенсионеры и желательно с кучей групп инвалидности. я им говорю, что видимо надо пойти на новодевичье поискать
18 июн. 2011
Elena - а этот вид ипотеки так и называется "обратная ипотека" или еще как?
19 июн. 2011
Elena177 писал(а):а то звонят последнюю неделю клиенты и спрашивают - а есть у вас постарше пенсионеры и желательно с кучей групп инвалидности. я им говорю, что видимо надо пойти на новодевичье поискать
Так это абсолютно здравый подход. Я бы тоже искал постарше и с кучей болезней. Кто ж будет ренту офррмлять с молодыми и здоровыми, смысла нет никакого
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 9 гостей
