Ипотека при маленьком окладе и большой зарплате 7 / 1339

Здравствуйте, подскажите насколько реально получить ипотеку при следующих условиях:
оклад - 2 тыс. руб./мес.
премия в среднем(каждый месяц сильно варьируется) 30 тыс. руб./мес.
всё подтверждается НДФЛ. Первоначальный взнос будет больше 50%, ежемесячный платеж 9 тыс. руб./мес.
Насколько настороженно банки относятся к маленькому окладу? Учитываются ли при рассмотрении необлагаемые НДФЛ доходы, например, гранты?

только оклад даже не знаю в каком банке рассматривается
обычно всегда суммарный доход за срок, интересный банку (от 3-4 мес до 1-2 лет)
и как правило, учитываются как доходы по НДФЛ, так и все другие не облагаемые доходы, подтвержденные документально
а чтож Вы не заглянете в пару тройку банков и не спросите у кредитного инспектора про это все ?
ответы зависят от банка, даже от филиала банка в конкретном городе

fairytaler писал(а):
Здравствуйте, подскажите насколько реально получить ипотеку при следующих условиях:
оклад - 2 тыс. руб./мес.
премия в среднем(каждый месяц сильно варьируется) 30 тыс. руб./мес.
всё подтверждается НДФЛ. Первоначальный взнос будет больше 50%, ежемесячный платеж 9 тыс. руб./мес.
Насколько настороженно банки относятся к маленькому окладу? Учитываются ли при рассмотрении необлагаемые НДФЛ доходы, например, гранты?

НДФЛ для российских банков это важнее, чем "Отче наш.." Пусть хоть на три копейки, лишь бы был этот ч...в НДФЛ. Шансы получить ипотеку в этом случае гораздо выше. Чем если у Вас большие доходы, но без НДФЛ.
Если желаете подробности, то обратитесь к ипотечному брокеру, расширите свой кругозор в деле ипотеки однозначно. :lol:

Тем более, что многие брокеры за консультации денег не берут, а столько всего интресного рассказывают. :ya_hoo_oo:

fairytaler писал(а):
Здравствуйте, подскажите насколько реально получить ипотеку при следующих условиях:
оклад - 2 тыс. руб./мес.
премия в среднем(каждый месяц сильно варьируется) 30 тыс. руб./мес.
всё подтверждается НДФЛ. Первоначальный взнос будет больше 50%, ежемесячный платеж 9 тыс. руб./мес.
Насколько настороженно банки относятся к маленькому окладу? Учитываются ли при рассмотрении необлагаемые НДФЛ доходы, например, гранты?

С одной стороны банк должен иметь конкурентное преимущество в виде низкой ставки по ипотеке. В ставке обычно заложены: риск составляющая, альтернативные издержки, стоимость привлеченных средств, маржа банка.
Банк может добиться низкой ставки только тщательно проверяя заемщика. Если например, работодатель обязан платить оклад в р-ре 2 т.р ( что зафиксировано в трудовом договором) и имеет право выплачивать премию, то для банка это означает бомбу замедленного действия.
Проверяется это просто: банк запрашивает копию трудового договора и/расчетные листы.
И определяет, что работнику принадлежит по закону, а что зависит от погоды на луне.
С другой стороны если банк раздувает баланс, выдавая сомнительные ссуды, то ставка будет космическая. Так как в случае оптимизации затрат по месту работы заемщика, последнего лишают всех не очевидных премий.

вы согласились на подобные условия, подписывая трудовой договор, но порядочный банк категорически не возьмет на себя ваши риски.

fairytaler писал(а):
Здравствуйте, подскажите насколько реально получить ипотеку при следующих условиях:
оклад - 2 тыс. руб./мес.
премия в среднем(каждый месяц сильно варьируется) 30 тыс. руб./мес.
всё подтверждается НДФЛ. Первоначальный взнос будет больше 50%, ежемесячный платеж 9 тыс. руб./мес.
Насколько настороженно банки относятся к маленькому окладу? Учитываются ли при рассмотрении необлагаемые НДФЛ доходы, например, гранты?

Если в качестве первого взноса у вас будет 50% и более от стоимости недвижимости - многие банки посмотрят сквозь пальцы на отсутствие 2НДФЛ

Спасибо за ответы в моей старой теме:). В итоге получилось, что проще было напрячься и заработать денег и ипотека не понадобилась. Ипотека оказалась для меня неподходящей с самого начала решения квартирного вопроса. Когда было 20-30% суммы от стоимости квартиры - платеж по ипотеке в два раза больше аренды, с учетом что первые годы пришлось бы кормить банк, а не уменьшать долг, получалось дорого. Когда было больше 50% от стоимости - стало жалко отдавать квартиру в залог банка, ибо стоимость залога в 2-3 больше суммы кредита. Плюс проценты по депозиту в месяц превышали арендный платеж - хороший актив, в случае ипотеки стал бы пассивом. Какие варианты я бы не перебирал - ипотека для меня оказывалась невыгодной.

Мне кажется крайние случаи - это не про ипотеку, от безысходности ее брать точно не стоит