ЦБ разработал меры против «технического» разгона цен на жилье и последующего схлопывания пузыря. 166 / 2456

ЦБ разработал меры против «технического» разгона цен на жилье и последующего схлопывания пузыря.
ЦБ разработал меры против «пузыря» из-за ипотеки по сверхнизким ставкам

В планах ЦБ — ввести для банков повышенные надбавки на ипотеку по сверхнизким ставкам или применить прямые ограничения на выдачи. Летом на такую ипотеку «от застройщиков» приходилось две трети выдач в сегменте нового жилья

ЦБ раскрыл, каким образом в России может быть ограничена ипотека по экстремально низкими ставкам, которую банки выдают по партнерским программам с застройщиками. Регулятор рассматривает два варианта надбавок для таких кредитов и дополнительные требования по созданию резервов, чтобы дестимулировать банки, говорится в опубликованном консультационном докладе Банка России Кроме того, ЦБ намерен провести «разъяснительную и надзорную работу» с участниками рынка.

По мнению регулятора, практика «льготной ипотеки от застройщика» увеличивает риски образования пузыря на рынке сначала за счет «технического» разгона цен на жилье, а затем и в случае схлопывания пузыря. внешняя ссылка

Доклад ЦБ РФ внешняя ссылка
Оглавление

внешняя ссылка

Программы «льготной ипотеки от застройщика» ........................................................3
1. ситуация на рынке ипотеки ...........................................................................................4
1.1. Объемы выдач ипотеки существенно просели в апреле – мае,
но к концу лета достигли среднемесячных значений
за второе полугодие прошлого года ....................................................................................................................4
1.2. Изменения в структуре выдач последних месяцев говорят
об ограниченной покупательской способности и смягчении
стандартов кредитования ...........................................................................................................................................4
1.3. На этом фоне популярность набирают «дешевые» программы
«льготной ипотеки от застройщика» ....................................................................................................................5
2. механизм «льготной ипотеки от застройщика» .......................................................7
3. риски сторон схемы ...................................................................................................... 10
3.1. Риски для заемщика .....................................................................................................................................................10
3.2. Риски для банка .............................................................................................................................................................10
3.3. Риски для застройщика .............................................................................................................................................. 11
3.4. Риски для государственного бюджета ............................................................................................................. 12
3.5. Системные риски для рынка недвижимости и ипотеки .......................................................................... 12
4. гипотетический сценарий реализации системных рисков
и роль субсидируемой ипотеки ................................................................................. 13
5. меры по ограничению рисков «льготной ипотеки от застройщика» ................ 14
5.1. Макропруденциальные меры ...................................................................................................................................14
5.2. Регуляторные меры .....................................................................................................................................................14
5.3. Меры по защите прав и информированию потребителей .....................................................................15
Приложение ........................................................................................................................ 16
Основные показатели ипотечного жилищного кредитования в 2022 году .........................................16

12.10.22, 13:18
zhanna1995ee писал(а):
Доклад ЦБ РФ внешняя ссылка ... 102022.pdf

Интересный документ, рекомендую.
Спасибо.

12.10.22, 13:18
zhanna1995ee писал(а):
По мнению регулятора, практика «льготной ипотеки от застройщика» увеличивает риски образования пузыря на рынке сначала за счет «технического» разгона цен на жилье, а затем и в случае схлопывания пузыря.

да неужели?

да все можно гораздо проще решить.
1. понизить заработки людям.
2. повысить налоги, да так чтоб не до ипотеки было.
3. Ввести дополнительный налог на товары постоянного спроса, в виде наценки, отправляемой госдарству, чтоб опять же не осталось на ипотеку.
4. ввести дополнительный разовый налог на покупку недвиги в виде наценки 10% от цены.
5. Повысить налоги на существующую недвигу.
6. Позвать меня в правительство, я такого наворочу, про недвигу вообще забудут.

12.10.22, 14:13
bhr писал(а):
да все можно гораздо проще решить.
1. понизить заработки людям.
2. повысить налоги, да так чтоб не до ипотеки было.
3. Ввести дополнительный налог на товары постоянного спроса, в виде наценки, отправляемой госдарству, чтоб опять же не осталось на ипотеку.
4. ввести дополнительный разовый налог на покупку недвиги в виде наценки 10% от цены.
5. Повысить налоги на существующую недвигу.
6. Позвать меня в правительство, я такого наворочу, про недвигу вообще забудут.

7. Старое доброе уплотнение тех, кто занимает чрезмерную площадь, позабыли.

Тем самым признали, что низкие ставки способствуют образованию пузыря, но регулятор может только сам регулировать: когда нужен пузырь, а когда нет

Эта новость конечно хороша, но вряд-ли причина связана с такой заботой о ипотечниках или о самом рынке. Просто сейчас уже такая ситуация, что высокие цены оторванные от действительности уже являются опасностью для самой банковской системы, почему и стал подыматься этот вопрос.
Второе - цены и так уже достигли потолка, который обусловлен в первую очередь доходами а не ставками, поэтому даже при желании банков или еще кого цены выше раздуть уже не получится. Если только насильно не начнут давать ипотеку или еще какими-то извращенными методами.
Поздно захотели реагировать, такие вещи нужно было раньше делать.

Не прошло и года.... Пузырь уже лопнул

12.10.22, 14:57
Pavelmsk писал(а):
Эта новость конечно хороша, но вряд-ли причина связана с такой заботой о ипотечниках или о самом рынке. Просто сейчас уже такая ситуация, что высокие цены оторванные от действительности уже являются опасностью для самой банковской системы, почему и стал подыматься этот вопрос.

Для ЦБ головной болью будет как крах банковской системы, так и проблемы граждан. Во стором случае проблемы придется решать вместе с Минфином

12.10.22, 13:18
zhanna1995ee писал(а):
ЦБ разработал меры против «технического» разгона цен на жилье и последующего схлопывания пузыря.
ЦБ разработал меры против «пузыря» из-за ипотеки по сверхнизким ставкам

Мотыльки летят и летят на огонек, чтобы обжечь себе крылышки viewtopic.php?p=2801182#p2801182

23.08.22, 18:34
Julia Andreeva писал(а):
С мая не большой рост. "Бунинские луга" под 0.1% куплены за 6 850 000. Сейчас 7386 000 (но на 1.5 метра больше) в том корпусе.
Есть другой корпус, срок сдачи на 7 месяцев позже. Там от 7 млн, если не 2-3 этаж.

Для тех, кто считает под 0.1% невыгодно, есть оплата наличными. На 30.04 цены от 5.6 млн. Сейчас либо 5.747 000, но срок на 7 месяцев позже.
Либо 6072 000 в том корпусе.
Это небольшой рост, но будет еще в следующем году при открытии метро.

Это было ответом на сообщение Ильинишны про страдания ипотечников, "недолокации", "недодома" и безграмотность.

Рост считаю небольшим, но и падения нет.
Уверена, что это не единственный ЖК, просто знакомые купили там, поэтому привела в пример его.

12.10.22, 13:18
zhanna1995ee писал(а):
ЦБ разработал меры против «технического» разгона цен на жилье и последующего схлопывания пузыря.
ЦБ разработал меры против «пузыря» из-за ипотеки по сверхнизким ставкам

В планах ЦБ — ввести для банков повышенные надбавки на ипотеку по сверхнизким ставкам или применить прямые ограничения на выдачи. Летом на такую ипотеку «от застройщиков» приходилось две трети выдач в сегменте нового жилья

14.05.22, 13:40
Pavelmsk писал(а):
14.05.22, 13:28
QL221011835E писал(а):
ипотека системно решит проблему рынка недвижимости

ничего она не решит, а только усугубит проблемы.
Проблему рынка недвижимости решит лишь рост доходов.

ЦБ нконец-то понял и взялся решать проблемы, создаваемые субсидированной ипотекой