Добровольное пенсионное накопительное страхование, очередная попытка господдержки. 30 / 687

Добровольное пенсионное накопительное страхование, очередная попытка господдержки.. По-моему, предыдущая попытка (не помню, какая была программа - московская или федеральная) показала свою неэффективность еще в лужковские времена около 2008-2010 и 2010-2013 из-за обесценивания рубля.

Новая программа 2023 года предусматривает господдержку до 36 000 рублей в год (около $500 )

1. Среднемесячный доход до 80 тысяч рублей. Формула: 1 рубль государства на 1 рубль гражданина. В этом случае софинансирование будет рассчитываться в соотношении один к одному. Это значит, что для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до 80 тысяч нужно будет внести в программу 36 тысяч рублей в год, и государство удвоит эту сумму.

2. Среднемесячный доход в размере 80–150 тысяч. Формула: 1 рубль государства на 2 рубля гражданина. Для граждан из этой категории соотношение будет чуть менее выгодным: чтобы получить максимальный объем софинансирования, за год они должны будут вложить 72 тысячи в программу долгосрочных сбережений.

3. Среднемесячный доход выше 150 тысяч. Формула: 1 рубль государства на 4 рубля гражданина. Здесь власти предусмотрели самый низкий коэффициент софинансирования. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере 36 тысяч рублей, им необходимо будет направить на долгосрочные накопления как минимум 144 тысячи рублей в год.

----------

Минфин раскрыл детали стимулов для формирования накоплений по новой программе долгосрочных сбережений граждан. Один из главных механизмов – софинансирование накоплений из бюджетных источников. Каждый участник программы сможет получить до 36 000 руб. в год, но принципы этого инструмента ведомство смоделировало как социально ориентированные. Тема обсуждалась на заседании общественного совета при министерстве 28 марта, рассказали «Ведомостям» три источника, знакомых с материалами, представленными Минфином.

В частности, для граждан со среднемесячным доходом до 80 000 руб. предусмотрен повышенный коэффициент софинансирования. По словам собеседников, ведомство будет увеличивать размер накоплений для такой категории населения в соотношении 1 к 1. То есть каждый вложенный участником программы рубль будет софинансироваться одним бюджетным рублем (государство внесет на «пенсионный» счет такую же сумму). Для россиян с более высоким доходом – от 80 000 до 150 000 руб. – будет обеспечено другое соотношение: 1 к 2. То есть ведомство софинансирует одним бюджетным рублем два рубля, отложенных участником программы. Соотношение для россиян с доходом свыше 150 000 руб. – 1 к 4. Максимальный размер софинансирования для всех групп составит 36 000 руб.

внешняя ссылка
Оценить приток потенциальных клиентов в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые будут добровольно инвестировать средства для будущей пенсии, можно максимум в 500 000 человек, считает проректор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов. По его словам, это связано с тем, что основная масса людей в стране не имеет доходов, которые позволяли бы им осуществлять долгосрочные накопления. Существенная часть будущих участников программы, вероятно, будут выходцами из сферы IT и финансов, где сотрудники получают высокие зарплаты, считает Сафонов. По данным Росстата, среднемесячная зарплата работников организаций в 2022 г. составила 64 191 руб. Самые большие зарплаты, по данным статведомства, были в финансовой сфере (145 029 руб.), в добыче полезных ископаемых (118 059 руб.), в области информации и связи (113 481 руб.).

Программа может заинтересовать примерно 10% от работающего населения (в 2022 г. это 74,9 млн человек. – «Ведомости»), прогнозирует директор Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв. По его словам, при текущем уровне доходов населения востребованность новой системы будет относительно небольшая. Если разделить все работающее население на 10%-ные доходные группы, то даже в первой, самой богатой группе, не все захотят присоединиться к добровольной системе, считает Широв.

«Механизм софинансирования применяется не в первый раз. В 2009–2010 гг. была программа софинансирования со стороны работодателей взносов накопительной системы. И она не поехала. Проблема здесь в недоверии к системе и низких доходах населения. Кто будет вводить накопления вдолгую, если текущие обязательства не закрыты?» – отметил Сафонов.

«Проект оцениваем как давно назревший и необходимый», – отметил представитель «Сбер НПФ». По его словам, программа долгосрочных сбережений имеет много стимулов (налоговые льготы, софинансирование государства, повышенные гарантии, возможность перевода накоплений в рамках ОПС), что делает ее привлекательной для граждан.
Источники софинансирования

Минфин также впервые детализировал источники для обеспечения софинансирования. Средства на этот стимул ведомство предложило взять из фонда национального благосостояния (ФНБ) и резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию, говорят источники. Соцфонд – новая структура, заработавшая с начала 2023 г., она объединила ПФР и Фонд социального страхования. Согласно ФЗ-111 «Об инвестировании средств пенсионных накоплений в РФ», ПФР наряду с НПФ, работающими по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), являлся участником системы гарантирования пенсионных накоплений, что предполагало в том числе создание в бюджете пенсионного фонда резерва по ОПС (РОПС). Схожий по своим функциям резерв – уже по обязательному социальному страхованию – существовал и в бюджете Фонда социального страхования (ФСС). Минтруд ранее предложил передать функции по управлению объединенными в Соцфонде резервами ПФР и ФСС в казначейство.

Из Соцфонда на софинансирование можно направить до 180 млрд руб., уточнил один из собеседников со ссылкой на материалы Минфина.

Изначально ФНБ, который пополняется за счет нефтегазовых сверхдоходов, учреждался именно для софинансирования добровольных пенсионных накоплений – так его механизм прописан в Бюджетном кодексе. Кроме этого из его средств можно покрывать дефицит бюджета и ПФР.

Кроме софинансирования Минфин предложит участникам программы и другие виды льгот. В частности, граждане смогут получить налоговый вычет – до 52 000 руб. ежегодно при уплате взносов в программу до 400 000 руб., досрочно забрать до 100% средств в особых жизненных ситуациях. Накопления будут застрахованы по аналогии с системой гарантирования вкладов, но на бо`льшую сумму – 2,8 млн руб.

Механизм предполагает, что сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги, писали ранее «Ведомости». У граждан будет возможность заключить договоры с несколькими операторами для диверсификации рисков. Контроль за инвестированием средств будет осуществлять ЦБ. Администратором ОПС станет Соцфонд. В его обязанности, в частности, войдет учет прав граждан – участников программы и функции по смене поставщика.

Главным инструментом стимулирования накоплений должна была стать система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В частности, на пенсионный план будет ориентирован ИИС нового, третьего типа, говорил «Ведомостям» близкий к правительству источник.

Как ранее писали «Ведомости», Минфин предложил передать в собственность граждан накопления, сформированные по системе обязательного пенсионного страхования, но замороженные с 2014 г., с предоставлением им права более свободно распоряжаться этими средствами. Такие сбережения образовались следующим образом: до 2014 г. 6 п. п. из страхового тарифа в 22% составляли так называемую накопительную часть пенсии, которой можно было распоряжаться более свободно, чем страховой, например перевести в НПФ. В НПФ сейчас «законсервировано» около 4,5 трлн руб.
НПФ сейчас

По данным ЦБ на конец сентября 2022 г., 6,2 млн человек участвуют в негосударственном пенсионном обеспечении (НПО), т. е. осуществляют добровольные взносы на свой именной счет в фонде. Всего 36,6 млн человек доверили свои пенсионные накопления НПФ. Объем средств НПФ по итогам III квартала 2022 г. составил 4,7 трлн руб., следует из статистики ЦБ.

Драфт законопроекта уже разработан, сообщил один из источников «Ведомостей». В целом он дублирует отраженные в материалах Минфина принципы: средства по программе накоплений предлагается пополнять за счет пенсионных сформированных в системе ОПС сбережений, а также господдержки в виде софинансирования уплаченных взносов граждан. Потенциал программы – около 5 трлн руб., отметил источник.

Для реализации проекта понадобится ужесточение законодательства в части контроля НПФ, сказал «Ведомостям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Резервные средства Соцфонда по сравнению с ФНБ небольшие, указывает Сафонов. Речь идет об остатках платежей, не уплаченных работникам по ряду обстоятельств – если остались неуточненные обязательства или, например, средства со счетов иностранцев, работавших здесь по трудовому договору, но в связи с отсутствием межгосударственных соглашений эти деньги востребованы быть не могут.

С учетом того что Соцфонд является дотационным по практически всем обязательствам, резерв очень небольшой, подчеркивает Сафонов. Согласно действующему бюджету фонда, его доходы в 2023 г. составят 13,7 трлн руб., из них около 5 трлн руб. поступит из федерального бюджета. Расходы составят больше 13,5 трлн руб.
«Ведомости» направили запросы в Минфин, ЦБ и Соцфонд, а также в Минтруд.

источник - Ведомости, 29.03.2023 внешняя ссылка

внешняя ссылка
внешняя ссылка

Разве накопительные счета не заморожены?

29.03.23, 08:33
Alwayzer писал(а):
По-моему, предыдущая попытка (не помню, какая была программа - московская или федеральная) показала свою неэффективность еще в лужковские времена около 2008-2010 и 2010-2013 из-за обесценивания рубля.

По-моему московская. Похоже, что поисковые ситемы стерли все ее следы, а раньше объявления были во всех видах общественного транспорта и в Сбере.

29.03.23, 14:02
Сезон чудес писал(а):
Разве накопительные счета не заморожены?

Заморожены с 8 или 10 года, но они вроде замышлялись не как дополнительное добровольное дополнительное, а как обязательное пенсионное страхование.

29.03.23, 15:39
Staziyo писал(а):
29.03.23, 08:33
Alwayzer писал(а):
По-моему, предыдущая попытка (не помню, какая была программа - московская или федеральная) показала свою неэффективность еще в лужковские времена около 2008-2010 и 2010-2013 из-за обесценивания рубля.
По-моему московская. Похоже, что поисковые ситемы стерли все ее следы, а раньше объявления были во всех видах общественного транспорта и в Сбере.

Есть упоминание из прошлого на правительственном сайте gov ru, в "Социальный фонд России"
Удалось найти по запросу "софинансирование государством пенсии 2010"

внешняя ссылка ОПУБЛИКОВАНО 11.10.2010 09:59

Программа государственного софинансирования пенсии действует в России 2 года, с 1 октября 2008 года, когда начался прием заявлений от граждан о вступлении в Программу. С 1 января 2009 года граждане приступили к осуществлению дополнительных взносов на накопительную часть своей трудовой пенсии.

На сегодняшний день в Программу государственного софинансирования пенсии вступили более 3 миллионов россиян, в том числе около 19 тысяч жителей Липецкой области. Сумма дополнительных взносов на накопительную часть пенсии, поступивших в ПФР от участников Программы с начала 2010 года, составляет 1,7 млрд. рублей по всей стране и 13,6 млн. по Липецкой области.

Закон "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" был принят в целях стимулирования формирования пенсионных накоплений и повышения уровня пенсионного обеспечения граждан.

По данным статистики активнее всех участвуют в Программе женщины в возрасте от 30 до 50 лет и мужчины до 30 лет.

Государство уже удвоило взносы липчан, которые в 2009 году пополнили накопительную часть своей пенсии минимум на 2000 рублей. Информация о добровольных взносах граждан за 2009 год и софинансировании со стороны государства и работодателей содержится в извещениях ПФР о состоянии индивидуальных лицевых счетов россиян, которые рассылаются жителям Липецкой области в 2010 году.

Напоминаем, чтобы получить государственное софинансирование, участник Программы должен в течение года внести в фонд своей будущей пенсии от 2 000 до 12 000 рублей. В этом случае государство удвоит деньги. Граждане, чей совокупный годовой взнос в рамках Программы софинансирования пенсий по состоянию на 31 декабря 2010 года будет меньше 2 000 рублей, не смогут рассчитывать на государственное софинансирование по итогам 2010 года. Для тех, кто достиг пенсионного возраста, но не обратился за установлением трудовой пенсии, государственная поддержка увеличивается в четыре раза, но не более 48 тысяч рублей в год. Заявление на вступление в Программу можно представить в любое территориальное управление Пенсионного фонда Российской Федерации лично либо через своего работодателя.

Побробная информация о Программе государственного софинансирования пенсии - на сайте внешняя ссылка и по телефону Центра консультирования граждан по вопросам вступления в Программу 8-800-505-55-55 (круглосуточно, бесплатный звонок по России).

Я с государством в азартные игры не играю. Обманут 100%.

06.04.23, 09:58
Chas_1975 писал(а):
Я с государством в азартные игры не играю. Обманут 100%.

В 2008-2010-х не со злым умыслом, а из-за недальновидности чиновников. Они не смогли предвидеть обесценивание рубля, и это сделало накопления бесполезными.

08.04.23, 13:43
Alwayzer писал(а):
В 2008-2010-х не со злым умыслом, а из-за недальновидности чиновников.

А сейчас они дальновидными стали?

08.04.23, 13:43
Alwayzer писал(а):
Они не смогли предвидеть обесценивание рубля, и это сделало накопления бесполезными.

Наверное, теперь они всё предвидят, поэтому и предлагают снова сделать то, что однажды уже помогло

08.04.23, 14:00
gunka писал(а):

08.04.23, 13:43
Alwayzer писал(а):
В 2008-2010-х не со злым умыслом, а из-за недальновидности чиновников.
А сейчас они дальновидными стали?
08.04.23, 13:43
Alwayzer писал(а):
Они не смогли предвидеть обесценивание рубля, и это сделало накопления бесполезными.
Наверное, теперь они всё предвидят, поэтому и предлагают снова сделать то, что однажды уже помогло

Только мы теперь воробьи стреляные, не поведемся)))

08.04.23, 14:43
Татьяна Костянова писал(а):
Только мы теперь воробьи стреляные, не поведемся)))

От рубля ждут большей стабильности
Продолжится ли резкое ослабление курса нацвалюты

Риски для рубля сохраняются, и экономисты ждут дальнейших колебаний. Вместе с тем курс национальной валюты привлек внимание финансовых властей. После того, как ранее доллар дорожал, ЦБ постарался успокоить рынки. По словам первого зампреда Алексея Заботкина, пик пройден, дальше динамика курса должна быть более гладкой. Что об этом говорят на рынке? Выяснял Иван Якунин.

внешняя ссылка

Объяснения ЦБ и Минфина оказались банальными, по сути, их представители повторили то, о чем говорил министр Антон Силуанов: курс рубля слабел из-за баланса импорта и экспорта. Если чуть точнее, то валютная выручка упала из-за потолка цен на российское сырье. Снижение было резким, отсюда и такая динамика курса. Но теперь показатели должны зафиксироваться на новых значениях, и колебания сократятся. Конспирологические версии с выходом из России корпорации Shell ЦБ и Минфин раскритиковали.

В свою очередь, директор по стратегии компании «Финам» Ярослав Кабаков все еще сомневается: «Я бы не был столь оптимистичен. Комментарии носят успокаивающий характер, таковые и должны озвучиваться мегарегулятором. Просто движения экспорт-импорт к таким результатам привести не могли. Так что стоит ожидать тех или иных новостей.

Мы отлично понимаем, что снижение притока экспортной выручки на фоне выхода иностранных инвесторов может легко спровоцировать еще один период ослабления рубля.

Ликвидности просто не хватает, ее отсутствие создает дополнительные риски волатильности, и мы наблюдаем импульсное ценообразование на рубль».

Что такое «импульсное ценообразование»? На прошлой неделе, например, в понедельник доллар стоил 77 руб., а в пятницу — 83 руб. Такие колебания вызывают панику на рынке. Хотя, если вдуматься, рубль теряет в цене постепенно с декабря 2022 года, когда западные ограничения на нефть вступили в силу. Даже сокращение добычи не остановило национальную валюту от падения.

И последствия эмбарго и ценового потолка себя еще не исчерпали, подчеркнул главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев: «А с чего мы взяли, что тенденция первых трех месяцев 2023-го по снижению экспортной выручки прекратится? Она обещает снижаться весь год, потому что, как известно, самые серьезные ограничения в отношении российского энерго-сырьевого экспорта вступили как раз в самом конце 2022 года.

Может быть, резких скачков будет не так много, но отметка в 90 руб. за доллар, думаю, вполне вероятна».
Кроме того, с тех пор росла ставка ФРС, и сбережения в долларах стали более привлекательными, что потенциально могло подстегнуть спрос. На этом фоне собеседники “Ъ FM” ждут от ЦБ не только вербальных интервенций, но даже и повышения ключевой ставки. Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина говорила, что это вполне возможно. Но при планируемом дефиците бюджета в 3 трлн руб. курс по 80 выгоден властям.

внешняя ссылка

Минэкономразвития: среднегодовой курс, по подсчетам ведомства, не должен был превысить 70 руб. Сейчас этот прогноз, очевидно, не сбывается. Так, торговый день 10 апреля, даже несмотря на вербальные интервенции ЦБ и Минфина, закончился для доллара положительно — американская валюта прибавила еще 50 коп. внешняя ссылка