Доля льготных программ в ипотеке достигает 80%, субсидированных 10–15%, рыночных 5-10%. 6 / 202

О причинах успешного удержания цен на новостройки (первичное жилье), «Ъ-Review» 24.05.2024:

Покупатели, которые не могут воспользоваться госпрограммами, стараются взять ипотеку, субсидируемую застройщиками. По данным Frank RG, в марте объемы выданной ипотеки оказались на 34% больше, чем в феврале. Рост аналитики связывают с отменой крупными банками комиссий для застройщиков.

Теперь на тех, кто берет ипотеку по базовым ставкам, приходится порядка 5–10% кредитного спроса, подсчитали девелоперы. По данным руководителя отдела кредитования и партнерских программ компании Pioneer Юрия Никитчука, доля льготных программ в структуре выдаваемой ипотеки достигает 80%, а на субсидированные застройщиками кредиты приходится еще 10–15%. внешняя ссылка
-------------------------------------------------
Кто берет рыночную ипотеку:

внешняя ссылка

«Поскольку на первичном рынке благодаря господдержке недвижимость можно приобрести по однозначной ставке, по стандартным программам подавляющее большинство клиентов (87%) сегодня покупают вторичное жилье»,— добавляют в ВТБ.

Это подтверждают и в «Авито»: «Пользователи ипотечного сервиса “Авито Недвижимости” оформляют ипотеку по базовым программам преимущественно для приобретения квартиры на вторичном рынке (примерно в 90% случаев). Если рассматривать объекты, то чаще всего это однокомнатная (30%) или двухкомнатная квартира (34%) со средней площадью около 45 кв. м. В остальных случаях ипотеку по базовой ставке берут для покупки загородной недвижимости, на новостройки приходится около 1% таких кредитов. Средняя сумма кредита по базовым программам находится на уровне 3,5 млн руб.»,— отмечает руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» компании Артур Ахметов. «Если говорить о портрете заемщика, то в 65% случаев ипотеку по стандартной программе оформляют женщины, в 35% — мужчины. Что касается возраста, то 47% пользователей составляют клиенты от 25 до 44 лет, еще 35% — в группе от 35 до 44 лет»,— продолжает он.

По наблюдениям «Мангазеи», по базовым ставкам берут кредиты те клиенты, для которых господдержка в размере 6 млн руб. является недостаточной и они не попадают в адресную ипотеку. «Как правило, таким клиентам необходимо улучшить жилищные условия и приобрести новый объект — это зачастую либо семьи с ребенком, рожденным ранее 2018 года, либо граждане, не состоящие в официальном браке и без детей. Их средний возраст — 30+»,— говорят в компании.

Старший проектный лидер Frank RG, руководитель проекта «Ипотека» Ольга Филиппова подтверждает, что по базовым ставкам кредиты приходится брать тем покупателям, кто не подходит ни под одну категорию льготников: у них нет семьи с детьми, они не являются сотрудниками IT-компаний или военнослужащими, не приобретают недвижимость на Дальнем Востоке, в арктической зоне или в сельской местности, недвижимость не подходит под льготные программы (например, в случае переуступки от физлица) или требуемая сумма кредита превышает 6 млн руб.

Генеральный директор ГК «РКС Девелопмент» Станислав Сагирян называет несколько причин, по которым покупатели используют финансовые инструменты без субсидирования и льгот. Так, в частности, популярны продукты, которые девелоперы называют «микроипотечными» — когда покупателю для приобретения жилья не хватает незначительной части суммы. По словам господина Сагиряна, в таком случае высокая ставка по ипотеке оправдана тем, что, во-первых, она все же меньше, чем ставки по потребительским кредитам, а кроме того, у заемщика есть возможность растянуть выплату на более длительный срок, чем по тому же потребкредиту. «Еще одной причиной являются ожидания покупателей, что ключевая ставка будет снижена и у них появится возможность для рефинансирования своей ипотеки»,— рассуждает господин Сагирян.

Те заемщики, которые все же решаются брать ипотеку по базовым ставкам, сталкиваются не только с высоким процентом, но и с растущими требованиями со стороны банков. «Стоит отметить, что после корректировок по показателю долговой нагрузки многие банки изменили подход к процессу одобрения. Ранее возможно было получить одобрение во время встречи, а сейчас необходимо подождать некоторое время для получения документов, подтверждающих доход»,— предупреждает Юрий Никитчук.

27.05.24, 10:45
furunkul1984 писал(а):
Доля льготных программ в ипотеке достигает 80%, субсидированных 10–15%, рыночных 5-10%.

В соседней теме цитировал специалиста из Миэля viewtopic.php?t=74057&p=3120540#p3120540 Он считает, что субсидированные ипотеки легко нивелируют скидки от застройщиков

27.05.24, 10:45
furunkul1984 писал(а):
доля льготных программ в структуре выдаваемой ипотеки достигает 80%, а на субсидированные застройщиками кредиты приходится еще 10–15%.

когда приблизимся к 99%?

30.05.24, 01:40
butterbrodis писал(а):
субсидированные ипотеки легко нивелируют скидки от застройщиков

а смысл? так не нагнать цену метра еще в 3 раза

По словам Хуснуллина, до октября будет вестись мониторинг за ходом реализации программы, после чего могут быть внесены предложения по ее пересмотру внешняя ссылка

27.05.24, 10:45
furunkul1984 писал(а):
Теперь на тех, кто берет ипотеку по базовым ставкам, приходится порядка 5–10% кредитного спроса

когда выйдем на 1 процент?